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Dans cet épisode de Be[In]Crypto’s Video News Show, l’animatrice Juliet Lima explique en détail l’utilisation de Bitcoin dans les comptes de retraite. En particulier, elle discute du Bitcoin en 401ks, que Fidelity Investments a récemment commencé à proposer à ses clients.
Qu’est-ce qu’un 401k ?
Le 401 représente la section 401 du code IRS, tandis que le k est la sous-section de ce code. C’est donc vraiment un article 401, sous-section k, compte de retraite.
Le 401k est une caractéristique d’un régime de participation aux bénéfices qualifié qui permet aux employés de verser une partie de leur salaire sur des comptes individuels. Le gouvernement permet aux entreprises d’offrir ces comptes avec certains avantages fiscaux, ce qui, espère-t-il, encouragera les gens à épargner pour leur retraite.
Il existe deux types de 401k, une variante traditionnelle et une variante Roth. Dans un 401k traditionnel, les cotisations d’un employé sont déduites de son revenu imposable, tandis qu’un Roth 401k lui permet de cotiser en dollars après impôt, afin qu’il puisse retirer son argent en franchise d’impôt pendant la retraite. Les deux options ont des avantages et des inconvénients qui doivent être pris en compte pour déterminer celle qui convient le mieux.
Une fois les cotisations versées à un 401k, elles sont scellées jusqu’à ce que le cotisant atteigne l’âge de 59 ans et demi. Bien que l’argent puisse finalement être retiré avant cette date, il entraînerait des pénalités en plus des paiements d’impôt nécessaires. Un 401k a également des limites sur le montant contributif qui est périodiquement mis à jour et nécessite une consultation avec un fiscaliste qualifié ou l’IRS eux-mêmes.
Habituellement, les entreprises gèrent des régimes d’épargne-retraite 401k, mais les particuliers ont également la possibilité d’un 401k autogéré. Un plan 401k autogéré permet aux individus de prendre eux-mêmes des décisions d’investissement. Ceux-ci peuvent inclure des actifs tels que des fonds communs de placement, des actions, des obligations et même investir dans des actifs moins conventionnels comme l’immobilier et les matières premières, mais seul l’employeur le permet. L’option 401k autogérée permet plus de liberté, ce qui pourrait également entraîner plus de frais.
Bitcoin 401k
Récemment, Fidelity Investments, le plus grand investissement de retraite fourni aux États-Unis, a annoncé qu’il offrirait à 401 000 investisseurs la possibilité d’accéder à Bitcoin pour l’utiliser dans leurs plans au cours de l’été 2022.
Fidelity est le premier fournisseur de régimes de retraite à prendre une telle décision, ce qui en incitera d’autres à suivre son exemple. Cela s’est déjà avéré être le cas avec l’acceptation de Bitcoin comme monnaie légale. Récemment, la République centrafricaine a suivi l’exemple d’El Salvador, devenant le deuxième pays au monde à adopter le Bitcoin comme monnaie légale.
Cependant, comme les 401k sont des comptes d’épargne-retraite offerts par l’employeur, ils doivent être choisis par l’employeur. Fidelity dit que le bitcoin sera « disponible » pour les 23 000 employeurs qui utilisent Fidelity. Mais compte tenu du risque financier substantiel et des efforts nécessaires pour comprendre l’investissement, beaucoup n’offriront naturellement pas de Bitcoin à leurs employés.
Pourtant, certains employeurs décideront de profiter de la décision de Fidelity d’offrir une crypto pour une épargne-retraite de 401k. Cela conduira d’autres sociétés d’investissement à offrir l’option d’un bitcoin 401k, de peur qu’elles ne prennent du retard.
Pendant ce temps, des responsables du département américain du Travail ont contesté Fidelity Investment, y compris Bitcoin dans le cadre de ses offres 401 (k). Certains des problèmes du Département avec les crypto-monnaies incluent leur volatilité et les méthodes d’évaluation incohérentes que les investisseurs pourraient utiliser pour évaluer les prix.
Autres options Crypto pour la retraite
En plus d’une option 401k pour Bitcoin, il existe d’autres façons d’utiliser Bitcoin ou crypto pour économiser en vue de la retraite. En plus d’un 401k, il existe également un régime de retraite individuel, qui permet également de réclamer des investissements à imposition différée à la retraite. Des entreprises telles que iTrust Capital permettent aux particuliers d’investir dans Bitcoin et des milliers d’autres actifs dans de tels comptes.
Les investisseurs peuvent également simplement acheter eux-mêmes la crypto-monnaie et la conserver jusqu’à la retraite, bien que cela ne s’accompagne pas des avantages fiscaux qu’offre un 401k, il peut au moins être racheté avant l’âge de 59 ans et demi.
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