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L’utilisation croissante des crypto-monnaies en Afrique au cours des dernières années a non seulement montré que les monnaies numériques sont désormais un moyen essentiel de déplacer des fonds à travers les frontières et entre les personnes, mais que les crypto-monnaies sont également un moyen important d’accéder aux marchés mondiaux pour les personnes financièrement exclues.
La crypto-monnaie est désormais une nécessité
Malgré les efforts continus des régulateurs pour restreindre l’utilisation ou le commerce des crypto-monnaies, le nombre d’utilisateurs de ces actifs numériques continue de croître. Comme certaines études l’ont montré à plusieurs reprises, les crypto-monnaies comme le bitcoin – qui sont considérées ou utilisées comme une réserve de valeur alternative – sont devenues une nécessité.
À l’exception de leur volatilité, les crypto-monnaies offrent aux utilisateurs ou aux détenteurs une mesure de contrôle sur leur richesse, ce qu’ils ne peuvent pas faire avec les monnaies fiduciaires. En effet, dans les pays ravagés par l’inflation ou ceux dont les devises sont instables, les crypto-monnaies offrent une échappatoire qui ne leur était pas accessible avant la crise financière mondiale de 2008.
Comme l’ont montré de récents rapports en provenance de Turquie, lorsqu’une devise se déprécie rapidement dans un environnement où la propriété ou l’accès à des réserves alternatives de valeur comme l’or est restreint, les résidents passeront à la crypto.
Pour beaucoup, l’utilisation de crypto-monnaies ou de rails de crypto-monnaie pour envoyer des fonds à travers les frontières s’est avérée être le cas d’utilisation le plus important et peut-être même le meilleur à ce jour. Très peu d’opposants aux monnaies numériques émises par le secteur privé seront en désaccord avec l’évaluation. En effet, l’envoi de fonds à travers les frontières est plus efficace lorsque vous utilisez des cryptos comme XRP, Stellar ou Bitcoin Cash que d’utiliser des canaux traditionnels à la fois formels et informels.
Comme l’a démontré la situation au Nigéria avant le blocus des entités cryptographiques de l’écosystème bancaire, les envois de fonds basés sur la crypto-monnaie ont le potentiel de dépasser les canaux habituels d’envoi d’argent. En plus de la rapidité du transfert de fonds, l’envoi d’argent sous forme de crypto-monnaies a permis aux migrants nigérians de contourner les nombreux intermédiaires traditionnellement impliqués dans les transactions transfrontalières.
Pour les expéditeurs, cela signifiait un coût beaucoup plus bas d’envoi de fonds à leurs proches, tandis que pour les destinataires au Nigeria, les crypto-monnaies – qui ne peuvent pas être facilement contrôlées ou censurées comme la monnaie fiduciaire – leur ont donné la possibilité de convertir des fonds en monnaie naira locale en utilisant le taux du marché au lieu du taux de change officiel surévalué. En fait, c’est en partie cette raison qui a incité la Banque centrale du Nigeria (CBN) à finalement agir contre les entités crypto le 5 février 2021.
Bien sûr, cet acte et les mesures ultérieures de la CBN n’ont pas tué la popularité des crypto-monnaies au Nigeria comme les autorités l’avaient espéré. Au contraire, les restrictions n’ont jusqu’à présent réussi qu’à promouvoir le commerce de bitcoins entre homologues, comme le suggèrent les données de Useful Tulips au cours des neuf derniers mois. Cet échec de l’action réglementaire de la CBN et de celui de nombreux autres régulateurs dans le monde prouve une fois de plus qu’une innovation utile ne peut être arrêtée par la réglementation.
Accès aux marchés financiers mondiaux
Peut-être que le cas d’utilisation dont on parle le moins mais tout aussi important des crypto-monnaies est l’opportunité commerciale et l’accès qu’elles offrent aux habitants des pays moins développés. En effet, dans nombre de ces régions, l’accès à certains produits financiers est limité par des facteurs allant de la taille du système financier d’un pays à son PIB. Dans certains cas, l’accès à certains services financiers dépend en fait de la relation entre un pays moins développé et ses homologues plus développés.
Si les relations sont glaciales, il y a de fortes chances que l’accès au système financier mondial et aux services associés soit fortement restreint. Par exemple, un ressortissant du Zimbabwe intéressé à négocier des actions à la Bourse de New York ou à acheter des marchandises sur Amazon peut être empêché de le faire directement en raison des sanctions de l’OFAC.
Cependant, en utilisant certaines plates-formes de crypto-monnaie, le même ressortissant zimbabwéen peut en fait acheter des actions mondiales chaudes comme Tesla, Amazon, Microsoft, etc. En d’autres termes, grâce aux crypto-monnaies, les commerçants d’Afrique sont exposés à certains des marchés les plus liquides et les plus rentables du monde.
De plus, en plus d’utiliser des crypto-monnaies pour négocier des actions fiduciaires, les commerçants du continent africain peuvent négocier directement, 24 heures sur 24, sur de nombreuses plateformes mondiales de crypto-monnaie. Ils peuvent et se sont effectivement engagés dans de nombreuses autres formes de trading cryptographique, notamment le jalonnement, les contrats à terme risqués et le trading sur marge. Tout cela est possible car les crypto-monnaies peuvent être détenues par n’importe qui, y compris ceux qui sont financièrement exclus.
Combattre la crypto : un exercice futile
Ainsi, même si les organismes de réglementation peuvent vouloir arrêter ou limiter l’utilisation des crypto-monnaies, la réalité est que la crypto a ouvert la porte à de nombreuses opportunités. Ainsi, tenter d’interdire l’utilisation ou le commerce de la crypto-monnaie sans offrir quelque chose de mieux ou rendre le système financier actuel avantageux pour tous, est susceptible d’être un exercice futile.
Ce fait devrait être clair pour les pays africains qui ont jusqu’à présent copié et collé tout ce que leurs homologues occidentaux ont fait pour arrêter ou restreindre l’utilisation des crypto-monnaies. Il devrait également être clair pour les banques centrales et les régulateurs africains que le lancement d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) ne rétablira pas à lui seul la confiance dans une monnaie.
Une fois qu’une monnaie chute, il faut bien plus que lui donner un autre nom pour qu’une population y croie à nouveau. Par conséquent, au lieu d’essayer d’empêcher les gens d’utiliser des crypto-monnaies, un régulateur intelligent devrait considérer la popularité des actifs cryptographiques comme une mesure du manque de confiance dans un système financier. Comprendre la popularité des crypto-monnaies de cette manière devrait aider les banques centrales africaines à élaborer la réponse réglementaire appropriée.
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