Salut les gars, bienvenue dans la quatrième partie de la série intitulée Fonds communs de placement. Si vous avez suivi le blog, vous savez que jusqu’à présent, nous avons discuté de ce qu’est un fonds commun de placement, en quoi c’est différent d’investir en bourse, combien de types de fonds communs de placement existent et quels sont les Équité, Dette et Hybride fonds. Par conséquent, découvrons Solution Fonds et Autre Fonds.
Mais avant cela………..depuis le krach boursier de vendredi au cours duquel Sensex a glissé de plus de 1600 points (2,87%) et Nifty de plus de 500 points (2,91%), de nombreux lecteurs et amis ont demandé des conseils concernant leur avoirs en bourse. Comme je l’ai toujours dit, si les fondamentaux des entreprises n’ont pas changé et qu’au moins deux trimestres ne sont pas alarmants, détenez vos actions dans des entreprises solides. Le marché rebondit toujours plus tôt que vos prédictions. Cependant, si votre investissement était basé sur la spéculation ou les conseils amicaux de quelqu’un, profitez du week-end pour évaluer par vous-même si l’investissement est sain ou non ? Par sonner, je veux dire premièrement si l’entreprise est rentable et durable et deuxièmement, si le prix auquel les actions ont été achetées est plus proche de son support (ligne des points d’inflexion inférieure). J’espère également que sur la base de nos discussions sur ce sujet dans les blogs précédents, aucun d’entre vous n’a plus de 5% dans une seule action. Si les trois conditions sont remplies, il n’y a rien à craindre. Les experts disent que le crash de vendredi était dû à la réémergence du virus corona et à la réimposition ultérieure des normes de verrouillage à l’échelle mondiale. Par conséquent, les marchés lundi s’ouvriront dans le rouge en fonction soit de la confirmation de ces craintes, soit du suspense si aucune nouvelle sur ces craintes et rebondiront si ces craintes sont dissipées par des annonces crédibles des gouvernements ou de l’OMS. Par conséquent, n’ayez crainte si vous détenez des investissements de bonne qualité, mais les transactions spéculatives peuvent causer de la misère pendant un certain temps. Une autre série de questions que j’ai reçues concerne le moment auquel entrer dans les fonds communs de placement. Est-ce le bon moment?????? Semblable à l’investissement en actions, les fonds communs de placement en actions ainsi que les fonds communs de placement hybrides ayant plus de 50 % d’exposition aux actions verront leur VNI (valeur nette d’inventaire par action) baisser et seront donc disponibles à prix réduit. Par conséquent, si vous avez déjà décidé d’investir dans des fonds communs de placement et que vous vous êtes concentré sur un fonds en particulier… cela peut être le bon moment pour investir pour un rendement assuré dans un délai très court, qui sera égal à la baisse du marché plus 20% de plus. En prenant Nifty comme référence, cela se traduit par 2,91 + (2,91/5) = 3,5 % environ.
Après avoir discuté des questions d’intérêt immédiat, reprenons notre apprentissage. Dans le post d’aujourd’hui, je voudrais terminer l’analyse du marché des fonds communs de placement en analysant les deux fonds restants, qui sont, Fonds communs de placement axés sur les solutions et Autres fonds communs de placement.
Fonds communs de placement axés sur les solutions — Si vous êtes un investisseur discipliné qui veut mettre de l’argent de côté ou est prêt à épargner un montant défini chaque mois pour répondre aux méga exigences à l’avenir, les fonds Solution sont les plus susceptibles de vous attirer. SEBI les a encore subdivisés en Fonds de retraite et Fonds pour l’enfance. Cela ne signifie pas que vous devez utiliser ses bénéfices uniquement à ces fins. Ces catégories soulignent simplement qu’en Inde, la plupart des investissements à long terme sont lancés avec l’un de ces objectifs à l’esprit. Il n’y a absolument aucune clause contraignante concernant l’utilisation du produit et vous trouverez souvent des programmes financièrement similaires dans ces deux catégories ayant un portefeuille d’investissement et des conditions d’investissement identiques. Pour ces deux fonds la période d’immobilisation minimale est de cinq ans tandis que l’échéance dépendra de l’objectif de l’investissement. À l’échéance, l’imposition dépendra de la classe d’actifs des actions, de la dette ou de l’hybride, cependant, les paiements de dividendes sont généralement exonérés d’impôt.
1. Fonds de retraite — Comme son nom l’indique, il s’agit de fournir un revenu régulier après la retraite. Ces fonds offrent des plans dans lesquels des cotisations mensuelles peuvent être versées ou même des investissements ponctuels peuvent également être effectués. Toutes les cotisations sont exonérées d’impôt jusqu’à 1,5 lakhs par an, mais le versement de la pension ou les retraits partiels ou complets sont imposables conformément aux règles en vigueur. Si vous examinez le portefeuille de ces fonds, ils investissent généralement de l’argent dans des instruments de dette à faible risque tels que des obligations d’État ou des obligations d’entreprise de très haute qualité.
2. Fonds pour les enfants — Essentiellement, ils sont similaires aux fonds de retraite, la différence étant qu’ils sont plus agressifs et qu’une plus grande partie est donc investie dans des actions, ce qui les expose également à des risques plus élevés. Comme, à l’instar des fonds de retraite, la période de blocage de cinq ans est suffisante dans la plupart des cas pour surmonter les fluctuations du marché, ces fonds offrent en général des rendements supérieurs avec une sécurité raisonnable. Ces plans offrent également une réduction d’impôt et le produit de l’échéance est imposé conformément aux normes en vigueur. Les nombreux objectifs déclarés de ces fonds peuvent concerner le mariage des enfants, l’enseignement supérieur et la création de richesses, etc., ce qui peut modifier légèrement la période de verrouillage.
Autres fonds communs de placement — Les Autre catégorie, bien qu’elle ait l’air très quelconque, mais c’est ma préférée de tous les temps. Si vous croyez au pouvoir des projections macro-économiques, c’est l’endroit où investir. Cette catégorie conviendra aux investisseurs passifs qui sont soit prévoyants, soit convaincus de la croissance d’un secteur particulier, tout en souhaitant maximiser l’investissement en réduisant les charges d’entrée/de sortie. Cette catégorie se compose de Fonds indiciels/FNB et FoFs (national/outre-mer). La seule condition de conduite est que le programme ou le fonds doit investir au moins 95 % de l’actif total dans l’indice particulier ou dans le fonds sous-jacent. Difficile à digérer………trop de jargon?????? Voyons-les un par un.
1. Fonds indiciels/FNB — Mon préféré…….en lisant les journaux, ressentez-vous parfois le besoin d’investir dans un secteur en particulier en raison de votre conviction que le secteur va très bien se porter à court ou à long terme ???? Alors s’il vous plaît, lisez l’intégralité de la rédaction…..c’est la réponse à toutes vos prières. Comme son nom l’indique, les fonds indiciels émulent un indice particulier, par exemple Nifty 50, IT, Auto, Banking, etc. La beauté est ….c’est l’investissement passif. Si une entreprise ne se porte pas très bien….et perd de la pondération…..le fonds devra également ajuster son allocation dans cette entreprise. Par conséquent, si vous êtes optimiste sur un secteur en particulier, il s’agit d’une solution sur mesure pour vous. Mieux encore sont ETF ou Des fonds négociés en bourse. Ce sont des investissements absolument liquides et peuvent être achetés ou vendus en bourse de la même manière que les actions et il est tout à fait possible d’investir dans un fonds indiciel qui est un ETF. Bien qu’il existe d’autres fonds indiciels gérés par des gestionnaires de fonds, les ETF n’ont aucune implication du gestionnaire de fonds.
2. Fonds de fonds (national/outre-mer) — Les FOF investissent généralement dans d’autres fonds communs de placement ou fonds spéculatifs. Considérez que vous souhaitez investir dans de nombreux fonds communs de placement pour vous diversifier afin de réduire les risques et de maximiser les rendements, mais au lieu de le faire vous-même, vous souhaitez faire appel à un professionnel. Dans ce cas, vous devriez être intéressé par FoF. Ceux-ci sont généralement plus sûrs que tous les fonds communs de placement de cette catégorie d’actifs, car les fonds communs de placement gérés par des professionnels sont sélectionnés par une autre personne professionnellement compétente en fonction de leur mérite afin de maximiser vos rendements. Le seul inconvénient est la double couche de chargement lourde qui réduit votre argent réellement investi. Par conséquent, veillez à vérifier le chargement avant de les récupérer et à prendre en compte le montant transféré de votre compte bancaire au lieu de la valeur accumulée du fonds pour calculer des rendements réalistes. Mais si vous souhaitez investir sur les marchés étrangers, c’est l’une des voies les plus privilégiées.
Ouf……….ça a été une analyse de marché extrêmement longue……nous avons vu tous les types de fonds communs de placement spécifiés par SEBI. Mais ne vous sentez-vous pas encore un peu confus ???? Quelle est la signification de Edelweiss Bank & PSU Debt-Reg (G)’ ou ‘CR Equity Hybrid Fund — RP — (G)’ ?? Je les ai choisis au hasard sur moneycontrol.com pour illustrer cela…..image abhi baki hai……ha…ha…ha. Ayez de la patience les gars……Je vous promets d’ici dimanche prochain……tous ces doutes auraient été résolus. Nous avons déjà fait tout le travail, il est maintenant temps d’apprendre un peu de jargon dans le prochain blog et de commencer notre analyse. Jusque-là, bon apprentissage et bon investissement.
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