Les marchands veulent pouvoir accepter la cryptographie de plus de clients. La crypto ne peut pas encore remplacer le fiat pour les paiements, mais elle peut compléter le fiat, déclare Alexander Mamasidikov, co-fondateur de la banque numérique mobile MinePlex.
Depuis 2020, l’adoption de la cryptographie augmente rapidement. En plus des millions d’investisseurs particuliers, des acteurs institutionnels ont rejoint le secteur pour s’exposer à la classe d’actifs.
Cependant, outre les investissements, nous devrions également explorer un autre aspect crucial des crypto-monnaies, à savoir la convivialité des paiements.
En raison du manque d’intermédiaires, les transactions d’actifs numériques sont peu coûteuses et se règlent rapidement. De plus, leurs blockchains sous-jacentes peuvent être consultées par n’importe qui, n’importe où et n’importe quand ; vous n’avez besoin que d’un smartphone ou d’un ordinateur de bureau et d’une connexion Internet.
Pour ces raisons, de nombreux consommateurs – dont 59 % des propriétaires actuels et anciens de crypto – y voient une méthode idéale pour régler leurs paiements quotidiens. Dans le même temps, une enquête Visa a révélé que plus de 30 % des petites entreprises de quatre pays prévoient d’intégrer les paiements d’actifs numériques en 2022.
Compte tenu de ces développements sans précédent, beaucoup s’attendent à ce que la cryptographie remplace les monnaies fiduciaires dans les mois à venir. Cependant, bien que l’adoption généralisée des méthodes de paiement des actifs numériques puisse certainement se produire, il reste encore des années, car l’industrie doit résoudre plusieurs problèmes critiques concernant l’infrastructure.
Commerçants : défis pour les petites entreprises
En ce qui concerne les petites entreprises, le remplacement des méthodes de paiement fiat par la cryptographie n’est pas encore une option pour la plupart des acteurs du marché. Il y a plusieurs raisons à cela.
Premièrement, contrairement aux principales monnaies fiduciaires, les actifs numériques (même ceux dont la capitalisation boursière est la plus élevée) sont soumis à une volatilité accrue. Pour les détaillants, une baisse de 5 % de la valeur de BTC peut être suffisamment importante pour générer des pertes sur une commande. De plus, ils ne peuvent pas se permettre de conserver leurs actifs jusqu’à ce que le prix revienne au niveau utilisé par le client pour régler sa transaction.
Bien sûr, la petite entreprise pourrait décider de n’accepter que des pièces stables – des crypto-monnaies indexées sur le prix des principales devises fiduciaires ou d’autres actifs stables – pour leurs produits. Cependant, une telle décision serait contre-productive, car elle éloignerait nombre de leurs clients passionnés de cryptographie qui préfèrent régler leurs transactions via des actifs numériques tels que Bitcoin, Ether (ETH) et Dogecoin (DOGE).
De plus, le remplacement complet des méthodes de paiement traditionnelles par la cryptographie créerait probablement de graves problèmes de trésorerie pour les détaillants. Même si une entreprise résout le problème de la volatilité, elle doit utiliser des actifs numériques pour payer ses fournisseurs, sous-traitants et autres partenaires.
En conséquence, le détaillant doit toujours utiliser fiat pour régler ces paiements. Une entreprise pourrait décider de travailler exclusivement avec des entreprises crypto-friendly, mais cela nuirait à sa compétitivité sur le marché. Vous ne voulez pas rompre les partenariats avec les meilleurs fournisseurs et travailler avec les médiocres uniquement parce que vous pouvez payer ces derniers en Bitcoin.
Autres dépenses
Commerçants : En tant que propriétaire d’entreprise, vous vous retrouverez dans une situation similaire au moment de payer vos employés. Vous ne pouvez pas simplement leur donner de la crypto et vous attendre à ce qu’ils l’utilisent pour régler leurs paiements quotidiens comme ils le feraient avec fiat.
Alors que le nombre de fournisseurs acceptant la cryptographie dans ce domaine augmente, nous ne pouvons pas encore payer l’épicerie, le loyer, l’hypothèque ou les frais de scolarité des enfants avec des actifs numériques. À l’heure actuelle, seule une très petite minorité d’entreprises proposent des options de paiement en crypto-monnaie dans ce domaine.
Plus important encore, les petites entreprises perdront probablement la majorité ou au moins une quantité importante de leurs clients existants avec un tel déménagement. Vous pouvez attirer de nouvelles personnes férues de technologie dans votre magasin grâce aux méthodes de paiement cryptées. Cependant, si vous obligez vos clients à payer via BTC au lieu de leurs cartes de crédit, comptes bancaires ou PayPal, ils partiront pour une autre entreprise qui propose ces services.
Crypto pour compléter les paiements fiat
Compte tenu de ce qui précède, nous pouvons constater que les détaillants ne sont pas encore prêts à remplacer les méthodes de paiement conventionnelles par des actifs numériques. Avec l’état actuel de l’adoption, les crypto-monnaies sont plus susceptibles de fonctionner comme une méthode complémentaire au fiat qui jouera un rôle de plus en plus important dans la finance.
Bien que nous ne puissions pas nous attendre à ce que les entreprises abandonnent complètement les cartes de crédit, les comptes bancaires et les portefeuilles numériques pour Bitcoin dans un proche avenir, beaucoup d’entre elles élargiront leurs offres avec la cryptographie pour répondre aux demandes croissantes des consommateurs.
Pour éviter les problèmes liés à la volatilité, à la comptabilité et aux flux de trésorerie, les entreprises peuvent utiliser les services de processeurs de paiement crypto dédiés qui convertissent automatiquement les pièces non stables en monnaie fiduciaire, ainsi que proposer des rapports et des retraits avancés via des méthodes traditionnelles.
À l’avenir, la cryptographie pourrait devenir une alternative viable au fiat et concurrencer fortement les monnaies traditionnelles dans le domaine des paiements. Mais pour que cela se produise, l’infrastructure globale devrait subir des changements importants.
Cela inclut la possibilité d’accepter une grande variété de crypto-monnaies avec des conversions automatiques de pièces stables. En outre, la majorité prédominante des entreprises (y compris les PME comme les boulangers, les supermarchés locaux, les écoles, les stations-service, etc.) doivent prendre en charge la cryptographie, car cela ouvrirait la voie à l’adoption par les consommateurs grand public.
Marchands : Adoption
Tout comme dans le cas des cartes de crédit, les consommateurs n’adopteront pas un nouveau mode de paiement s’ils peuvent l’utiliser efficacement pour régler leurs paiements quotidiens. S’il n’y a pas de guichets automatiques dans la majorité des magasins, les gens continueront à retirer de l’argent aux guichets automatiques pour acheter les produits et services dont ils ont besoin.
Néanmoins, nous pouvons déjà voir que de nombreuses entreprises explorent les nouvelles possibilités que les actifs numériques apportent dans le monde des affaires et des paiements, l’écart entre crypto et fiat se réduisant progressivement. Et bien qu’il soit difficile de donner un calendrier exact, au cours de la prochaine décennie, nous assisterons probablement à la création d’une infrastructure de paiement mondiale fondamentalement nouvelle, où les deux types d’actifs pourront se trouver sur un pied d’égalité.
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