Avec des préoccupations concernant la stabilité financière à l’esprit, la Banque centrale européenne (BCE) prévoit de limiter les avoirs numériques en euros, selon Fabio Panetta, membre du conseil d’administration. Le plan est d’avoir un montant maximum d’argent numérique en circulation similaire à celui des billets en euros aujourd’hui, a dévoilé le responsable.
La Banque centrale de la zone euro maintiendra le total des avoirs numériques en euros en dessous de 1,5 billion
Un euro numérique pourrait potentiellement conduire à la conversion d’une grande partie des dépôts bancaires dans la zone euro en espèces numériques, a averti Fabio Panetta, membre du directoire de la BCE, dans une déclaration à la commission des affaires économiques et monétaires (ECON) du Parlement européen.
Les dépôts sont la principale source de financement des banques de la zone euro, a souligné Panetta, soulignant que l’autorité examine de près les risques financiers et monétaires associés à l’introduction d’une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC). Il expliqua:
S’il n’est pas bien conçu, un euro numérique pourrait conduire à la substitution d’un montant excessif de ces dépôts. Les banques peuvent répondre à ces sorties, en gérant le compromis entre le coût de financement et le risque de liquidité.
Fabio Panetta pense qu’il est possible d’empêcher l’utilisation de l’euro numérique, qui est encore en développement, comme une forme d’investissement plutôt qu’un moyen de paiement. L’un des outils que la BCE entend utiliser consiste à imposer des limites quantitatives aux avoirs individuels, a-t-il noté.
Selon les analyses préliminaires du régulateur, le maintien du total des avoirs numériques en euros dans une fourchette de 1 à 1,5 billion contribuerait à éviter les effets négatifs potentiels pour le système financier et la politique monétaire européens. Le banquier précise :
Ce montant serait comparable aux avoirs actuels de billets en circulation. La population de la zone euro étant actuellement d’environ 340 millions d’habitants, cela permettrait de détenir environ 3 000 à 4 000 euros numériques par habitant.
La BCE va décourager les gros investissements dans sa monnaie numérique
En parallèle, la BCE pourrait également prendre des mesures pour décourager les investissements en numéraire en appliquant « une rémunération désincitative au-dessus d’un certain seuil, avec des avoirs plus importants soumis à des taux moins attractifs », a ajouté Panetta. La banque n’a pas encore décidé comment combiner les deux mesures.
Pour atteindre ses objectifs à cet égard, l’autorité monétaire cherchera à adopter progressivement la CBDC, a indiqué Panetta, prédisant qu’il faudrait probablement plusieurs années avant qu’une majorité d’Européens détienne l’euro numérique.
Le responsable a également fait remarquer que la BCE visera la simplicité, en termes de mise en œuvre technique et d’expérience utilisateur, lors du développement d’outils pour l’euro numérique. « Nous voulons fournir aux gens un produit facile à comprendre et à utiliser », a déclaré le membre du conseil d’administration. Garantir la confidentialité et contribuer à l’inclusion financière font également partie des objectifs.
Fabio Panetta a également insisté sur le fait que la Banque centrale européenne devait fournir sa propre monnaie numérique pour « éviter toute confusion sur ce qu’est la monnaie numérique ». Il a réitéré les critiques précédentes contre les crypto-monnaies qui, à son avis, ne peuvent pas remplir cette fonction et a appelé à combler toutes les lacunes réglementaires restantes dans l’écosystème crypto.
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