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BeinCrypto s’est entretenu avec Warren Venter, directeur de 6dot50, une plateforme qui vise à rendre les dépenses cryptographiques aussi simples que de scanner un code QR.
Les crypto-monnaies ont augmenté en portée et en utilisation. Cependant, ils sont toujours à la traîne dans le domaine pour lequel ils ont été créés : l’utilisation comme monnaie.
Il y a une myriade de raisons à cela, des réglementations aux mécanismes de transaction complexes. Ces barrières sont lentement surmontées, avec la probabilité que des transactions de crypto-monnaies plus accessibles et plus rapides se produisent dans un proche avenir.
De plus en plus, il existe des solutions comme le Lightning Network, Strike et d’autres. Cependant, ceux-ci ne sont souvent pas disponibles dans les pays en développement ou ont des barrières à l’entrée en dehors des grands centres.
C’est ici que Venter et son équipe de 6dot50 ont trouvé un moyen de contourner ce problème en Afrique du sud. En utilisant la conversion en bons qu’ils appellent « Digital Rands », ils permettent de dépenser des crypto-monnaies à travers le pays.
L’Afrique du Sud et le monde de l’argent mobile
Bien que beaucoup ne s’y attendent peut-être pas, l’Afrique du Sud et d’autres pays africains sont le terrain de jeu des solutions d’argent mobile depuis des années.
Les applications de paiement telles que SnapScan et Zapper permettent aux utilisateurs de payer rapidement aux caisses à l’aide de codes QR avec des cartes bancaires liées. Pour ceux qui n’ont pas de compte bancaire, les solutions d’argent USSD ont également fourni des capacités de transaction sans espèces.
C’est dans ce contexte que Venter a fondé 6dot50.
« Je suis allé au Malawi et au Zimbabwe pendant environ deux à trois ans. J’ai fait des allers-retours en essayant de comprendre comment nous pouvions créer un environnement bancaire mobile. Encore une fois, je suis tombé sur un cadre réglementé où il était en fait impossible d’obtenir une licence mobile pour répondre aux besoins des gens », explique Venter.
« Donc, en fait, essayer de faciliter l’accès des gens aux services bancaires n’était pas la solution. La solution était plutôt de trouver une nouvelle façon pour les gens de stocker de la valeur et d’effectuer des transactions sans compte bancaire. »
Pas de compte bancaire, pas de KYC, pas de problème
De ce fait, éviter le système bancaire est le travail central de 6dot50. C’est quelque chose de bien aligné sur les intérêts de beaucoup dans l’espace crypto qui évitent activement les restrictions des institutions.
En tant que tel, Venter et son équipe se sont tournés vers les bons numériques en tant que service transactionnel pour contourner ces barrières à l’entrée.
« Nous avons commencé à chercher comment fournir une valeur en magasin dans un service transactionnel qui n’est pas dans le cadre bancaire. Nous ne pouvons pas accepter de dépôts car dès que vous faites un dépôt, vous êtes par définition pendant les activités d’une banque. »
« Donc, la seule façon de fournir un service transactionnel était de vendre un produit qui pouvait ensuite être échangé contre un autre produit. Donc, si vous pensez au concept de chèques-cadeaux ou de coupons, vous achetez ces bons, puis vous pouvez les échanger contre quelque chose d’autre. Ce n’est pas vraiment un dépôt », explique-t-il.
Ces bons sont accessibles par les personnes via un smartphone. Par conséquent, ceux qui ne remplissent pas les critères pour détenir un compte bancaire peuvent toujours recevoir et dépenser de l’argent en utilisant une application sur leur téléphone.
Répondre aux opportunités et à la demande avec la cryptographie
Les crypto-monnaies n’étaient pas initialement envisagées pour cette plate-forme. Cependant, il est rapidement devenu évident que les bons numériques offraient une opportunité de dépenses cryptographiques.
« Quand nous avons commencé, nous voulions créer une rampe d’accès pour l’argent liquide vers le numérique. Nous pensions que ce pont créait ce lien entre ces deux mondes différents. Il est devenu évident qu’il y avait cet autre monde de valeur dans l’espace crypto. La crypto-monnaie était censée être utilisée comme moyen d’échange, mais elle n’a en fait pas réussi à remplir cette fonction principale de l’argent. C’est plutôt devenu une classe d’actifs », dit-il.
« Donc, si nous pouvions prendre ce concept d’argent liquide et dire, eh bien, prenons la crypto et au lieu d’une rampe d’accès pour le numérique [6dot50] peut être une rampe de sortie pour fiat. Nous avons créé l’opportunité pour quelqu’un de se convertir très rapidement en une forme de valeur stable qui pourrait être adoptée facilement.
Construire la stabilité dans le bitcoin
Cependant, les crypto-monnaies présentent leur propre ensemble de problèmes, en particulier le prix extrêmement volatil.
Pour surmonter cet obstacle, Venter et son équipe ont travaillé avec une bourse offshore pour fournir une garantie de 15 minutes sur le prix de la crypto à Digital Rands.
« Les 15 minutes étaient importantes pour deux raisons. La première est que nous vendons un produit qui a une valeur définie dans le domaine numérique. Donc, si vous voulez acheter 1 000 rands numériques, nous allons vous donner un devis au moment où vous demanderez d’effectuer cet achat », explique-t-il.
Cela est possible car l’échange avec lequel la plate-forme fonctionne exécute un algorithme qui identifie le paiement et exécute un contrôle de probabilité sur le moment où il sera potentiellement enregistré sur la blockchain. Sur la base de cette probabilité, une garantie de prix de 15 minutes est définie.
Bien que cela soit bénéfique pour les utilisateurs, ce sont les commerçants à l’autre bout qui sont les plus intéressés par cette garantie.
Un commerçant n’est pas intéressé à accepter le risque d’un prix fluctuant. Il peut être acceptable pour un utilisateur de risquer de payer un peu plus. Cependant, la perte possible est plus difficile à l’autre extrémité.
« Nous avons donc l’exemple d’un commerçant qui n’a aucun moyen d’accepter la crypto. Ils ne comprennent pas vraiment l’environnement crypto, mais ils vendent des œuvres d’art à prix élevé. Ils veulent pouvoir accepter le bitcoin. Donc, dans le contexte de ce marchand, ils peuvent dire que cette œuvre d’art coûte 1 million de rands. Ils peuvent générer une demande d’un million de rands numériques à partir de notre plateforme. Ils peuvent envoyer l’adresse et le montant à l’acheteur. Tant que l’acheteur le paie en 15 minutes, le commerçant obtient le montant exact », explique-t-il.
Un avenir avec crypto, CBDC et fiat
Cependant, le terme Digital Rands est un choix intéressant. En effet, il a déjà été lié à la possible monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) du gouvernement sud-africain.
En apparence, cela peut poser un problème pour 6dot50. Cependant, Venter n’est pas inquiet et se félicite plutôt de cette éventuelle issue.
« Nous pensons très certainement que l’espace de la monnaie numérique va continuer à croître et à trouver des faveurs, mais ce ne sera pas sans le fait que ce [fiat] l’environnement va continuer aussi.
« Nous voyons donc ces deux mondes coexister. Bien qu’ils coexistent, il ne fait aucun doute que toute monnaie numérique soutenue par le gouvernement viendra avec le cadre réglementaire. C’est la même chose que ce que nous avons connu dans l’environnement bancaire. Ce qui va encore une fois bousculer beaucoup de gens juste à cause de la façon dont fonctionne le cadre réglementaire », dit-il.
En conséquence, il considère que l’absence de barrières à l’entrée de 6dot50 continue d’être un service précieux.
« Donc, la solution que nous avons comme pont entre ces différents mondes, je pense, continuera. Si rien d’autre, si le gouvernement a introduit une monnaie numérique dans un environnement réglementé, ce pont devient plus important », dit-il.
« C’est parce que vous devez maintenant vous engager entre les monnaies numériques et les marchands qui utilisent des modèles d’acceptation fiduciaire traditionnels. Donc, cet environnement de sortie du numérique au fiat, qu’il s’agisse de crypto dans l’espace du marché libre ou d’une monnaie numérique du gouvernement, exigera toujours que ces mondes coexistent.
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