Titres Titres
Le prêt de crypto-monnaie est devenu une pratique populaire parmi les commerçants et les investisseurs de crypto-monnaie. Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles on voudrait prêter de la crypto. Par exemple, un détenteur à long terme pourrait vouloir utiliser ses avoirs cryptographiques comme garantie pour accéder à des capitaux à court terme sans avoir à vendre ses pièces. Un trader concentré sur les mouvements du marché à court terme peut utiliser des prêts pour ajouter de l’effet de levier à ses positions de trading.
Par rapport aux prêts traditionnels, les prêts en crypto-monnaie ont généralement des durées plus courtes. Sur Binance, par exemple, la durée du prêt peut être comprise entre 7 jours et 180 jours. La raison pour laquelle les prêts d’actifs cryptographiques sont généralement plus courts est la forte volatilité des prix des crypto-monnaies, qui introduit des risques pour les prêteurs et les emprunteurs plus le prêt reste ouvert longtemps.
Alors que les utilisateurs qui souhaitent profiter des prêts cryptographiques recherchent les meilleures conditions de prêt possibles, ils rencontreront inévitablement des «opportunités» de prêt cryptographique qui semblent étrangement favorables.
Soyez prudent avec les prêts cryptographiques qui semblent trop beaux pour être vrais
L’un des plus grands drapeaux rouges en matière de prêts cryptographiques est les «opportunités» de souscrire un prêt cryptographique sans avoir à fournir de garantie. Il y a peu d’incitations réelles pour quiconque à offrir un tel prêt en raison de la forte volatilité des crypto-monnaies et du fait qu’une fois qu’une crypto-monnaie est transférée vers un autre portefeuille, il est impossible de la récupérer sans avoir la clé privée nécessaire. En d’autres termes, un prêteur qui a accordé un prêt sans exiger de garantie initiale aurait peu de recours si l’emprunteur décidait simplement de ne pas rembourser le prêt.
Comme toujours, gardez à l’esprit que si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Si quelqu’un vous dit qu’il vous prêtera de la crypto-monnaie sans exiger de garantie (ou n’exigera qu’une petite quantité de garantie), il pourrait essayer de vous attirer dans un piège pour voler votre crypto-monnaie, vos informations personnelles ou d’autres actifs précieux.
Une exception notable à cela sont les «prêts flash», qui sont proposés par certains protocoles de finance décentralisée (DeFi) comme Aave. Les prêts flash sont un produit légitime qui permet de contracter un prêt sans garantie, mais les fonds empruntés doivent être retournés au protocole au sein du même bloc sur la blockchain. Cependant, les prêts flash sont très différents des prêts typiques en raison de leur nature à très court terme et nécessitent également des connaissances techniques avancées pour être exécutés de manière rentable.
Si nous mettons de côté le créneau des prêts flash, les produits de prêt cryptographiques légitimes comme les prêts cryptographiques de Binance vous obligeront à fournir une crypto-monnaie en garantie avant de pouvoir contracter un prêt. Le produit peut être utilisé pour emprunter plus de 160 crypto-monnaies différentes et prend en charge plus de 50 crypto-monnaies différentes en garantie.
Les produits légitimes de prêt cryptographique nécessitent généralement une garantie
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les prêteurs de crypto-monnaie vous demandent de fournir des actifs en garantie avant de pouvoir contracter un prêt.
En ce qui concerne les produits de prêt cryptographique, il n’y a généralement pas de vérification de crédit – n’importe qui est libre de contracter un prêt, à condition qu’il puisse fournir la garantie nécessaire. La garantie fournit une sécurité au prêteur dans le cas où l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser sa dette.
En outre, la garantie fournie pour emprunter des fonds est utilisée par le prêteur pour calculer les risques de prêt. Le rapport entre la valeur des fonds empruntés et la valeur de la garantie est connu sous le nom de Loan-to-Value (LTV). Un faible LTV indique que le prêt est en règle, car la garantie fournie est suffisante pour compenser les risques pris par le prêteur. A l’inverse, si le LTV augmente au-delà d’un certain seuil, il est demandé à l’emprunteur de fournir un collatéral supplémentaire pour éviter que son collatéral ne soit liquidé.
L’échange de crypto-monnaie Binance est un exemple de plateforme qui propose des produits de prêt de crypto-monnaie qui nécessitent des garanties. Le LTV initial dépend de la crypto-monnaie fournie en garantie. En règle générale, un LTV initial plus élevé sera autorisé si vous fournissez des actifs cryptographiques plus établis comme BTC, ETH ou BNB en garantie. Les altcoins avec une capitalisation boursière plus petite sont plus risqués et auront généralement un LTV initial plus petit.
Illustrons le concept de LTV avec un exemple simple. Disons que nous fournissons 1 000 $ de Bitcoin pour contracter un prêt en USDT. Au moment de la rédaction de cet article, voici les conditions proposées par Binance pour un tel prêt :
- LTV initiale : 65 %
- Appel de marge : 75 %
- RPV de liquidation : 83 %
Le LTV initial de 65 % signifie que nous serons en mesure d’emprunter 650 $ d’USDT en fournissant 1 000 $ de BTC en garantie. Si le prix du Bitcoin baisse après que nous ayons contracté le prêt, le LTV augmentera. Si le LTV augmente jusqu’au niveau de l’appel de marge (75 %), nous serons avertis de fournir des garanties supplémentaires ou de rembourser le prêt.
Pendant ce temps, le LTV de liquidation est à 83% – si notre LTV atteint ce point, le BTC que nous avons fourni en garantie sera automatiquement vendu, mais nous pourrons toujours conserver l’USDT emprunté.
Les avantages des prêts cryptographiques de Binance
Binance Loans est disponible pour tous les utilisateurs qui ont un compte Binance et qui ont le niveau nécessaire de vérification d’identité. Le produit offre une grande flexibilité aux prêteurs, grâce à la large gamme d’actifs cryptographiques pris en charge pour l’emprunt et la fourniture de garanties. De plus, les emprunteurs peuvent choisir entre cinq durées de prêt différentes :
- 7 jours
- 14 jours
- 30 jours
- 90 jours
- 180 jours
Quelle que soit la durée de prêt que vous sélectionnez lors de la souscription d’un prêt, vous pouvez rembourser intégralement votre prêt à tout moment avant l’expiration de la durée. Dans un tel scénario, vous ne paieriez des intérêts que pour la période pendant laquelle les fonds ont été empruntés. Le montant des intérêts que vous devez est mis à jour toutes les heures.
En fonction de la crypto-monnaie que vous fournissez en garantie, vous pourriez être éligible à une réduction spéciale sur votre taux d’intérêt. Cette fonctionnalité est disponible pour certaines crypto-monnaies telles que Cardano, Avalanche et Polkadot, qui prennent en charge le jalonnement. Si vous fournissez l’une de ces pièces en garantie, Binance misera les pièces et utilisera les récompenses de mise pour compenser le montant des intérêts que vous devez payer. Vous pouvez identifier les pièces qui sont prises en charge pour cette réduction par l’indicateur « Staking » à côté du nom de la pièce.
En mars 2022, Binance a également introduit une nouvelle promotion proposant des taux d’intérêt réduits pour les emprunteurs de crypto-monnaie. Pour les utilisateurs réguliers, le taux d’intérêt quotidien est désormais aussi bas que 0,0250 % et peut être encore réduit si l’actif utilisé comme garantie prend en charge la fonction de jalonnement dont nous venons de parler. Les utilisateurs qui ont un compte VIP recevront des remises supplémentaires sur leurs taux d’intérêt, avec de meilleures remises offertes pour les niveaux VIP plus élevés.
Conclusion
Le prêt de crypto-monnaie peut être un outil très utile qui ouvre de nouvelles stratégies d’investissement et de trading. Cependant, il est important de se méfier des opportunités de prêt suspectes, en particulier celles qui semblent offrir des prêts cryptographiques sans exigences de garantie – plus probablement qu’autrement, il y a un hic et vous vous retrouverez du côté des perdants.
Les produits légitimes de prêt crypto vous obligeront à fournir des garanties, afin que le prêteur puisse gérer ses risques. L’un des meilleurs endroits pour obtenir un prêt crypto est Binance, grâce à sa vaste sélection de crypto-monnaies et à ses taux d’intérêt très compétitifs.
David est un passionné de crypto et un expert en finances personnelles. Il a créé de nombreuses publications pour différentes plateformes. Il adore explorer de nouvelles choses, et c’est ainsi qu’il a découvert la blockchain en premier lieu.
