Les crypto-monnaies traditionnelles sont très volatiles et intrinsèquement risquées. Investir dans la crypto-monnaie comporte des risques élevés et des récompenses élevées. Il y a eu de nombreux cas où des gens sont devenus millionnaires du jour au lendemain pour tout perdre des semaines plus tard. Cependant, le stablecoin est un type de crypto-monnaie qui est beaucoup moins volatil que tout autre type de crypto-monnaie. Les monnaies fiduciaires et numériques sont représentées par ces monnaies.
Que sont les Stablecoins ?
Un Stablecoin est une crypto-monnaie liée à un actif de réserve comme une monnaie fiduciaire, une marchandise ou d’autres crypto-monnaies. Il s’agit d’une version symbolique de l’actif et peut être introduit subtilement dans un écosystème de blockchain pour faciliter les transactions de passage transparentes, l’arbitrage amélioré et l’échange de valeur. Il est également connu sous le nom de jetons utilitaires car il vous permet d’acheter et de vendre rapidement sur des bourses décentralisées qui n’acceptent pas les devises fiduciaires.
Types de Stablecoin :
Stablecoins garantis par Fiat
Les stablecoins garantis par Fiat sont le type traditionnel de stablecoins. Ce type de stablecoin est rattaché à une devise souveraine d’un pays.
Ces pièces stables ne sont émises par aucune autorité centrale mais plutôt émises par des entreprises en déposant le même montant de monnaies fiduciaires dans leurs réserves. Certaines des plus grandes pièces stables comme Tether et TrueUSD sont des exemples de pièces stables basées sur fiat.
Stablecoins adossés à des matières premières
Les pièces stables adossées à des matières premières, comme leur nom l’indique, sont adossées à différents types de classes d’actifs, tels que les métaux précieux. L’or est la matière première la plus couramment utilisée comme sécurité pour les pièces stables adossées à des matières premières. L’immobilier, le pétrole et d’autres matières premières peuvent être utilisés comme garantie.
Stablecoins cryptés
Il existe également des stablecoins cryptés. Un stablecoin basé sur la cryptographie est soutenu par une autre crypto-monnaie. Même si beaucoup de gens pourraient penser qu’un stablecoin crypté pourrait être plus risqué par rapport à d’autres formes de stablecoins, mais en fait, le stablecoin crypté offre une bien meilleure diversification par rapport aux stablecoins adossés à des fiat. De plus, les stablecoins cryptés sont surdimensionnés.
Supposons que vous deviez déposer 1 000 $ de Bitcoin pour émettre 500 $ de stablecoin. Par conséquent, le stablecoin est sur-garanti de 200 %. Ainsi, même si le prix du Bitcoin baisse de 25 %, il y aura toujours 500 $ de stablecoin avec 750 $ de bitcoin en garantie.
Stablecoins algorithmiques
La dernière catégorie de stablecoins est celle des stablecoins non garantis. Ces pièces ne sont adossées à aucun actif, mais leur valeur est plutôt stabilisée via un algorithme. L’algorithme augmente l’offre de stablecoin lorsque la demande augmente, ce qui stabilise le stablecoin et vice-versa.
Cas d’utilisation des Stablecoins
Transactions rapides
Les pièces stables sont un élément crucial d’un système financier contemporain en tant que moyen d’échanger et de stocker de la valeur en toute sécurité. Envoyer de l’argent vers un autre pays est lent et coûteux sans devises numériques. Les pièces stables peuvent être traitées dans le monde entier à des vitesses beaucoup plus élevées pour une fraction du coût par rapport à SWIFT ou aux opérateurs de transfert d’argent. Cela a d’énormes implications pour l’échange mondial de valeur.
Actifs refuges
Les Stablecoins ont une valeur destinée à rester constante dans le temps. Cela fait des pièces stables un excellent actif refuge puisque, contrairement aux crypto-monnaies comme le Bitcoin, dont le prix peut varier considérablement chaque jour, une personne stockant de la valeur dans des pièces stables n’a aucun risque de perdre de l’argent, d’autant plus qu’elle a la garde complète de ses actifs. La pertinence de la stabilité des prix et de la nature autodépositaire des pièces stables a récemment été mise en évidence par les troubles politiques et économiques au Venezuela, où de nombreux résidents fuyant le pays ont caché leur richesse en Bitcoin pour éviter la confiscation de leur monnaie fiduciaire.
Paiements
Les paiements devraient être l’un des principaux cas d’utilisation dans les années à venir, Walmart annonçant un brevet pour son stablecoin. Les entreprises profitent de l’acceptation des stablecoins comme moyen de paiement, car elles économisent les frais de transaction de 2 à 3 % associés aux frais de traitement des intermédiaires des institutions bancaires. De plus, la Balance de Facebook est prête à accepter les paiements du monde entier, grâce aux frais de transaction minimes de la technologie blockchain.
Examinons maintenant les différentes pièces stables disponibles pour investissement sur le marché :
Attache (USDT)
Prix : 0,9999 $
Capitalisation boursière : 83 227 967 198 $
Tether est le premier stablecoin au monde et le plus important en valeur marchande, ce qui en fait la troisième crypto-monnaie la plus précieuse derrière Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH). Tether est un stablecoin garanti par Fiat, ce qui signifie qu’une unité Tether vaut 1 $. Cela indique qu’une unité d’attache peut être achetée et vendue pour 1 $. Si vous prêtez votre pièce Tether, vous pouvez gagner jusqu’à 13% d’intérêts. Tout échange qui autorise les prêts cryptographiques peut facilement accomplir cela.
Pièce en USD
Prix : 1,00 $
Capitalisation boursière : 48 577 510 352 $
USD Coin, comme USDT, est un stablecoin libellé en dollars américains. Il s’agit d’un stablecoin crypté utilisant d’autres crypto-monnaies comme Ethereum comme garantie. L’USDC est actuellement basé sur les blockchains Solana et Algorand. Ces devises sont populaires car, par rapport à certaines autres pièces stables, elles offrent une transparence, un audit et une stabilité plus élevés. L’USDC, comme Tether, peut être utilisé pour générer jusqu’à 9,5 % d’intérêt en prêtant la pièce.
TerraUSD
Prix : 1,00 $
Capitalisation boursière : 18 757 551 006 $
TerraUSD est un stablecoin basé sur des algorithmes. Il est surtout célèbre pour sa politique monétaire évolutive à l’infini. Contrairement à d’autres pièces stables, TerraUSD n’est pas soutenu par des dollars américains dans une banque, mais utilise plutôt LUNA, la crypto-monnaie native de Terra, comme actif de réserve. En d’autres termes, si vous voulez frapper une unité de TerraUSD, une unité de LUNA doit être brûlée. Il peut fournir jusqu’à 14% de taux d’intérêt sur le prêt de votre crypto-monnaie.
BinanceUSD
Prix : 1,00 $
Capitalisation boursière : 17 510 480 623 $
Le BUSD est un stablecoin libellé en USD qui est réglementé par le Département des services financiers de l’État de New York. Il a été créé grâce à un partenariat entre Binance Exchange et Paxos Trust Company. Il est conçu pour maintenir une parité de 1:1 avec le dollar américain et conserve sa valeur pendant longtemps.
Écrit par Shantnu Sood (shantnu.sood@xumitcapital.com)
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Références:
https://crypto-academy.org/what-are-stablecoins/
https://coinmarketcap.com/
https://www.cnbc.com/2021/07/07/tether-cryptocurrency-usdt-what-you-need-to-know.html
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