Hé les gars …… heureux d’être de retour pour poursuivre nos discussions sur l’assurance. Jusqu’à présent, dans cette série sur l’assurance, nous avons expliqué pourquoi en avons-nous besoin, combien de types d’assurances existent, y compris l’assurance-vie et qui a besoin d’une assurance-vie. Dans l’article précédent, nous avions également discuté de la façon de planifier efficacement les primes d’assurance pour réduire le montant des primes et comment économiser ce petit supplément pour l’utiliser judicieusement ailleurs pour créer de la richesse. Aujourd’hui, dans ce post culminant de cette série, discutons de la question la plus importante, « comment choisir la bonne assurance parmi les multiples options disponibles sur le marché et ce qu’il faut savoir sur sa police d’assurance avant de l’acheter ».
Ok… ..avant de devenir technique, comprenons une chose absolument claire que toute police d’assurance soit une assurance vie, une assurance véhicule, une assurance habitation ou tout autre usage général Assurance est un contrat légal avec des termes clairement définis du contrat. Par conséquent, aucune promesse des conseillers en assurance n’est valable si celle-ci n’est pas reflétée dans la police d’assurance. La seule façon d’être sûr à 100 % de ce pour quoi vous êtes couvert et de ce que vous obtiendrez est de lire attentivement le document de police, avant de signer les conditions du contrat..
Dans le monde actuel de la commercialisation où l’assurance est également devenue un produit financier proposé par de nombreuses entreprises à des conditions similaires, la manière de choisir la meilleure offre pour vous-même est un peu subjective. Ceci est principalement régi par vos besoins financiers spécifiques, vos tendances à prendre des risques et également votre foi / fidélité à la marque envers une compagnie d’assurance particulière. Je suis sûr que beaucoup d’entre nous considèrent toujours LIC comme un premier choix pour l’assurance-vie malgré la présence de nombreuses autres compagnies d’assurance offrant des produits similaires. Dans un tel scénario, il est conseillé de lister vos attentes par ordre de priorité à partir de la police d’assurance bien à l’avance et certainement avant de consulter une brochure commerciale d’une entreprise qui pourrait colorer votre perception. Ces attentes peuvent inclure la somme totale que vous souhaitez recevoir en cas de survenance malheureuse d’un événement, certains avantages supplémentaires tels que la possibilité d’augmenter le montant de l’assurance avec le temps, l’inclusion d’un bénéficiaire supplémentaire, des avantages fiscaux, etc. N’hésitez pas à ajouter ou à supprimer dans cette liste selon vos besoins.
Une fois que vous avez une idée approximative de ce que vous recherchez, du montant assuré et de votre capacité à payer les primes, il est maintenant temps de faire du lèche-vitrines. Dans le monde actuel des technologies de l’information, il est préférable de prendre du temps et de faire des recherches préliminaires sur Internet. Certains d’entre nous préféreront peut-être encore consulter notre sympathique conseiller en assurance de quartier. Cependant, même pour ces personnes, je conseillerais d’investir du temps dans leurs propres recherches avant de consulter un agent ou un conseiller en assurance. Plus vous êtes informé en tant que client, plus de détails seront divulgués par la personne qui vous informera sur ces produits. Pour ceux qui, comme moi, préféreraient faire leurs propres recherches en ligne, il existe de nombreux agrégateurs tels que Policy Bazar qui compilent et proposent de multiples options pour toutes sortes d’assurances. En fait, ces agrégateurs sont une solution unique pour tous les besoins d’assurance.
Comment choisir la bonne assurance — C’est le moment de prendre un stylo et du papier et pour ceux qui sont à l’aise avec Excel d’ouvrir une nouvelle feuille pour comparer toutes les options disponibles.
Étape 1 – Choisissez la catégorie qui vous intéresse. C’est l’étape la plus simple si vous recherchez des assurances à usage général telles que l’assurance habitation ou l’assurance automobile. Cependant, si vous êtes à la recherche d’une assurance-vie, c’est une partie délicate car maintenant vous devrait faire un choix entre tant d’options d’assurance temporaire, d’assurance temporaire avec remboursement de prime, de politiques de remboursement, de plans de dotation, d’assurance vie entière, etc.. S’il vous plaît ne soyez pas pressé, si vous n’avez pas de réponse prête. Discutez en détail du moindre problème avec votre conjoint ou vos bénéficiaires sur les options disponibles, avant de prendre une décision. Prenez le temps de décider, votre option une fois sélectionnée est pour votre vie et donc un retard de quelques jours ne fera aucune différence significative.
Étape 2 – Commencez à remplir les champs de votre feuille Excel ou sur votre papier avec les données des différentes options disponibles. Les champs qui doivent être pris en compte sont : la somme de la valeur assurée, le montant de la prime, les exigences essentielles de la compagnie d’assurance (bilan de santé obligatoire), les avenants* et les dérogations* ainsi que les inclusions et les omissions etc. Encore une fois n’hésitez pas à personnaliser cette feuille…..après tout c’est votre feuille (ha..ha….ha…)
- Cavaliers — Il s’agit d’une couverture facultative pour un certain coût, que la police standard ne couvre pas, mais qui peut être importante pour vous pour couvrir certains événements de la vie.
- Renonciations — Il s’agit généralement de l’exonération des primes en cas d’invalidité affectant le potentiel de gain, mais elles peuvent également inclure l’exonération de certaines conditions de la police en faveur du preneur d’assurance dans des circonstances spécifiques.
Étape 3 – Choisissez un agrégateur tel que Policy Bazar ou l’un de ses concurrents tels que Coalition, Bestow, Digit Insurance, Spruce Holdings, Acko General Insurance, etc. vérifier les performances relatives des compagnies d’assurance en matière de règlement des sinistres, les taux de satisfaction des clients avant de prendre une décision finale.
Étape 4 – Sélectionnez maintenant la police d’assurance qui, selon vous, correspond le mieux à vos besoins et est la plus économique. Toujours préférer les produits d’assurance des entreprises qui ont des cotes de clients et des pourcentages de règlement des sinistres plus élevés que les entreprises avec de mauvais antécédents.
Étape 5 — Vérifiez les options de paiement des primes. S’il existe des options de paiement annuel, trimestriel ou mensuel des primes, strictement d’un point de vue financier, il serait avantageux d’opter pour une prime de plus longue durée car celle-ci offre généralement une remise de 2 à 5 %.
Quelle que soit la politique ou l’entreprise que vous sélectionnez, insistez pour que le projet de document de politique soit partagé avec vous. Lisez ce document avec des yeux de faucon pour vous assurer de bien comprendre tous les termes du contrat. jeSi vous ne comprenez pas certains termes, recherchez-les sur Google ou demandez au responsable de l’agrégateur ou à votre conseiller en assurance de vous les expliquer.. Et oui……..même les agrégateurs en ligne ont des cadres pour vous aider. Ceux-ci proviennent généralement de leur équipe de vente mais peuvent organiser un rappel de l’expert ou du représentant de l’entreprise pour clarifier tous vos doutes. Ne signez pas les documents et ne payez pas de prime tant que vous n’êtes pas satisfait.
Enfin, cela peut ne pas fonctionner tout le temps, mais il n’y a pas de mal à négocier votre police avec le représentant de l’entreprise. Tu peux négocier certaines clauses restrictives du contrat ou encore le coût de la prime. Par exemple : – Vous pouvez être fidèle à une marque envers une certaine compagnie d’assurance et donc vouloir souscrire une assurance auprès d’elle, mais la prime de cette compagnie peut être plus élevée que d’autres. Dans un tel scénario, si vous approchez l’entreprise et négociez avec elle, vous pouvez obtenir une prime réduite ou quelques avantages supplémentaires ajoutés à votre police.
C’est tout pour ce post les gars…..J’espère que vous apprécierez de le lire aussi comme les messages précédents. Beaucoup de mes jeunes lecteurs ont déclaré que ce sujet ne les concernait pas dans un avenir prévisible. Mais les gars, savoir faire ce qu’il faut, c’est pouvoir… et dans le monde d’aujourd’hui, en particulier après Corona, il vaut mieux sécuriser vos plans avec de petites assurances à usage général telles que les voyages ou la santé que de supporter l’intégralité du coût. Si vous connaissez ce sujet, cela pourrait vous aider à faire de meilleurs choix, sciemment ou inconsciemment, chaque fois que vous achetez des billets d’avion, réservez des billets de train, assurez vos véhicules ou aidez simplement vos amis et votre famille à choisir des produits liés à l’assurance.
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