Alex Mashinsky de Celsius sur « Nourrir le plancton »

Alex Mashinsky, l’entrepreneur américain en série bien connu pour avoir installé le haut débit dans le métro américain, a déclaré un jour que Bitcoin était la base de données la plus lente de la planète. Ce n’est que lorsqu’il a compris que cela résolvait le problème de la double dépense numérique, qu’il s’est intéressé et quand Mashinsky s’y intéresse, il bouge vite. Le résultat est un réseau Celsius, une plate-forme cryptographique qui a été multipliée par 20 en un an.

Couplé à son intérêt pour la cryptographie, il y avait une aversion singulière pour la façon dont le système bancaire servait ses clients, ou plutôt ce n’était pas le cas.

« Je ne suis pas le seul à avoir cette opinion », dit-il. « Il y a eu un sondage récent où les gens ont dit qu’ils préféraient aller chez le dentiste plutôt que d’aller s’asseoir avec leur banquier. Nous avons tous cette réaction viscérale.

En ce moment, le système bancaire est particulièrement défaillant. Comme il le fait remarquer, les gens travaillent dur, reçoivent un salaire, en perdent la moitié en impôts, et ensuite ils ne peuvent gagner aucun intérêt sur leur argent restant. En effet, dans ce climat d’intérêts nuls/négatifs, leur argent est dévalué en plus de quoi ils se voient facturer toutes sortes de frais bancaires et de cartes de crédit.

« Le système est truqué. Pour la plupart des investisseurs non accrédités, vous ne pouvez pas participer à différents investissements et vous êtes exclu de la création de valeur. C’est ce que nous avons configuré pour changer en degrés Celsius. Nous sommes à l’opposé de Wall Street – où les initiés appellent les investisseurs particuliers le plancton parce qu’ils s’en nourrissent.

« Nous faisons le contraire des banques. Nous facturons des frais aux institutions, comme Robin Hood.

Celsius fait ce revers de fortune au sein du système et les gens qu’il souhaite servir sont les gens ordinaires.

« Notre objectif est les gens ordinaires qui n’ont pas le temps de trader toute la journée. Ils ont des emplois, ils ont des familles, ils ont des vies. Peut-être qu’ils ont un pécule, et qu’ils veulent essayer d’en tirer parti. Mais les banques ne paient que 0,1% d’intérêts et l’inflation est à 7%, donc vous ne pouvez jamais rattraper votre retard.

Celsius n’essaie pas de vendre des actifs aux personnes – ce qui est une voie courante dans les plates-formes cryptographiques – où des frais sont généralement facturés sur les transactions. Au lieu de cela, il permet à ses clients de choisir leurs propres actifs numériques ; il prend en charge 50 des meilleurs cryptos, puis offre un rendement sur leur transfert vers l’application.

La beauté est que les clients conservent leurs pécules mais gagnent également des récompenses sur leurs actifs qui sont payées sur une base hebdomadaire. Et si ces actifs prennent de la valeur avec le temps, c’est une double victoire.

« Ne vendez pas votre Ethereum ou votre Bitcoin. Et si vous avez besoin d’un prêt, vous pouvez emprunter sur ces actifs en garantie.

La mécanique est simple. Les premiers clients téléchargent l’application, complètent le KYC, puis sélectionnent les pièces qu’ils souhaitent transférer dans l’application. Les récompenses sur les pièces des clients sont payées chaque semaine. Il y a un peu plus d’un an, Celsius disposait d’environ 1 milliard de dollars d’actifs sur sa plateforme. Début 2022, elle comptait 1,5 million de clients et plus de 20 milliards de dollars d’actifs. C’est une augmentation de 20 fois en un an.

Dans le même temps, Celsius a été en mode de collecte de fonds, à tel point qu’un premier tour de 400 millions de dollars a été rejoint par un autre tour de 350 millions de dollars.

« L’appétit est là », explique Mashinsky. « L’argent quitte la banque traditionnelle et passe à la cryptographie. De plus en plus de banques sont en difficulté mais il y a du positif car ce bouleversement d’équilibre oblige les banques à mieux se comporter.

« Par exemple, on commence à voir les banques baisser leurs frais. Wells Fargo et un certain nombre d’autres banques piliers ont annoncé ces dernières semaines qu’elles réduisaient ou même éliminaient les frais qu’elles facturent – les frais mensuels, les frais de découvert, etc. Nous n’aidons pas seulement les gens ordinaires, mais nous mettons également les bonnes manières sur les rives. »

« Nous ne voulons pas que des pommes pourries mettent notre plate-forme en danger et nous suivons donc toutes les réglementations à la lettre de la loi. »

Lorsque les financiers traditionnels se lancent dans la cryptographie, ils veulent parfois apporter leurs pratiques de Wall Street avec eux – en facturant des frais élevés, en encourageant tout le monde à commercer et en cherchant essentiellement à faire agir les gens contre leurs meilleurs intérêts. En revanche, Celsius s’attache à aider les gens à trouver la liberté financière.

« Je plaisante en disant que nous ne vendons pas de cigarettes ou de tabac, nous ne vendons pas de fast-food ou d’eau sucrée – nous vendons juste de la salade. Si vous voulez les autres choses, vous devrez aller ailleurs parce que nous n’allons pas offrir des choses qui, selon nous, nuiront à vos chances d’atteindre la liberté financière.

« Et pour montrer que nous sommes les bons, nous payons le rendement tous les lundis, nous ne facturons pas de frais et nous avons des AMA hebdomadaires où nous parlons directement à notre communauté. Comparez cela aux banques, qui ont de nouveau réalisé des bénéfices mais qui ne paient ces bénéfices qu’aux actionnaires.

« Nous nourrissons le plancton, nous ne nous en nourrissons pas. »