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Hodling est le sport préféré des investisseurs crypto à long terme. Cependant, conserver vos actifs dans un portefeuille crypto pendant des années peut avoir des conséquences négatives. Premièrement, à moins que leur valeur n’augmente, vous ne réalisez aucun profit. Deuxièmement, il limite la liquidité du marché et, par conséquent, entrave sa croissance. Heureusement, vous pouvez aider à résoudre les deux problèmes avec des prêts garantis.
Ce petit guide sur les prêts cryptographiques explique comment les prêts garantis fonctionnent dans la finance décentralisée. Lisez la suite pour découvrir comment utiliser cet outil DeFi en votre faveur !
Que sont les prêts cryptographiques garantis ?
Comme c’est le cas pour la plupart des types de prêts, les prêts cryptographiques garantis nécessitent un emprunteur et un prêteur. L’emprunteur fournit une crypto-monnaie comme Bitcoin ou Ethereum en garantie en échange de fiat. D’autre part, le prêteur détient la crypto garantie jusqu’à ce que l’emprunteur rembourse le prêt. Si cela ne se produit pas, le prêteur obtient la pleine possession des titres.
Ces opérations de financement décentralisé (DeFi) se produisent sur une plateforme de prêt ou un pool de prêt. Ce service met en relation les emprunteurs et les prêteurs. Généralement, il établit un environnement sécurisé avec des taux d’intérêt de prêt spécifiques. En outre, il détient la garantie et ne la libère qu’après que l’emprunteur a remboursé la totalité du montant. A l’inverse, il le délivre au prêteur si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt.
Certaines plates-formes de prêt DeFi permettent aux utilisateurs d’utiliser des devises fiduciaires comme garantie pour obtenir des actifs cryptographiques. Néanmoins, toutes les plateformes de prêt de crypto se présentent sous deux formes :
Services de prêt automatisés
Ces plateformes offrent aux investisseurs des dividendes lorsqu’ils déposent des actifs dans leurs portefeuilles cryptographiques.
Plateformes de prêt manuelles
Ces services demandent aux investisseurs de miser manuellement un montant spécifique de crypto-monnaie pour générer des intérêts.
Certaines des plateformes les plus populaires offrant des prêts garantis incluent Aave, Uniswap, Compound, Celsius, MakerDAO, YouHodler et BlockFi.
Cas d’utilisation de prêts garantis dans DeFi
Le marché des prêts cryptographiques offre plusieurs cas d’utilisation, ce qui explique sa popularité croissante. Par exemple, les investisseurs peuvent l’utiliser pour :
Liquidités non imposables
Ceux qui aiment « héberger » leurs actifs cryptographiques peuvent en tirer profit sans les vendre. Par exemple, ils peuvent utiliser leurs avoirs comme garantie pour obtenir des prêts en monnaie fiduciaire et éviter les impôts sur les gains.
Négociation d’arbitrage
Certaines plateformes de prêt de crypto fournissent des services de trading d’arbitrage. En termes simples, un investisseur peut emprunter un actif sur une plateforme et prêter l’actif à une autre.
Marge de négociation
Les investisseurs peuvent utiliser des prêts crypto garantis pour acheter plus de garanties. De cette façon, ils peuvent offrir des titres encore plus élevés pour accéder à des fonds plus importants.
Prêts Flash
Les utilisateurs peuvent emprunter de la cryptographie pour exécuter une application et rembourser le prêt presque instantanément à la fin de la transaction.
Avantages des prêts garantis en crypto
Les prêts cryptographiques garantis ont des caractéristiques uniques qui leur permettent d’offrir aux investisseurs des avantages très attractifs, tels que :
Faibles taux d’intérêt
La plupart des plateformes proposent des prêts cryptographiques avec des taux d’intérêt aussi bas que 10 %, relativement peu coûteux pour la plupart des emprunteurs. Ceux qui recherchent une alternative aux prêts personnels des banques peuvent opter pour un prêt garanti en crypto.
La valeur de l’actif dicte le montant du prêt
La plupart des services de prêt cryptographique permettent aux emprunteurs d’accéder à des prêts pouvant atteindre 90 % de leur portefeuille. Cependant, cela dépend de la valeur de l’actif qu’ils veulent prêter.
Une offre polyvalente de devises de prêt
Contrairement aux prêts traditionnels, les prêts DeFi offrent aux emprunteurs d’innombrables devises de choix. En termes simples, ils peuvent prêter presque tous les actifs dont ils ont besoin au lieu de simplement USD comme la plupart des services bancaires.
Pas de vérification de crédit
La plupart des plateformes de prêt de crypto n’effectuent pas de vérification approfondie de leurs clients. Cela signifie que les emprunteurs peuvent accéder à des prêts beaucoup plus rapidement et avec moins de tracas que les prêts fiduciaires des banques. De plus, les personnes ayant un crédit médiocre ou sans antécédents de crédit n’ont pas besoin de garanties importantes pour obtenir un prêt.
Accès rapide aux fonds
La plupart des pools de prêt ont suffisamment d’actifs pour couvrir les demandes de prêt avec des garanties substantielles. De cette façon, les emprunteurs peuvent obtenir leurs prêts en quelques heures seulement.
Une opportunité de revenu passif
Les plateformes de prêt DeFi permettent aux utilisateurs de prêter leurs actifs numériques aux emprunteurs. Tout ce qu’ils ont à faire est de verser de la crypto dans les pools de prêt pour gagner des intérêts. Bien que le profit ne soit pas écrasant, il s’agit toujours d’une forme décente de revenu passif. Par exemple, certains de ces services offrent un APY pouvant atteindre 10 % en échange de la fourniture de liquidités.
Risques des prêts cryptographiques garantis
Aussi bons que puissent paraître les prêts garantis dans DeFi, ils ne sont pas parfaits. Au contraire, le prêt crypto avec garantie comporte plusieurs risques, tels que :
Appels de marge
La pire crainte de l’emprunteur crypto est que la valeur de sa garantie tombe en dessous d’un niveau spécifique. À ce stade, le prêteur leur demande automatiquement d’augmenter leurs avoirs. Sinon, le prêt deviendrait nul et l’emprunteur pourrait perdre la garantie. En outre, le prêteur peut même vendre la garantie de l’emprunteur pour réduire le ratio prêt/valeur. Les appels de marge sont plus susceptibles de se produire en période de forte volatilité.
Fonds bloqués
La plupart des emprunteurs offrent les fonds cryptographiques qu’ils sont à l’aise de verrouiller pour une période spécifique en garantie. Cependant, ils ne peuvent pas accéder à ces actifs avant d’avoir remboursé le prêt. Cela pourrait devenir problématique s’ils souhaitent encaisser rapidement ou avoir besoin de plus de fonds pour d’autres applications.
Modalités de remboursement variables
Selon la plateforme de prêt, les emprunteurs peuvent avoir un temps limité pour rembourser leurs prêts. Cela signifie que l’accès à des fonds substantiels peut être impossible pour la plupart des investisseurs. Par conséquent, la plupart des gens cherchent à emprunter de petits fonds sur de courtes périodes pour éviter de perdre leur garantie.
Pas d’assurance
La plupart des services de prêt DeFi n’ont pas d’assurance. Cela signifie que s’ils font défaut ou échouent, les emprunteurs perdent leur garantie et les prêteurs perdent leurs fonds. Généralement, la plupart des banques traditionnelles ont une assurance et leurs clients peuvent récupérer leurs avoirs.
Retraits d’intérêts lents
Le prêt crypto est attrayant pour ceux qui cherchent à gagner un revenu passif. Malheureusement, la plupart des plateformes de prêt mettent plusieurs jours à débloquer les fonds suite à une demande de retrait. Ce délai est gênant pour ceux qui ont besoin de nouveaux fonds rapidement. Cependant, cela pourrait être encore plus dommageable si la valeur des actifs baisse pendant cette période. Dans ce cas malheureux, les investisseurs ne peuvent pas échanger leurs avoirs à leur prix lorsqu’ils demandent un retrait.
Comment choisir une plateforme de prêt de crypto-monnaie ?
Si c’est la première fois que vous utilisez une plateforme de prêt DeFi, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs, tels que :
- L’historique de la plateforme, ses antécédents et la confiance de la communauté
- Le taux d’intérêt de l’actif spécifique que vous souhaitez emprunter
- Les frais et délais de retrait
- Les exigences de dépôt minimum
- La durée de prêt
Enfin, vous devez vérifier les garanties que vous devez fournir et les comparer avec d’autres plateformes. N’oubliez pas non plus que vous pouvez utiliser plusieurs plateformes de prêt. Alors, ne mettez pas tous vos actifs dans le même panier.
Conclusion – Un guide des prêts garantis dans DeFi
Les liquidations de crypto se produisent en quelques secondes, c’est pourquoi les crypto-monnaies constituent la garantie parfaite. Les prêts cryptographiques représentent un moyen rapide et peu coûteux d’accéder à de nouveaux fonds sans vérification de crédit. De plus, ils permettent aux investisseurs de capitaliser sur leurs avoirs sans les vendre.
La plupart des gens peuvent utiliser leurs actifs cryptographiques comme garantie pour maximiser leurs portefeuilles, que ce soit en tant qu’emprunteurs ou prêteurs. Cependant, cette pratique n’est pas sans risques. Avant d’en savoir plus sur les appels de marge et les délais de remboursement courts, de nombreux débutants perdent leurs actifs. Ainsi, vous devez toujours faire preuve de diligence raisonnable et effectuer des recherches avant de vous engager dans des prêts cryptographiques garantis.
