2023 a été une montagne russe pour le secteur bancaire américain. L’effondrement de trois grandes banques a envoyé des ondes de choc dans le monde financier, leurs actifs combinés dépassant les 25 premières banques qui se sont effondrées en 2008. Ce qui suit est un examen plus approfondi de ce qui a déclenché une « grande consolidation » dans le secteur bancaire, une crise récurrente. thème de l’histoire de l’industrie au cours du siècle dernier.
Une liste des consolidations bancaires, des échecs et des problèmes auxquels est confronté le secteur bancaire américain
Le secteur bancaire américain a été malmené en 2023, les capitalisations boursières de dizaines de banques à travers le pays ayant considérablement chuté ces derniers mois. Les raisons de cette lutte sont variées, certains blâmant les mauvais choix des institutions financières et d’autres pointant du doigt la banque centrale américaine. Bien qu’il soit important de prendre en compte différentes opinions, une liste complète d’informations peut faire la lumière sur la « grande consolidation » du pays dans le secteur bancaire et sur les plus grandes faillites bancaires aux États-Unis. Examinons donc de plus près ces développements et ce qu’ils signifient pour le secteur bancaire du pays.
- En 1920, les données historiques révèlent que les États-Unis se vantaient d’un grand total d’environ 31 000 banques. Cependant, en 1929, ce nombre était tombé à moins de 26 000. Depuis lors, le nombre de banques a connu une chute vertigineuse, chutant de 84 %. En conséquence, moins de 4 160 banques restent en activité aujourd’hui.
- Sur les 4 150 banques américaines, les dix premières détiennent plus de 54 % des dépôts assurés par la FDIC. Les quatre plus grandes banques du pays ont amassé un énorme 211,5 milliards de dollars en pertes non réalisées, Bank of America supportant le poids d’un tiers de ce montant.
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a fourni à JPMorgan Chase une ligne de crédit de 50 milliards de dollars et a noté qu’elle avait perdu 13 milliards de dollars à cause des retombées de la First Republic Bank. La FDIC a estimé le coût de l’échec de Signature Bank à son fonds d’assurance des dépôts à environ 2,5 milliards de dollars et l’effondrement de la Silicon Valley Bank a coûté à la FDIC 20 milliards de dollars, portant le total à 35,5 milliards de dollars.
- Outre le récent effondrement de la First Republic Bank, les actions de Pacwest Bancorp ont fortement chuté. Au cours des six derniers mois, Pacwest a perdu 73% de sa valeur de capitalisation boursière. Actuellement, Pacwest évalue les options stratégiques et une éventuelle vente, selon des personnes proches du dossier.
- Western Alliance Bancorp est également aux prises avec des actions en baisse de 57% au cours des six derniers mois. Alors que plusieurs des banques en faillite ont enregistré des retraits importants comme la sortie de 100 milliards de dollars de la Première République en mars, Western Alliance affirme qu’elle n’a vu aucune sortie de dépôt inhabituelle.
- Des sources et des statistiques montrent que les banques américaines qui accordent des prêts hypothécaires ont perdu en moyenne 301 dollars pour chaque prêt émis en 2022, en baisse de 87,13 % par rapport au bénéfice de 2 339 dollars par prêt en 2021.
- Au deuxième trimestre 2021, les banques ont acquis un montant record de dette publique en obtenant pour 150 milliards de dollars de bons du Trésor à 10 ans. Cependant, grâce aux dix hausses de taux consécutives de la Fed, les obligations du Trésor à 10 ans et à 2 ans aux États-Unis sont actuellement inversées. Cela signifie que les banques qui dépendent excessivement des obligations à long terme sont en difficulté parce que les rendements du bon du Trésor à 2 ans sont en fait plus élevés que ceux du Trésor à 10 ans.
- Le 3 mai 2023, la Réserve fédérale américaine a relevé le taux d’escompte de référence et il est maintenant à un sommet de 16 ans.
- En mars, les quatre plus grandes banques américaines en termes d’actifs détenus, JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo, ont collectivement perdu 52 milliards de dollars de valeur marchande.
Que pensez-vous des problèmes auxquels les banques américaines seront confrontées en 2023 ? Partagez vos réflexions sur ce sujet dans la section des commentaires ci-dessous.
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Source https://news.bitcoin.com/us-banking-industry-in-turmoil-a-comprehensive-look-at-the-great-consolidation-and-largest-bank-failures-of-2023/