Hé les gars, je suis sûr que tous les lecteurs réguliers du blog attendent ce post avec impatience depuis cinq semaines… et à juste titre, après tant de travail acharné, à quoi bon, si nous n’utilisons pas nos connaissances pratiquement pour créer de la richesse et acquérir une indépendance financière. Juste un bref récapitulatif avant de procéder à la création de notre propre portefeuille MF. Jusqu’à présent, dans cette série intitulée Mutual Fund, nous avons découvert quels sont tous les produits financiers qualifiés de MF sur le marché et ceux-ci incluent Équité, Dette, Hybride, Solution et Autre Fonds. La différence sous-jacente entre tous ces fonds est l’instrument d’investissement et la période d’investissement. Plus de 90 % des produits disponibles sur le marché investissent soit dans des actions, de la dette ou dans une combinaison des deux. Peu d’entre eux investissent dans d’autres classes d’actifs telles que les matières premières, les produits dérivés, les ETF et le bouquet d’autres fonds gérés par des professionnels. Ensuite, nous avons également vu diverses options et discuté des avantages de Growth vs Dividend, Regular vs Direct, SIP vs Lump-sum et ELSS.
Maintenant, prenons une pause et organisons toutes ces informations dans une sorte d’ordre pour décider quels instruments, produits et schémas conviendront, sont la cause et pourquoi. Pour ce faire, nous avons besoin de clarté ou au moins de quelques indications vers les questions suivantes-
- Pourquoi j’investis ? Est-ce lié à un objectif ou à une économie pour les jours de pluie/la création de richesse ? Cette question doit être bien réfléchie à l’avance. En bref, il vous indique quelles peuvent être vos attentes vis-à-vis de vos investissements. Par exemple, si je veux construire Iron Man Suit et que cela me coûtera probablement Rs un crore. Si j’investis Rs 1000/- par mois et que je prends une composition annuelle de 12%, quand puis-je m’attendre à ce que cet argent soit suffisant pour commencer à construire mon costume Iron Man. Vos raisons d’investir et vos attentes seront absolument uniques, comme épargner pour acheter une maison de rêve, pour financer vous-même ou les études de vos enfants ou simplement constituer un corpus suffisant pour prendre votre retraite et poursuivre vos rêves de poursuivre la vocation de votre vie.
- Quelle est ma fenêtre d’investissement ? Cette question ainsi que la question précédente vous permettront de savoir si vous serez en mesure d’atteindre votre objectif d’investissement dans la période que vous avez en tête. Si ce n’est pas le cas, cela vous indiquera également combien vous devez investir en plus et pendant combien de temps pour atteindre votre objectif. Pour de nombreuses personnes, cela peut simplement signifier, s’ils continuent à investir jusqu’à la fin de leur emploi, combien d’argent ils auront à la fin de celui-ci.
- Quel est mon âge et la période d’emploi prévue? Ceci est quelque peu lié à la question précédente et peut vous aider à décider de la fenêtre d’investissement. Bien que le maximum de personnes qui investissent dans les MF soient des personnes mariées ayant un emploi régulier, il existe toujours un large segment de personnes qui n’ont peut-être pas commencé leur parcours professionnel ou qui ont pris leur retraite et qui souhaitent toujours investir leur épargne pour la faire croître de manière optimale. Pour de nombreux débutants, cela aidera également à décider de l’appétit pour le risque et donc du choix des instruments d’investissement.
- Ai-je une réserve d’argent à investir immédiatement ou vais-je investir à partir de mon épargne mensuelle ? Cela indique bien sûr de choisir une option à somme forfaitaire ou d’opter pour la route SIP. Mais que se passe-t-il si je n’ai pas de source de revenu ou d’épargne régulière ? Inutile de dire que plusieurs montants forfaitaires devraient être effectués et qu’il est un peu difficile de suivre et de projeter les rendements futurs probables. Ce que je veux dire ici, c’est que deux personnes n’auront pas les mêmes conditions financières et, par conséquent, aucune solution ne peut convenir à tous.
Conseil de pro — Si vous n’avez pas de source de revenu régulière ou ne pouvez pas vous engager sur une certaine somme chaque mois, ne vous inquiétez pas. Tout ce que vous épargnez à la fin du cycle de revenu mensuel, investissez-le. Souviens-toi que tout montant supérieur à Rs 500/- ou des multiples de celui-ci peut être investi dans de bons MF. il est également possible de souscrire à un SIP, sur la base d’une épargne projetée par mois et si vous n’avez pas suffisamment d’argent au cours d’un mois en particulier, le SIP sera refusé pour ce seul mois. Il n’y a absolument aucune pénalité pour défaut sur SIP un certain nombre de fois.
5. Autres considérations telles que les économies d’impôt — pour de nombreuses personnes salariées, il peut y avoir une exigence de planification fiscale en vertu de l’article 80C ou 80D tout en voulant faire fructifier leurs investissements ou en payant une assurance maladie pour eux-mêmes, leur conjoint, leurs enfants à charge ou leurs parents. Pour ces deux besoins, ELSS peut être une option intéressante, où sous 80C, un remboursement d’impôt de Rs 1,5 lakhs peut être obtenu et de même sous 80D, une assurance maladie liée à ELSS peut être prise pour demander un remboursement de Rs 25 000/- pour soi et en cas de parents âgés supplémentaires Rs 50 000/-. Cela doit être pris en compte lors de la planification des investissements ainsi que de la planification fiscale.
Ce sont les cinq questions de base, pour vous comprendre, votre objectif financier et probablement quel peut être votre appétit pour le risque. Laissez-moi essayer de faire un organigramme pour donner plus de clarté
J’ai souvent vu des gens demander quel % de leur salaire investir, et j’insiste toujours sur le fait qu’il ne peut jamais y avoir de solution unique car cela dépend de combien vous gagnez et quelles sont vos dépenses. Les gens citent également des concepts de pouvoir de composition. Par conséquent, faut-il commencer tôt et investir davantage ? Encore une fois, je vous conseille d’investir quel que soit votre âge, tout ce que vous pouvez, sans alourdir aujourd’hui ni perdre le sommeil pour demain. Comme mon analyse le laisse entendre…… ce que vous gagnez aujourd’hui et donc votre potentiel d’épargne aujourd’hui, augmentera certainement avec le temps, dans presque tous les cas que vous soyez travailleur indépendant ou que vous ayez un « proverbial »nuakri’. Il y a donc plus de chance que tout ce que vous économisez maintenant dans un an………vous pourrez peut-être le faire dans un mois à l’avenir.
Ce que je recommanderais à tout le monde, c’est la discipline financière et la prudence. Dépensez si vous devez ………mais pourquoi trop dépenser ??????? Ce n’est pas parce que vous avez de l’argent sur votre compte qu’il doit être dépensé. Mais en même temps, s’il y a de vraies exigences, ne pas grincer des dents aujourd’hui pour avoir un demain plus riche. À mon avis, ce qui est le plus important dans l’investissement, c’est, si vous avez de l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement, quel qu’en soit le montant ou pour combien de temps, il doit être immédiatement investi dans des instruments appropriés pour le faire fonctionner et gagner plus d’argent. De même, si vous rencontrez des problèmes financiers ou des dépenses imprévues, n’hésitez jamais à encaisser vos investissements pour quoi d’autre vous l’avez économisé. Le point le plus crucial ici est le bon sens ou dans ce cas le sens financier. Si vos investissements n’ont offert que 12 à 14% et si vous contractez un prêt personnel à 16 à 18% vous saignez de l’argent. De même, j’ai souvent rencontré des personnes qui ont fait défaut sur leurs cartes de crédit et ont fini par payer jusqu’à 35% d’intérêts pénaux…….alors que leurs investissements n’augmentaient que de 14%. Par conséquent, peu importe à quel point vous êtes occupé, vous devez considérer toutes les options et à la fin…….prendre des décisions basées sur des chiffres réels et concrets.
Je sais…..je sais……vous attendiez de créer vos propres portefeuilles et ce n’est toujours pas en vue. Mais les gars, comme je l’ai couvert sous chaque question, les besoins, la capacité, l’horizon temporel et l’appétit pour le risque varieront pour différentes personnes. Par conséquent, passez du temps au cours de la semaine à analyser de manière réaliste ces questions pour déterminer votre portefeuille. J’ai l’intention de créer 3 portefeuilles modèles, basés sur l’âge de l’investisseur et donc, l’horizon temporel et l’appétit pour le risque d’investissement à travers différentes classes d’actifs. Je couvrirai ces portefeuilles modèles au cours des prochaines semaines après… alors cherchez-les et jusque-là, bon investissement.
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