Qu’est-ce que KYC et pourquoi est-ce important pour les échanges cryptographiques ?

• Que signifie KYC ?
• Que sont KYC et AML ?
• Quels sont les avantages ou les limites du KYC ?

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi l’ouverture d’un compte auprès d’une banque ou d’un échange cryptographique est un processus aussi long ? Pourquoi à chaque fois que vous ouvrez un compte auprès de ces instituts, vous êtes tenu de fournir divers justificatifs d’identité pour vérifier votre identité ?

Il y a une véritable raison derrière cela.

Aucune entreprise légitime ne veut traiter avec de mauvais joueurs ou leur argent. De plus, les autorités courraient après ces instituts s’ils aidaient directement ou indirectement ces criminels.

Par conséquent, ces instituts doivent vérifier l’identité de leurs clients. Et ils doivent également surveiller les transactions futures pour éviter les risques d’aider sans le savoir les mauvais acteurs du marché.

En termes simples, une entreprise doit s’assurer qu’elle n’a pas affaire à des activités illégales ou à des personnes illégales. Ainsi, l’identification des clients fait partie de la gestion des risques commerciaux pour ces banques ou échanges cryptographiques.

KYC aka Know Your Customer est le processus par lequel une banque ou un échange crypto vérifie l’identité de son client. L’objectif principal de la vérification de l’identité du client est d’éviter Blanchiment d’argent. Alors, comprenons mieux à ce sujet.

Qu’est-ce que le blanchiment d’argent ?

Le blanchiment d’argent est le processus de nettoyage de l’argent sale. L’argent sale peut être compris comme l’argent gagné grâce à des activités illégales ou criminelles.

Cet argent est camouflé en argent légal et infusé dans le système financier par le biais d’entreprises légitimes. Ce processus qui consiste à rendre l’argent sale propre est connu sous le nom de blanchiment d’argent.

Le blanchiment d’argent est un crime grave et la plupart des pays ont une loi anti-blanchiment d’argent (AML) pour restreindre ces activités. En 1989, les pays du G7 ont créé une organisation internationale, le Groupe d’action financière (GAFI), pour lutter contre le blanchiment d’argent au niveau mondial. Plus tard, il a élargi son champ d’action à Financement du terrorisme aussi bien.

Le GAFI fournit des lignes directrices et des meilleures pratiques aux entreprises pour prévenir le blanchiment d’argent. Par conséquent, KYC et AML vont de pair pour éviter le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Qu’est-ce que le KYC (Know Your Customer) ?

KYC signifie Connaître votre client. Il s’agit d’un processus par lequel les banques et autres institutions financières vérifient l’identité de leurs clients.

Généralement, la vérification d’identité commence avant même qu’une personne ne devienne cliente. Tout d’abord, l’identité d’un utilisateur est vérifiée, puis il est autorisé à effectuer des transactions avec la plateforme.

Voyons maintenant pourquoi KYC est requis en premier lieu.

Pourquoi le KYC est-il nécessaire ?

Les principaux objectifs d’un processus KYC sont d’empêcher :

• Blanchiment d’argent,
• Fraude,
• Utilisation abusive de comptes financiers,
• Toute autre activité illicite, ou
• Financement du terrorisme

Alors, plongeons dans la procédure suivie pour KYC.

Quelle est la procédure suivie pour le KYC ?

La procédure KYC est classée comme suit :

1. Procédure d’identification du client

L’étape 1 de l’acquisition de clients consiste à établir l’identité du client. Ce processus est généralement appelé Processus de vérification d’identité. La plate-forme demande aux clients potentiels de soumettre des documents personnels liés à leur vérification d’identité.

Généralement, les informations suivantes sont collectées :

un nom
b) Date de naissance
c) Adresse de résidence
d) Preuve d’identité (plus à ce sujet dans la section Documents)
e) Preuve d’adresse (plus à ce sujet dans la section Documents)

Une entreprise ne devrait accepter que les clients dont l’identité a été établie.

2. Diligence raisonnable à l’égard de la clientèle

C’est ici que les informations client sont analysées et complétées vérifications nécessaires est effectuée. En outre, un profil de risque est créé pour le client afin d’identifier si l’entreprise court un risque en acceptant ou non ce client.

3. Suivi des transactions

KYC n’est pas un processus ponctuel. C’est un pratique continue. Une fois qu’un client est accepté et intégré, les pratiques de diligence raisonnable lui sont toujours applicables.

Pour cela, la banque ou la bourse doit surveiller les transactions du client et s’assurer qu’il n’y a pas d’activités inhabituelles ou suspectes.

Quelques paramètres pour ce processus de surveillance peuvent être :

• Transactions au-dessus d’un seuil spécifié,
• Fréquence des transactions,
• Activités suspectes

Voyons maintenant quels sont tous les documents qu’une entreprise peut vous demander pendant le processus KYC.

Quels sont les documents requis pour KYC ?

Actuellement, il n’y a pas de normes juridiques pour le processus KYC. Par conséquent, chaque banque ou échange cryptographique peut avoir ses propres normes et procédures. Cependant, les documents suivants peuvent généralement être collectés :

1. Preuve d’identité

Les documents suivants peuvent être fournis comme preuve d’identité :

• Permis de conduire / pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement
• Passeport
• Numéro de sécurité sociale
• Numéro d’identification fiscale (NIF)
• Carte d’identité d’électeur

2. Un justificatif de domicile

Les documents suivants peuvent être fournis comme justificatif de domicile :

• Factures de services publics
• Relevés de compte bancaire
• Contrat de location

3. Photographier

Selon la politique de la plate-forme, un utilisateur peut être invité à fournir une image en direct ou une photographie précédente.

Maintenant, comprenons pourquoi KYC est nécessaire pour les échanges cryptographiques.

Pourquoi KYC est-il important pour les échanges cryptographiques ?

Les pratiques KYC s’appliquent à toutes les institutions financières et ne se limitent pas aux seules banques. Par conséquent, un échange crypto doit également avoir une politique KYC pour ses clients.

En outre, l’utilisation de monnaies numériques pour des activités illicites a suscité beaucoup d’attention. Par conséquent, les procédures KYC sont nécessaires pour éloigner ces mauvais joueurs de l’industrie de la cryptographie.

Enfin, ces pratiques permettent également aux échanges cryptographiques de comprendre les besoins des clients en fonction de leur région, de leur âge, de leur démographie, etc.

Quels sont les avantages et les limites du KYC ?

Les avantages et les limites de KYC par Crypto Exchanges sont les suivants :

1. Avantages du KYC

Les avantages du KYC sont les suivants :

un) Il empêche le blanchiment d’argent, la fraude ou toute autre activité illicite

Comme indiqué précédemment, l’objectif principal de KYC est de prévenir le blanchiment d’argent et la fraude financière.

b) Aide à tenir des registres

KYC aide à conserver les enregistrements des utilisateurs qui peuvent ensuite être utilisés pour les déclarations fiscales et autres rapports financiers.

c) Aide à répondre aux besoins des clients

Grâce à la vérification d’identité, les entreprises disposent de plus d’informations sur leurs clients. Cela aide ces institutions financières à mieux répondre aux besoins des clients.

Cependant, il existe également quelques limitations possibles.

2. Limites du KYC

Les limites du KYC sont les suivantes :

un) Processus chronophage

Généralement, le processus KYC est une activité chronophage. Dans le cas de quelques échanges cryptographiques, nous avons connu un retard de plusieurs semaines, voire plusieurs mois, pour traiter les documents KYC des utilisateurs.

b) Problèmes de sécurité des données

C’est le risque le plus important avec KYC. Les échanges cryptographiques collectent vos informations personnelles. Par conséquent, il est de leur responsabilité de conserver ces données en toute sécurité. Dans le passé, il y a eu des cas où des pirates ont volé ces données. Cela entraîne un risque important d’usurpation d’identité pour les utilisateurs.

Conclusion – Qu’est-ce que KYC et pourquoi est-ce important pour les échanges cryptographiques

Par conséquent, nous comprenons que KYC est une pratique pour le plus grand bien de l’humanité. Une technologie naissante comme la blockchain ne devrait pas être autorisée à être exploitée par des éléments illégaux ou criminels de la société. De plus, les procédures KYC aident les entreprises à gérer leurs risques et à éloigner ces éléments nuisibles d’eux.

Cependant, ces réglementations KYC ne doivent pas non plus entraver les droits à la vie privée d’un utilisateur. Par conséquent, un équilibre doit toujours être maintenu entre les deux extrêmes. Si vous souhaitez explorer KYC sur Binance, vous pouvez vous référer à notre Guide complet sur Binance KYC.

J’espère que cet article vous aidera à comprendre KYC et son importance pour les échanges cryptographiques. Partagez vos commentaires et réactions avec nous.

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