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KYC signifie « connaissez votre client ». Il fait référence à l’obligation d’une institution financière d’effectuer certaines vérifications d’identité et d’antécédents sur ses clients avant de les autoriser à utiliser son produit ou sa plateforme. Il fait partie d’un ensemble plus large de mesures que les régulateurs du monde entier utilisent pour lutter contre le blanchiment d’argent.
En d’autres termes, cela empêche les acteurs malveillants de dissimuler la source illicite de leur argent derrière une activité financière légitime.
KYC se heurte aux échanges cryptographiques
KYC est l’un des plus grands obstacles réglementaires que les entreprises de cryptographie ont dû surmonter ces dernières années. De par sa nature, l’économie décentralisée est sujette à des problèmes de KYC. De nombreux services décentralisés sont conçus pour permettre aux clients de rester anonymes et de garder leurs informations personnelles privées de toute autorité centrale. Cela signifie que de nombreuses entreprises de cryptographie ne sont pas en mesure d’identifier qui sont réellement leurs clients ; quelque chose que les régulateurs ne trouvent pas acceptable.
Même les entreprises de cryptographie les plus réticentes ont été obligées d’introduire des mesures KYC de plus en plus strictes, car elles font face à une pression et à une pénalisation croissantes de la part des régulateurs.
- L’échange de crypto Binance a annoncé en août 2021 que les nouveaux clients devraient fournir une pièce d’identité émise par le gouvernement et passer une vérification faciale afin d’effectuer des dépôts et des transactions. Cela faisait suite aux annonces des régulateurs britanniques et japonais selon lesquelles Binance n’était pas autorisée à opérer dans leurs pays, entre autres avertissements.
- L’échange de dérivés cryptographiques BitMEX a pris une décision similaire pour se conformer à KYC un an plus tôt, exigeant des informations sur l’expérience de négociation ainsi que l’identification, en partie pour « devancer l’évolution de la réglementation ». Les utilisateurs n’avaient auparavant qu’à fournir une adresse e-mail.
Malgré ces efforts, les procureurs fédéraux ont toujours choisi d’accuser BitMEX de diverses violations de la réglementation à la fin de 2020, y compris l’absence de garanties KYC efficaces. L’année suivante, la société a déclaré que tous ses utilisateurs avaient été vérifiés, avant d’annoncer un règlement de 100 millions de dollars avec les régulateurs.
Les exigences KYC ne s’appliquent pas aux échanges décentralisés (DEX), ce qui signifie que ceux qui organisent des transactions via des contrats intelligents au lieu d’un pupitre de négociation central ne sont pas tenus de divulguer leur identité. Les institutions qui créent DEX esquivent la réglementation car elles ne sont pas des intermédiaires financiers ou des contreparties. Leurs utilisateurs négocient directement entre eux en tirant parti de l’infrastructure fournie par le DEX.
Le PDG de ShapeShift a déclaré avoir perdu 95% de ses utilisateurs à la suite des mesures KYC qu’il a été contraint de mettre en œuvre. Les changements obligeant les clients à révéler leur identité ont commencé en 2018 peu de temps avant que le Wall Street Journal n’allègue que l’échange avait été largement utilisé pour blanchir de l’argent – ce que la société a nié. Dans le but d’ignorer les exigences KYC, ShapeShift a fait pivoter les modèles commerciaux et relancé en tant que DEX en 2021.
Les entreprises de crypto vont à l’étranger
Certains échanges cryptographiques évitent les exigences KYC en domiciliant dans des environnements réglementaires plus souples. La société d’analyse de la blockchain CipherTrace a signalé que jusqu’à la moitié des échanges enregistrés aux Seychelles ont mis en place de mauvaises mesures KYC. En 2020, le FBI a affirmé qu’un accusé dans l’affaire BitMEX avait admis qu’il n’avait coûté qu' »une noix de coco » pour soudoyer les autorités des Seychelles.
L’attention des médias et la pression américaine peuvent inciter ces juridictions à durcir leur position. Un haut responsable de la Seychelles Financial Services Authority a déclaré « qu’il va y avoir un resserrement maintenant » à la suite de l’affaire BitMEX.
Pourquoi la crypto a-t-elle besoin de KYC ?
L’application de la conformité KYC pourrait aider à lutter contre les activités malveillantes adjacentes à l’espace crypto, telles que les attaques de ransomware qui bloquent l’accès d’un utilisateur à un ordinateur ou à un réseau jusqu’à ce que le paiement soit effectué. En 2020, les victimes ont payé près de 350 millions de dollars en crypto aux attaquants, qui ont tiré parti de l’anonymat fourni par les crypto-monnaies décentralisées pour échapper à la détection.
Un rapport de 2021 du Ransomware Task Force, un groupe international d’experts publics et privés, a décrit le secteur de la cryptographie comme permettant ce type d’attaque et a proposé une application plus stricte des lois KYC existantes, entre autres mesures.
KYC peut également être important pour améliorer l’image publique de la crypto dans l’ensemble de l’économie. Une conformité plus stricte, via des procédures d’identification plus robustes, pourrait aider la crypto à se débarrasser de son association perçue avec le blanchiment d’argent et d’autres entreprises criminelles. Ceci, à son tour, pourrait encourager une adoption et un investissement plus larges.
Apprendre à vivre avec KYC
Un certain nombre de startups se consacrent désormais spécifiquement à la résolution des problèmes KYC pour les entreprises de cryptographie. La startup de vérification d’identité Passbase propose aux applications un outil grâce auquel leurs utilisateurs peuvent télécharger un selfie avec leur identifiant pour une vérification rapide. La société a levé 13,5 millions de dollars en financement de démarrage et de série A.
La startup d’identification Burrata, qui a également récemment levé des fonds de démarrage, émet des « jetons d’identité numériques » à attacher aux portefeuilles de crypto-monnaie. Cette approche peut aider d’autres entreprises de cryptographie à éviter de stocker elles-mêmes les données des utilisateurs, en respectant leur éthique décentralisée.
Ces types d’outils pourraient faciliter la conformité de nombreuses entreprises de cryptographie, mais ils ne résoudront pas l’opposition idéologique aux contrôles d’identité que l’on trouve dans certains coins du monde de la cryptographie.
