Selon les Nations Unies, environ 8 milliards de personnes vivent dans le monde, et ce nombre devrait encore augmenter dans les années à venir, atteignant la barre des 10 milliards au cours des trois prochaines décennies. Plus alarmant que ne le suggèrent les prévisions démographiques, c’est le nombre de personnes en dessous du seuil de pauvreté qui vivent avec moins de 1,90 dollar par jour ou les 690 millions de personnes qui souffrent de la faim chaque année.
La DeFi
Considérant qu’au moins 1,7 milliard d’adultes (environ 20 % de la population mondiale) ne sont pas bancarisés, comme le rapporte la Banque mondiale, il n’est pas étonnant que la pauvreté continue d’être perçue comme l’une des plus grandes menaces pour le développement social et économique dans le monde. .
Les racines de la pauvreté sont partout : dans les guerres, dans l’esclavage, dans les régimes totalitaires et suprémacistes, quelles que soient les idéologies qui les ont soutenus. La pauvreté peut être vue dans les rues, dans les meilleurs films d’Hollywood, dans les pièces de théâtre. Pour les curieux et les érudits, les ouvrages de référence ne manquent pas sur le sujet.
Cependant, rares sont ceux qui osent signaler le manque d’accès aux services financiers comme l’un des principaux obstacles à l’éradication de la pauvreté. Niall Ferguson, le controversé professeur d’histoire de l’Université Harvard, est une exception.
Dans The Ascent of Money, un best-seller du New York Times, Ferguson déclare « que la pauvreté n’est pas le résultat de financiers rapaces qui exploitent les pauvres. Cela a beaucoup plus à voir avec le manque d’institutions financières, avec l’absence de banques, pas leur présence. » Et pour étayer son argumentation, Ferguson poursuit avec l’explication suivante : les oisifs aux travailleurs ou des riches aux pauvres.
Exagérations mises à part, replaçons les propos de Ferguson dans leur contexte avec prudence avant toute critique injuste ou partiale. Un passé pas si lointain est prêt à révéler la vérité.
La réputation des banques est bien connue et reste loin d’être la meilleure. Pendant la crise financière de 2008, les banques occidentales ont connu le plus grand effondrement depuis la Grande Dépression ; des milliers de personnes ont perdu leur emploi, leur maison et leurs économies. Les banquiers sont restés milliardaires, tandis que beaucoup ont été plongés dans la pauvreté.
D’autre part, le manque d’accès aux services financiers est un problème critique qui sape la liberté de choix, la croissance individuelle et collective.
Le problème, cependant, n’est pas l’absence de banques mais la difficulté d’accès des personnes à un système qui pénalise les « moins fortunés », les condamnant d’avance à l’assistance sociale ou, au pire, à l’esclavage déguisé en solidarité.
Néanmoins, les banques sont une partie essentielle de l’économie. Lorsque le troc était le principal moyen d’échange, la principale difficulté était de trouver quelqu’un qui possédait les biens et les services que tous deux étaient prêts à échanger. Ce phénomène, connu sous le nom de double coïncidence des désirs, a généré un système économique injuste.
Si, par exemple, une partie voulait échanger des haricots contre des manteaux, l’échange n’aurait lieu que si le propriétaire des manteaux avait un intérêt dans les haricots. Ce dernier, à son tour, pourrait offrir un seul vêtement pour toute une récolte de haricots. En l’absence d’un moyen de calculer la valeur des biens et services, le système de troc a dicté le modèle économique pendant des siècles.
Avec l’émergence de l’argent, ce problème a été «résolu», mais pas complètement. En l’absence d’un système bancaire, l’argent n’arriverait pas entre les mains des gens. Ce n’est qu’alors qu’il a été possible d’attribuer une valeur aux produits et que les métiers sont devenus moins sensibles aux incohérences d’un marché fondé essentiellement sur ce système économique primitif. Une brève pause pour respirer suffit pour reconnaître que c’est loin de la vérité.
Ces milliards de personnes qui gagnent quotidiennement une misérable somme d’argent, les adultes non bancarisés et les millions qui sont, d’avance, annuellement condamnés à mourir de faim ne connaissent pas d’autre système que la bienveillance ou le troc. C’est là que Défi entre en jeu.
Non bancarisé, mais pas non Defi
Defi, ou Decentralized Finance, est un ensemble de services financiers émergents basés sur la technologie blockchain. Ces services sont similaires à ce qu’offre une banque, sauf qu’il n’y a pas d’institution centralisée pour faire l’intermédiaire de toute transaction.
Avec Defi, les possibilités sont infinies. Imaginez tout ce qu’une banque traditionnelle peut offrir : prêts, emprunts, investissements, épargne, combinés à la commodité d’obtenir une gamme d’autres services et produits sans avoir besoin d’être évalué par un gestionnaire de compte avec un sourire agréable et une envie insatiable de saisir une tranche de vos gains.
Contrairement à une banque, où vous avez besoin d’au moins un revenu raisonnable pour ouvrir un compte, ce qui empêche de nombreuses familles d’obtenir des services financiers, les applications Defi sont accessibles avec un PC ou un smartphone via un portefeuille numérique. Est-ce si simple ? Pas encore, malheureusement.
La bonne et la mauvaise nouvelle
Alors qu’une enquête de la Banque mondiale indique que 1,1 milliard d’adultes sans compte bancaire ont un smartphone et peuvent utiliser certains services financiers via des applications numériques, la plupart préfèrent utiliser de l’argent liquide.
Fait intéressant, la résistance aux services bancaires et financiers numériques ne réside pas dans la capacité d’utiliser le smartphone à de telles fins (bien que cela soit un problème), mais dans la bureaucratie et les frais élevés pour maintenir un compte bancaire. Ainsi, ces personnes se privent d’épargne et de services qui leur seraient bénéfiques ainsi qu’aux générations futures. Defi peut faire mieux, et c’est la bonne nouvelle.
La mauvaise nouvelle est que vous devez être presque un expert en crypto-monnaies, en finance et en technologie pour utiliser une plate-forme Defi. En attendant que ces plateformes deviennent plus accessibles à la population, seuls les investisseurs et les passionnés de crypto profiteront des opportunités de ce marché.
Le défi est une tendance sur le point de se généraliser, une innovation financière pour réduire la pauvreté et donner de la dignité aux personnes, le présent et l’avenir de la finance, et de l’espoir pour les marchés. Defi est tout ce qu’une banque traditionnelle n’a jamais rêvé d’être. Defi est Bitcoin, Ethereum, crypto-monnaie et décentralisation.
