L’introduction de la finance décentralisée (DeFi) a été un moment charnière dans l’histoire de la finance traditionnelle. DeFi est devenu célèbre à l’été 2020 avec l’agriculture de rendement; La montée fulgurante des jetons promettant des rendements attractifs aux commerçants de crypto tels que Compound et Sushiswap, a absolument pris le dessus. Selon plusieurs sources, la valeur totale verrouillée (TVL) sur tous les protocoles DeFi est juste au sud d’un montant stupéfiant de 300 milliards de dollars sans aucun signe de ralentissement. De plus, selon Dune Analytics, plus de 4 millions d’adresses uniques utilisent des applications DeFi, soit une croissance de plus de 40 fois au cours des 2 dernières années.
Alors que de nombreuses startups fintech ont émergé au cours de la dernière décennie, elles sont principalement construites au-dessus de l’infrastructure financière existante. La création de produits et services financiers a toujours été un processus descendant, dominé par les principales institutions financières telles que les sociétés de gestion d’actifs, les banques commerciales et les compagnies d’assurance.
En revanche, DeFi adopte une approche ascendante de l’innovation qui prend la composante de la finance centralisée et remplace efficacement les intermédiaires humains par des équations mathématiques, la paperasse par des contrats intelligents et l’application de la loi.
DeFi pour les investisseurs particuliers
Bien qu’il existe de nombreux cas d’utilisation pour le DeFi de détail, je me suis concentré sur les trois plus importants ci-dessous – APY – Paiements – Prêts et emprunts
Selon la FDIC, le taux d’intérêt national moyen sur les comptes d’épargne se situe à un niveau atroce 0,06 % APY. Fondamentalement, vous fournissez aux banques votre argent durement gagné afin qu’elles puissent générer des rendements attractifs pour elles-mêmes (4 à 5 % APY) et vous donner des centimes sur le dollar. Vous ne devez plus verrouiller votre capital avec un intermédiaire qui ne vous rémunère pas équitablement ; Au lieu de cela, vous pouvez verrouiller votre capital dans l’écosystème DeFi, gagnant confortablement au moins 4% d’APY sinon beaucoup plus (compte tenu de la tolérance au risque).
Sur le marché financier centralisé, lorsqu’un consommateur effectue un paiement en ligne auprès d’un commerçant, plusieurs intermédiaires sont impliqués ; comme une banque émettrice, une banque acquéreuse, plusieurs processeurs de paiement comme AMEX/Mastercard et une passerelle de paiement pour valider, sécuriser et exécuter la transaction.
L’ensemble de ce processus augmente considérablement le coût de transaction, maintenant ainsi ces intermédiaires en bonne santé. Dans l’écosystème DeFi, la même transaction sera exécutée, sécurisée et validée par des chaînes de blocs telles qu’Ethereum ou AVAX, qui forment la couche de base de l’application DeFi et agissent comme la seule source de vérité pour toutes les transactions au sein du réseau. Net net, DeFi réduit les coûts de transaction, augmente la vitesse de transaction et offre une sécurité renforcée.
Imaginez avoir la capacité d’investir sans avoir à respecter un seuil d’actif minimum et Imaginez contracter un prêt sans avoir à faire la moindre paperasse. Les prêts DeFi offrent la promesse attrayante de rendements et les moyens d’éviter de laisser les crypto-actifs inactifs sans risque.
Les protocoles de prêt DeFi ont permis des prêts et des emprunts décentralisés grâce à une série de contrats intelligents, qui remplacent les facteurs de risque habituels de la finance traditionnelle. Les prêteurs peuvent déposer leurs avoirs en crypto pour gagner des intérêts, tandis que les emprunteurs peuvent recevoir ces fonds, tant qu’ils surnantissent le montant sous la forme d’autres actifs numériques. Ce processus est rendu possible grâce à des pools de prêts, chacun ayant ses propres caractéristiques. Avec suffisamment de garanties, tout emprunteur peut accéder à des liquidités. Les taux d’intérêt sont exclusivement déterminés par un algorithme qui équilibre l’offre et la demande des actifs prêtés et empruntés. Dans de nombreux cas, les détenteurs du jeton de gouvernance du protocole peuvent en fait voter sur les taux d’intérêt dans le cadre d’une organisation autonome décentralisée (DAO). Cela permet aux participants d’être des décideurs sur les paramètres importants du protocole DeFi. Ainsi, nous faisant un pas de plus vers une véritable décentralisation et démocratisation de la finance.
TLDR: DeFi permet aux investisseurs de tous les jours d’accéder à de nouvelles classes d’actifs, de réduire leurs frais, d’améliorer leur APY et de prendre essentiellement plus de contrôle sur la construction de leur avenir financier.
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