Hé les gars… alors, nous sommes dans notre dernière catégorie d’investisseurs et pas de prix pour deviner… il s’adresse aux personnes qui ont pris leur retraite d’un emploi actif. Mais avant cela, permettez-moi encore une fois de vous remercier pour un soutien aussi écrasant. Cette série a reçu des milliers de téléspectateurs et je sais que c’est uniquement grâce à votre soutien. Permettez-moi également de reconnaître que cela me donne une immense confiance de savoir que je suis sur la bonne voie pour atteindre mon objectif de sensibilisation financière. Je suis très redevable à mon mentor qui, pendant mon stage, m’a guidé et a fait cet effort supplémentaire pendant son temps libre pour me coacher. Cet acte noble de sa part m’a inspiré à partager mes connaissances et mes expériences avec autant de personnes que possible et à les inspirer à leur tour à commencer leur voyage pour rechercher l’indépendance financière. Les gars, peu importe où se trouve le cœur……enfin c’est l’indépendance financière qui vous permettra de briser les carcans de l’esclavage financier pour poursuivre la mission de votre vie que ce soit dans le domaine des arts, de la musique, du sport, des innovations dans le domaine des sciences ou sociales travail. Par conséquent, veuillez toucher le plus de personnes possible en partageant ces publications. Qui sait, vous pouvez être le catalyseur pour que quelqu’un comme moi initie son voyage sur cette voie.
Ok….retour au sujet. J’ai reçu peu de questions sur les messages précédents concernant l’absence de toute mention de « Solution Funds ». Pour rafraîchir ceux qui ont pu adhérer récemment, les OPC à solutions ne sont rien d’autre que des OPC à long terme qui peuvent tomber en actions (généralement large capitalisation mais dans de rares cas également moyenne capitalisation), hybrides ou en dette. Ils ont généralement une période de blocage d’au moins 5 ans et les rendements varient en fonction de l’exposition à la classe d’actifs. A l’échéance, l’imposition dépendra de la classe d’actifs mais les dividendes sont exonérés d’impôt. Ceux-ci sont classés en gros dans les régimes pour enfants ou les régimes de retraite. Mais, remarquez-vous, à l’exception des émotions, ils n’ont rien d’unique, surtout si vous les comparez à des fonds d’actions, hybrides ou de dette similaires. Cependant, pour la plupart des gens ordinaires, ce sont d’excellents outils d’investissement car ils sont généralement guidés par les émotions, surtout s’ils recherchent le présent pour sécuriser leur vie après la retraite ou pour assurer l’éducation ou le mariage de leurs enfants. L’émotion incite ces personnes à être régulières et disciplinées et à ne pas encaisser les économies après une période de verrouillage minimale. Par conséquent, les gars… allez-y et investissez si vous aussi vous tombez dans cette catégorie, mais un mot d’avertissement encore une fois… choisissez judicieusement le fonds en adaptant sa classe d’actifs à vos besoins spécifiques, et surtout à votre cupidité – la matrice de la peur.
Passons maintenant au thème de l’investissement des retraités. Mais avant cela, voyons les traits communs de ce groupe d’investisseurs, résumés ci-dessous :
- Très probablement, ces investisseurs auraient payé tous leurs prêts personnels, immobiliers et automobiles. Dans quelques rares cas, si des prêts sont toujours en cours, cela aurait été pour soutenir leurs enfants dans leurs études ou leurs entreprises. Autant dire que le remboursement de ces prêts incombe généralement à ceux pour qui ces prêts ont été garantis.
- La plupart des personnes de cette catégorie seraient installées dans leur propre maison et ne paieraient donc pas de loyer.
- De même, dans la plupart des cas, les frais de scolarité, la plus grande partie des dépenses, auraient été remplacés par des dépenses médicales régulières.
- La majorité des employés de bureau à la retraite auraient une pension stable et pour beaucoup d’autres (à l’exception du monde des affaires), ils bénéficieraient des remboursements de leurs régimes de retraite.
- La plupart des avidités et des souhaits se seraient calmés, se traduisant par un ensemble de dépenses presque identique mois après mois.
Résumé — En résumé, la plupart des personnes de cette catégorie auraient revenus limités mais en même temps dépenses mesurées aussi. Avec presque toutes les dépenses de méga billets prises en charge (à l’exception des frais médicaux), ta priorité pour ce groupe est de sécuriser leur richesse disponible tout en s’assurant qu’elle ne soit pas érodée par l’inflation. Donc, le mantra de ce groupe est de zéro à un minimum d’avidité et un maximum de sécurité et de liquidité pour faire face aux urgences médicales urgentes imprévues.
Avant d’investir Obtenez d’abord un filet de sécurité — Avant d’aller plus loin, inutile de rappeler à mes amis aînés que, si jusqu’à présent vous avez d’une manière ou d’une autre désapprouvé la souscription à une assurance maladie, le moment est certainement venu d’y réfléchir sérieusement. La plus grande menace pour votre richesse durement gagnée et conservée proviendra des urgences médicales imprévues, que ce soit sur votre compte ou sur le compte de votre conjoint. Par conséquent, il doit y avoir un filet de sécurité, cela peut prendre la forme d’une police d’assurance médicale de votre ancien employeur ou d’une police douée par vos enfants ou vos sympathisants. Si vous n’avez pas de politique médicale jusqu’à présent, réfléchissez-y et choisissez-en une le plus tôt possible en fonction de vos besoins spécifiques, en particulier en fonction de vos marqueurs de santé immédiats.
Mettez également de l’ordre dans vos finances — Bien que ce soit la suggestion la plus méprisée à quiconque……. J’oserai quand même vous rappeler qu’il y a un énorme tas d’argent non réclamé dans les banques, les agences d’investissement, les maisons d’assurance prouvant que les gens ont été imprudents et oublieux de leurs devoirs financiers envers leurs familles……si vous n’êtes pas convaincu, veuillez faire une recherche sur Google pour s’en convaincre. Par conséquent, veuillez examiner attentivement tous vos papiers et déterminer combien de comptes bancaires, FD, assurances ou obligations vous possédez. La première étape de l’organisation de vos finances serait les réduire au strict minimum et si possible à un seul. Compte tenu de la nouvelle norme des banques pliantes, utiliser les services de l’une des banques nationalisées (Non Coopérative) la plus proche de chez vous avec le personnel le plus sympathique ou avec celle où vous avez un lien personnel ……peut être un cousin éloigné, une connaissance proche et s’il n’y a personne…..peut investir du temps pour se lier d’amitié avec certains membres du personnel là-bas. @ les droits d’auteur pour cette astuce sont une gracieuseté de mon grand-père….sérieusement pas de blagues. Veuillez également vous assurer que tous les investissements et comptes ont un nominé qui est dûment mis à jour avec les dernières adresses et coordonnées.
Investissons maintenant — Comme nous l’avons vu plus tôt avec un profil générique…..il n’y a pas de méga dépenses de billets prévues et l’accent est mis sur la conservation ou la sécurisation de la richesse créée au fil des années. Par conséquent, quel que soit l’instrument choisi il doit être plus sûr avec des risques nuls à minimaux alors qu’il devrait offrir des liquidités quasi instantanées pour répondre aux besoins immédiats. Les instruments qui entrent dans ces catégories sont les FD, les fonds communs de placement de dette, les obligations notées AAA ou mieux classées et, pour les plus aventureux, certains fonds communs de placement Blue Chip ou Large Cap très performants. Quoi que nous fassions et quel que soit l’instrument que nous choisissions, nous devons être très clairs sur le fait que l’objectif d’investissement pour ce groupe d’investisseurs est Richesse Préservation tout en obtenant le peu d’avantages qu’ils peuvent en retirer, et pour cela….l’instrument doit fournir au moins plus de 6% de rendement annuel…….ce qui est généralement considéré comme une référence de l’inflation en ces temps. Un autre point qu’ils doivent garder à l’esprit est de comparer l’instrument d’investissement qu’ils ont choisi avec FD et ce n’est que si les gains sont substantiels qu’ils doivent choisir cet instrument. Ne vous inquiétez pas FD étant le moins rémunérateur, il y aura de très nombreux autres instruments dont les fonds communs de placement. Mais en même temps, soyez prudent… puisque le risque est plus faible dans presque tous les instruments… les gains seront également moindres….
Faire un portefeuille modèle pour les retraités — En supposant que la majorité d’entre vous percevez une pension… votre potentiel d’épargne sera faible. Par conséquent, voici les directives qui peuvent être gardées à l’esprit lors de la planification de l’investissement : –
- Étant donné que la plus grosse dépense sera désormais la prime d’assurance annuelle qui peut être payée sous forme d’IME (mensuellement) ou sous forme de prime forfaitaire annuelle. Veuillez choisir des plans premium annuels et créer un MF pour 11 mois dans n’importe quel fonds Blue Chip ou Large Cap avec un SIP mensuel du même montant que vous payiez comme EMI pour votre prime. Si les marchés se portent bien… ce SIP de 11 mois couvrira la totalité du coût de vos IME annuels et dans le pire des cas… puisque la prime annuelle serait de toute façon moins élevée que le plan EMI cumulatif… vous avez au moins économisé ce coût supplémentaire. en ne perdant rien.
- Si vous pouvez au moins épargner plus de 20 % de votre revenu de retraite, ne planifiez que des outils d’investissement à plus long terme et cela aussi limité à 3 à 5 ans. Sinon, prévoyez des périodes d’investissement plus courtes de 1 à 3 ans.
- Maintenir une liquidité d’au moins 60%. Cette règle s’applique davantage aux personnes de plus de 60 ans. En règle générale…quel que soit votre âge devrait être vos liquidités en %. Par exemple pour mon grand-père qui a 85 ans, il doit conserver au moins 85% de liquidités. Par actifs liquides, j’entends que tous les investissements doivent pouvoir être convertis en espèces liquides et transférables sur votre compte bancaire en moins de 72 heures… c’est-à-dire samedi et dimanche compris.
- Supposons que si quelqu’un a 60 ans, alors pour 60% de liquidités, il peut choisir des MF avec des plans directs dans la catégorie Dette, des fonds Blue Chip ou des obligations. Mais les sociétés de gestion ne disent-elles pas pour le rachat au moins 3 à 5 jours ouvrés ? C’est exact… mais si vous investissez via un compte Demat, selon toute probabilité, l’argent sera transféré sur votre compte le troisième jour. Si vous êtes à l’aise avec les ETF… ce serait le meilleur pari pour maintenir la liquidité tout en veillant à ce qu’elle évolue avec le marché. Étant donné que les marchés sont volatils, n’investissez jamais plus de 5 % de votre portefeuille dans un seul instrument, même s’il s’agit d’un ETF. Pour les 40% restants, vous pouvez choisir des fonds avec une période de blocage plus longue ou pour lesquels ils ont des charges de sortie comme Parag Parikh.
Les gars, vous méritez de célébrer la vie……après des années de dur labeur et de labeur pour remplir toutes vos obligations….c’est le moment de profiter de la vie. Par conséquent, si vous recevez des remboursements au titre de l’échéance de la police ou de toute autre somme forfaitaire reçue de toute autre source…..n’oubliez pas de vérifier au moins une activité de votre liste de souhaits. Cependant, s’il n’y a pas de telles dépenses, investissez judicieusement pour ce voyage à Goa en hiver ou pour une réunion de famille à Bali, tous parrainés par vous. Les meilleurs instruments pour ceux-ci seront une dette MF avec ou sans verrouillage. Assurez-vous simplement que la période de blocage ne doit pas dépasser la date à laquelle vous prévoyez de retirer l’argent.
C’est tout pour ce post les gars…..nous souhaitons à nos lecteurs seniors une bonne santé et beaucoup de bonheur. N’hésitez pas à me contacter si vous avez besoin de conseils spécifiques, je serais ravi de vous servir.
Au revoir….à la semaine prochaine….
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