Joyeux Noël, chers amis, ravis comme jamais de mener notre discussion sur les fonds communs de placement vers une mise en œuvre pratique……..discutons aujourd’hui du deuxième groupe d’investisseurs. Dans le post précédent, nous avions discuté de quelques astuces pratiques et intéressantes pour les personnes de ma génération, qui sont ambitieuses mais n’ont peut-être pas d’argent forfaitaire ou d’emploi rémunéré régulier pour démarrer un SIP. Une option qui se démarque pour eux est d’investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) et des fonds indiciels en raison de leur flexibilité, de leur facilité d’investissement et surtout de leur exigence minimale de capital. Je suis sûr que beaucoup de nos jeunes lecteurs auraient utilisé cette option pour commencer leur voyage dans ce domaine et beaucoup plus auraient au moins exploré ce sujet un peu plus profondément.
Les gars, il est temps maintenant de regarder le plus grand groupe des investisseurs, qui ont entre 30 et 60 ans, pour la plupart mariés avec ou sans enfants et/ou parents âgés, un revenu régulier mais doivent épargner pour les futurs jours de pluie ainsi que les dépenses prévues telles que les études supérieures des enfants et les mariages, la construction d’une maison, etc. tout en économisant pour la vie après la retraite. Avant de commencer avec les options d’investissement pour ce groupe, comprenons d’abord……quels sont les traits les plus communs pour ce groupe-
1. La plupart des personnes de ce groupe se seraient installées en ce qui concerne leur emploi et leur carrière professionnelle et travailleraient dur avec des heures de travail prolongées pour faire progresser l’échelle du succès. Cela ne leur laisserait guère le temps de faire des recherches pour investir.
2. Sur l’échelle de l’âge, plus vous êtes jeune…….il y a de fortes chances que vous souhaitiez acheter le vélo de vos rêves…..voiture…..ordinateur portable ou que vous souhaitiez passer des vacances exotiques avec des amis. En bref, vous êtes plus susceptible de dépenser de l’argent que de l’économiser. Probablement, seule l’épargne sera due à l’impôt sur le revenu.
3. Les personnes qui se situent quelque part au milieu de cette échelle d’âge sont les investisseurs les plus sérieux. Comme ils ont peut-être réalisé qu’ils doivent épargner pour des besoins futurs tels que les frais médicaux, le mariage/l’éducation des enfants ou les besoins après la retraite.
4. La plupart des personnes de cette catégorie paieront des EMI (remboursements mensuels équivalents) pour des prêts à la consommation, des prêts immobiliers, etc., qui seront souvent supérieurs aux montants SIP ou aux composants d’épargne.
5. Presque tous contribueront aux PPF (fonds de prévoyance publics) ou aux fonds de pension et pour beaucoup, cela, avec d’autres instruments de la section 80C (instruments d’économie d’impôt), sera leur seule épargne.
6. En résumé…..toutes les personnes de cette catégorie avoir un revenu mensuel régulier…….dépenses prévues…..aspirations pour les biens de consommation afin d’améliorer la qualité de vie …….certains planifiés ou investissements accessoires principalement dans le cadre de PPF ou de fonds de pension…….envie ou s’inquiéter d’économiser pour les dépenses futures coûteuses telles que l’achat d’une maison, l’éducation des enfants ou leurs mariages, etc.
Cela résume plus ou moins votre tableur financier mensuel et cause, ainsi que les raisons pour lesquelles vous pourriez être intéressé à enregistrer …..veuillez ajouter ou soustraire vos détails spécifiques. Cela aiderait certainement…..si vous pouvez créer une feuille Excel……autrement, notez-les simplement sur un morceau de papier et conservez-le en lieu sûr pour référence future.
Le but de cet exercice est de déterminer vos revenus potentiels, vos dépenses moyennes et votre capacité d’investissements prévus. À moins que l’un d’entre vous ne gagne une loterie ou un héritage, les chances de paiement forfaitaire seront faibles, par conséquent, nous nous concentrerons davantage sur les investissements réguliers que sur les investissements forfaitaires.
Avertissement — Contrairement à beaucoup d’autres qui considèrent Assurance, Fonds de pension, PPF ou épargne fiscale dans le cadre de l’épargne, j’aimerais les voir comme une partie des dépenses, parce qu’ils réduisent en fait l’argent en main. Un exemple est….voyez-vous jamais des déductions fiscales comme votre contribution à l’édification de la nation et donnerait donc volontairement de l’argent au gouvernement ????? Sinon, selon la même logique……Les assurances, les PPF et les fonds de pension doivent être considérés comme garantissant vos besoins de vieillesse, et pour cette raison, vous devriez les considérer comme inaccessibles jusqu’à votre retraite ou votre croissance au-delà de l’âge de revenus. Bien que j’aimerais aussi clubner les Instruments d’économie d’impôt dans cette classe….. cela peut laisser très peu de place à beaucoup et en tout cas ……..après la période de blocage obligatoire (minimum de 3 ans), l’argent est à toi de faire comme tu veux.
Ok……le Saint Graal maintenant…… commençons pas à pas
Combien investir dans les fonds de pension/PPF — La première partie serait de décider de manière réaliste du montant de la pension dont vous auriez besoin et, en conséquence, de souscrire au régime national de retraite du gouvernement ou à d’autres régimes de retraite. La façon la plus simple de calculer vos dépenses futures probables consiste à remplacer l’en-tête de colonne de l’éducation des enfants par les frais médicaux et à supprimer les loyers payés ou les frais de soins aux personnes âgées. N’hésitez pas à ajouter ou à supprimer toute autre dépense que vous pouvez imaginer. Ne perdez pas trop de temps dessus car dans tous les cas, ce sera une estimation. Le chiffre auquel vous arrivez correspond à l’argent dont vous avez besoin à votre retraite s’il n’est pas dévalué. Par conséquent, ajoutez-y maintenant 6 % d’amortissement annuel composé pour un certain nombre d’années restantes pour votre retraite. Par exemple, si le chiffre que j’ai calculé est de Rs 10 000/ et que je prévois de prendre ma retraite après 10 ans…… répondant à une inflation composée de 6%… après 10 ans, j’aurais besoin de Rs 17 908/- pour faire face à toutes mes dépenses. Si c’est trop de calcul pour vous……..doublez simplement l’argent pendant 10 ans…..3 fois pendant 15 ans et ainsi de suite……
Choisissez maintenant le régime de retraite en conséquence et ajoutez le montant des cotisations aux dépenses. Veuillez faire un exercice similaire pour le PPF…….le chiffre cible est d’au moins 10 X le chiffre des dépenses mensuelles au moment de la retraite (tel que calculé ci-dessus).
Assurance — C’est un sujet controversé……… encore une fois, contrairement à la croyance populaire…..je dirais, considère cela strictement comme une dépense et cela aussi….une dépense qui doit être minimisée. N’ai-je pas dit controversé …….ha……ha…..ha. Mais, plus sérieusement…….c’est un sujet, qui demande de la maturité ainsi que des connaissances du terrain. Autant dire…… quel que soit le chiffre dans votre esprit pour une couverture d’assurance…….acheter un dépôt à terme et jamais des politiques de dotation ou de remboursement. Pour l’assurance-vie d’un crore, les primes du plan à terme peuvent être aussi basses que Rs 4000/- …… cool … n’est-ce pas. Le reste de l’argent affecté à l’assurance est à vous pour l’investissement. Probablement, après cette série, je couvrirais ce sujet aussi…..plus en détail.
Avec un avenir assuré pour une vie digne et une assurance achetée pour « Life ke saath bhi et Life ke baad bhi » ……il est temps de rêver grand pour cette voiture….vélo….maison ou ces vacances de rêve. Peut-être un plan pour l’éducation des enfants et leurs mariages aussi………
Mais, où est l’argent ???????? Reste-t-il quelque chose ??????……ha…ha….ha. Ce sont les questions les plus courantes que j’entends de la part des jeunes à ceux qui sont sur le point de prendre leur retraite. A l’aise financièrement… ou des personnes qui viennent de commencer à gagner de l’argent. Par conséquent, maintenant, vient le pouvoir de la discipline et de l’investissement intelligent.
Étant donné que je n’ai pas de revenu régulier ni de responsabilités financières engagées, étant dépendant de mes parents, je suis la règle selon laquelle tout ce qui, à chaque fois que….. vient sur mon compte, doit être investi en fonction de la taille du capital. Pour les adultes, je conseillerais que tout ce qui reste sur vos comptes à la fin du mois doit être investi le jour où vous recevez généralement votre salaire sur votre compte. Cette règle doit être suivie même lorsque le montant est insignifiant. Par la suite, chaque trimestre, ces petits investissements doivent être revus……et si nécessaire déplacés vers des options meilleures et plus sûres.
Combien dois-je économiser — Il n’y a pas de réponses claires à cela car cela dépendra de votre tranche de salaire et de votre âge/taille de la famille. Mais en règle générale…… en actualisant l’assurance, le PPF et le fonds de pension……..vous devez vous efforcer d’économiser au moins 10 % de votre salaire ou de vos revenus. Ne vous inquiétez pas…..si vous ne pouvez pas répondre à cette ligne…….soyez juste concentré, discipliné et, surtout, soyez conscient des exigences et des opportunités. J’ai souvent entendu mon père dire que …… ce qu’il pouvait à peine économiser un an plus tôt …… il l’économise maintenant en un mois. Le fait est que, investissez ce que vous pouvez et autant que vous le pouvez après avoir payé toutes les dépenses essentielles de votre vie quotidienne. Il est tout aussi important de vivre une vie heureuse et satisfaite maintenant que de vivre une vie prospère plus tard. Alors quel est le chiffre……auquel vous arrivez……avec lequel vous voulez construire vos futurs rêves ????? Réfléchissez-y et s’il vous plaît….s’il vous plaît……s’il vous plaît…. passez d’abord en revue les étapes de la planification financière de base, en vous engageant sur n’importe quel nombre, car ces étapes jetteront la première pierre de votre Burj Khalifa financière.
Les gars, j’espère sincèrement que vous l’appréciez autant que je l’apprécie en l’écrivant. Veuillez montrer votre appréciation en appuyant sur le bouton clap en bas à gauche, si vous aimez le contenu, et n’oubliez pas non plus de vous abonner en appuyant sur le bouton SUIVRE en haut à droite de la page, si vous êtes un nouveau visiteur. N’hésitez pas à partager la publication avec tous vos proches, qui sait… vous pourriez être le catalyseur pour que quelqu’un atteigne la liberté financière pour poursuivre les rêves de sa vie.
C’est tout pour ce post les gars….je reviendrai dimanche prochain pour discuter un peu plus de ce fil en voyant la distribution recommandée entre les classes d’actifs, en équilibrant les risques avec les récompenses, et surtout des moyens de gérer une certaine liquidité dans le portefeuille pour faire face aux dépenses imprévues et aux urgences . Les mecs! Restez à l’écoute pour en savoir plus………..
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