Non, l'UE n'a pas interdit les transferts cryptographiques en auto-conservation supérieurs à 3 000 €

• De fausses nouvelles ont circulé la semaine dernière, affirmant que l'UE avait interdit les transactions crypto-crypto supérieures à 3 000 €.
• La vérité reste inchangée depuis que l’UE a initialement proposé d’étendre les réglementations financières traditionnelles aux transactions cryptographiques.
• Seules les transactions impliquant des monnaies fiduciaires ou celles impliquant des portefeuilles hébergés par des tiers sont concernées

De fausses nouvelles ont circulé la semaine dernière selon lesquelles l'Union européenne (UE) aurait interdit les transactions crypto-crypto d'une valeur supérieure à 3 000 € entre portefeuilles non dépositaires. La vérité est cependant la même que lorsque l’UE a envisagé pour la première fois d’étendre les réglementations financières traditionnelles relatives aux transactions en cryptomonnaies : seules les transactions impliquant des bourses ou des portefeuilles hébergés par un tiers sont concernées. Les propos alarmistes se sont développés à la suite d’une réunion de l’UE au cours de laquelle certains éléments des nouvelles dispositions ont été modifiés avant une mise en œuvre plus large, conduisant à une certaine incompréhension de l’impact de ces changements.

La règle des 1 000 € supprimée pour les portefeuilles non dépositaires

Le problème de la surveillance des paiements cryptographiques a commencé en 2019 lorsque les régulateurs de l’UE ont évoqué pour la première fois l’idée de mettre en œuvre certaines règles financières traditionnelles dans le secteur de la cryptographie. Cela a conduit à un proposition d'interdiction des portefeuilles cryptographiques non dépositaires ou auto-hébergés en 2021, mais c'était abandonné l'année dernière en raison de son impact sur l’innovation.

Au lieu de cela, un seuil de transaction de 1 000 € a été mis en place pour les transferts depuis des portefeuilles auto-hébergés vers des portefeuilles de garde (tiers) avant qu'une vérification d'identité ne soit requise, mais cela a été débattu lors d'une réunion entre la commission des affaires économiques et monétaires de l'Union européenne et la Commission civile. Commission des libertés, de la justice et des affaires intérieures, où la majorité des principales commissions du Parlement européen ont supprimé la limite des portefeuilles cryptographiques auto-hébergés dans le cadre de nouvelles lois anti-blanchiment d'argent.

Il n’en va pas de même pour les bourses de crypto-monnaie opérant en tant que fournisseurs de services d’actifs cryptographiques (CASP) dans l’UE, qui doivent effectuer des contrôles de vérification d’identité, connus sous le nom de « due diligence client », pour les utilisateurs effectuant des transactions supérieures à 1 000 €. Ces contrôles visent à empêcher les transactions anonymes et à garantir la transparence des activités liées à la cryptographie.

En outre, la réglementation interdit explicitement aux CASP de fournir des comptes à des utilisateurs anonymes ou de faciliter des transactions impliquant des pièces de confidentialité comme Monero (XMR), conçues pour dissimuler les détails des transactions, les pays membres visant à améliorer la transparence et la responsabilité au sein de l'industrie de la cryptographie et à atténuer les risques. les risques associés aux activités illicites telles que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Les CASP doivent prendre des « mesures d’atténuation »

Outre les mesures de vérification d’identité, les CASP sont également tenus de mettre en œuvre des « mesures d’atténuation » pour les transferts entre leur plateforme et les portefeuilles d’auto-conservation, où les utilisateurs contrôlent leurs clés privées. Ces mesures peuvent inclure la vérification de l'identité des détenteurs de portefeuilles d'échange impliqués dans des transactions avec des portefeuilles d'auto-conservation, garantissant ainsi que les fonds sont tracés et comptabilisés efficacement.

De plus, la législation impose des limites aux paiements en espèces, les États membres de l'UE étant habilités à établir des seuils plus bas en fonction de leur discrétion. Les paiements anonymes en espèces dépassant les montants spécifiés à partir de 3 000 € sont strictement interdits afin d'éviter toute utilisation abusive potentielle des transactions en espèces à des fins illicites. Certains ont cru à tort qu'il s'agissait d'une tentative de contrecarrer les transactions entre portefeuilles cryptographiques non dépositaires, mais ces craintes ont été abordées par ceux qui connaissent la réglementation :

1/ Récit d'une Fake News ❌

Beaucoup d'entre vous ont vu les « informations » circuler ces dernières 48 heures suggérant que l'UE a voté pour interdire les transactions « anonymes » via des portefeuilles « d'auto-conservation ».

Sauf que ce n'est pas du tout le cas. Explications ???? pic.twitter.com/gyP1xWT9pV

— Raphaël Bloch ???? (@Raph_Bloch) 24 mars 2024

Le règlement anti-blanchiment d’argent (AMLR) devrait être pleinement opérationnel d’ici trois ans, en attendant l’approbation du Conseil de l’UE et de la plénière du Parlement européen.

Le processus d'approbation devrait avoir lieu lors de la prochaine session parlementaire prévue le 10 avril, marquant une étape importante vers le renforcement de la surveillance réglementaire et la lutte contre la criminalité financière dans l'écosystème des crypto-monnaies.