L’UE va plus loin dans sa réglementation cryptographique

La tripartite Parlement européen, Conseil et Commission est parvenue à un accord provisoire le 29 juin sur le règlement sur les transferts de fonds (TOFR). Le TOFR fait partie des cadres réglementaires que l’UE met en place pour la réglementation des crypto-monnaies.

Lors de la mise en œuvre, les fournisseurs de services de crypto-actifs (CASP) dans l’UE seront tenus de se conformer aux règles et d’adapter leurs politiques et procédures internes en conséquence.

Les règles entreront en vigueur 18 mois après l’application du règlement MiCA.

Réglementer le crypto wild west

Le TOFR introduit plusieurs règles anti-blanchiment qui visent à collecter des données sur les transactions de crypto-monnaie.

Dans une série de tweets sur l’accord provisoire, Ernest Utasun, un législateur européen, a qualifié l’accord de réponse au « crypto far west non réglementé ».

Selon lui, les règles du TOFR s’appliquent à chaque transaction, même si ce n’est pas plus d’un euro. Y compris les transactions effectuées aux guichets automatiques cryptographiques. De plus, les CASP devront collecter des données sur les transactions de portefeuille non hébergées. Ces données incluent les transactions effectuées vers et reçues depuis des portefeuilles non hébergés.

La règle exige en outre que les identités des propriétaires de portefeuilles non hébergés soient vérifiées sur les transactions supérieures à 1000 €. Ces règles sur les portefeuilles non hébergés semblent éclairées par l’idée que les acteurs illicites les utilisent principalement pour faciliter les crimes.

Un autre sujet de discorde potentiel qui aurait pu conduire à ces réglementations sont les rapports sur la Russie utilisant les crypto-monnaies pour éviter les sanctions financières. Étant donné que dans le cadre de ces règles, les CASP doivent mettre leurs opérations en conformité avec les sanctions économiques imposées par l’UE

Cependant, les règles ne s’appliquent pas aux transactions peer-to-peer (P2P). Cela signifie que lors de la mise en œuvre des règles TOFR, les utilisateurs mal à l’aise avec la collecte de données pourraient migrer vers les transactions P2P.

Les règles réglementeront également les relations des fournisseurs d’actifs numériques avec les CASP dans les pays du tiers monde, en particulier lorsque ces fournisseurs ne sont ni réglementés ni autorisés.

S’exprimant sur les règles, le responsable politique de l’UE Ondřej Kovařík tweeté:

Les institutions de l’UE ont trouvé un accord politique provisoire sur le règlement sur les transferts de fonds. Je pense que cela trouve le bon équilibre pour atténuer les risques de lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur de la cryptographie sans empêcher l’innovation et surcharger les entreprises. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K

— Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) 29 juin 2022

Le fournisseur de crypto-actifs protégera les données collectées sur les transactions et les mettra à la disposition de l’UE

Préoccupations concernant les règles TOFR

L’UE a récemment intensifié ses efforts pour mettre en œuvre des cadres réglementaires pour les activités de crypto-monnaie. Les plusieurs crises institutionnelles enregistrées sur le marché de la cryptographie depuis 2022 ont encore intensifié ce besoin.

Cependant, les experts et les analystes considèrent les tentatives réglementaires comme une mesure visant à étouffer l’utilisation de la crypto-monnaie dans l’UE. Les inquiétudes font également écho au fait que les règles du TOFR constituent une violation du droit des citoyens à la vie privée.

Plutôt que d’aider à la croissance de la crypto-monnaie, beaucoup pensent que la réglementation retardera le développement de la blockchain dans l’UE et étouffera l’innovation. Un autre impact négatif potentiel réside dans l’obligation de collecter des données sur toutes les transactions, ce qui pourrait rendre les activités d’échange crypto inutilement lentes et coûteuses.

De même, la sécurité des données collectées a fait l’objet de critiques. Beaucoup estiment que la mise en commun des données avec les CASP et les gouvernements pourrait les rendre vulnérables aux attaques.

L’Agence européenne, la Commission européenne et l’Autorité bancaire européenne sont quelques-unes des institutions de l’UE qui ont subi des attaques dans le passé.