Les politiciens s’affrontent contre les patrons de la crypto

La réglementation américaine des actifs cryptographiques est un problème constant pour les politiciens actuels. Ce mois-ci, Capitol Hill a accueilli un moment décisif pour l’adoption de la cryptographie aux États-Unis. Six dirigeants d’importantes sociétés de cryptographie ont entrepris de démystifier divers aspects de leur industrie. Voici le tour d’horizon.

La députée californienne Maxine Waters s’est retrouvée à présider l’audience, qui a duré cinq heures exténuantes. Tout au long, les dirigeants de crypto ont combattu une grillade décente de la part des politiciens.

Lors de l’audience, les responsables de la cryptographie qui ont témoigné comprenaient Charles Cascarilla, Brian Brooks, Alesia Jeanne Haas, Denelle Dixon, Sam Bankman-Fried et Jeremy Allaire.

ruisseaux est un ancien contrôleur par intérim de la monnaie aux États-Unis. Il a brièvement occupé le poste de PDG de Binance.US avant de devenir PDG de Bitfury, poste qu’il occupe actuellement.

En répondant à une question de savoir s’il considérait la crypto-monnaie comme une sécurité, Brooks a répondu: «Nous ne savons pas avec autorité ce qui est une sécurité et ce qui ne l’est pas, car aucune autorité ne nous le dira. Mais ce que nous pouvons faire, au moins, c’est que nous pouvons vous faire la différence entre un actif noté R et un actif noté PG, et les gens peuvent faire leur jugement de tolérance au risque.

Coinbase & FTX : Nous protégeons nos clients

Alesia Jeanne Haas a précédemment été vice-présidente de GE Healthcare Financial Services, directrice de Merrill Lynch Global Private Equity et directrice financière de Sculptor Capital Management. Elle siège au conseil d’administration d’ANGI Homeservices et de Vimeo.

Haas a dit de Coinbase, « Nous stockons désormais en toute sécurité 12% de la cryptographie mondiale sur notre plate-forme. Cela concerne plus de 150 types d’actifs, et nous offrons aux clients la possibilité de gagner, vendre, envoyer, recevoir et acheter plus de 100 actifs sur notre plate-forme.

L’accent de Haas a porté sur l’utilité de la cryptographie et sur la façon dont Coinbase pilote cette prochaine phase d’adoption de la cryptographie.

« Nous servons plus de 73 millions de clients dans le monde, dont 10 000 institutions et 185 000 développeurs d’applications. Il est important de noter que près de 50% de nos clients en transaction font autre chose que d’acheter et de vendre de la crypto, ce qui nous indique que la crypto a dépassé sa phase d’investissement initiale, et nous sommes maintenant dans la phase d’utilité tant attendue de cet écosystème.

Haas a expliqué comment Coinbase protège ses clients en cas de piratage et comment l’entreprise atténue le risque d’activité criminelle grâce à des mesures conçues pour prévenir les activités criminelles (KYC/AML).

Portefeuilles chauds vs portefeuilles froids

Moins de 2% des avoirs de Coinbase sont détenus dans des portefeuilles chauds, et la plupart sont stockés dans des portefeuilles froids. En conséquence, les attaques directes sur les portefeuilles froids qui ne sont pas sur la plate-forme constituent la plupart des risques. Les hot wallets sont toujours en ligne, ce qui augmente la probabilité d’une faille de sécurité. Coinbase rembourse les clients en cas de piratage, mais pas en cas de prise de contrôle de compte.

Sam Bankman-Fried détient un doctorat en physique du Massachusetts Institute of Technology et est actuellement PDG d’Alameda Research et de l’échange de crypto-monnaie FTX. Bankman-Fried a déclaré en ce qui concerne la coopération de FTX avec les forces de l’ordre : « Nous sommes constamment réactifs aux demandes de renseignements des forces de l’ordre. Autour de cela, nous sommes utiles chaque fois que nous le pouvons avec les termes d’information liés à FTX et à nos utilisateurs.

Pour les politiques, ne s’agit-il que de mots ? La réglementation américaine est-elle un objectif réaliste ?

Réseaux ouverts et monnaie numérique

Denelle Dixon a occupé des postes de direction chez Yahoo et Mozilla Corporation et dirige actuellement la Stellar Development Foundation en tant que PDG. La société gère la base de code de Stellar, un réseau open source pour les devises et les paiements. Le réseau est utilisé pour créer, envoyer et échanger des formes d’argent numériques.

Dixon a déclaré à propos de son passage chez Mozilla : « … J’ai passé beaucoup de temps à défendre, entre autres, l’ouverture et l’interopérabilité des technologies Web. Ce sont ces mêmes priorités politiques qui m’ont attiré vers la blockchain… Stellar est un réseau décentralisé ouvert et sans autorisation, optimisé pour les paiements.

Pro-réglementation

Charles Cascarilla a précédemment été analyste pour Bank of America, analyste financier pour Goldman Sachs et gestionnaire de portefeuille chez Claiborne Capital Management. Il dirige également Paxos, une entreprise axée sur le mouvement numérique des devises.

Cascarilla a déclaré : « Nous avons l’opportunité de construire un système financier plus efficient et efficace. Nous pensons qu’un État prudentiel principal ou un régulateur fédéral devrait réglementer les sociétés d’actifs numériques et leurs produits… La réglementation doit garantir que les actifs des clients sont séparés du bilan de l’entreprise pour les pièces stables.

Jeremy Allaire a été co-fondateur et directeur de la technologie d’Allaire Corporation et de Macromedia. Il est actuellement co-fondateur, président et PDG de Circle. Circle est le deuxième émetteur de pièces stables au monde.

Allaire aurait déclaré dans une interview à CNBC en juin 2021: « Internet a besoin de formes natives de monnaie et de formes natives de monnaie numérique ».

Circle cherche à intégrer des devises stables au quotidien comme le dollar américain avec les avantages d’une « portée mondiale, d’un règlement presque infini » et de coûts de transaction particulièrement faibles.

Maxine Waters a abordé le partenariat de Cascarilla et Paxos avec Meta. Ils ont collaboré pour le pilote Novi dans certaines parties des États-Unis et du Guatemala.

Meta est la société derrière Facebook, WhatsApp et Instagram, présidée par le milliardaire Mark Zuckerberg. Novi est un projet de crypto-monnaie dirigé par Meta. La phase pilote du projet vise à permettre des envois de fonds bon marché et rapides entre le Guatemala et un nombre limité d’États américains. L’argent à transférer doit être chargé dans un portefeuille numérique Novi. La devise est convertie en une crypto-monnaie. La crypto-monnaie utilisée s’appelle un Pax Dollar (USDP), qui est un type de stablecoin.

Un stablecoin est un actif numérique dont la valeur est liée à un actif externe qui, dans le cas du Pax Dollar, est le dollar américain. Pour qu’une personne puisse envoyer un virement en utilisant Novi, la devise qu’elle envoie doit d’abord être convertie en USDP avant d’être envoyée.

Le portefeuille Novi convertit la crypto-monnaie dans le portefeuille de l’expéditeur ou du destinataire dans une devise locale pour le retrait ou le dépôt dans une banque locale.

Waters était particulièrement préoccupé par le fait que les trois milliards d’utilisateurs de Meta pourraient être inclus dans le projet de Meta. Le potentiel du statut du dollar américain en tant que monnaie de réserve mondiale pourrait être menacé par l’USDP.

Cascarillas a noté : « Novi serait le mieux placé pour parler de leurs plans pour l’étendre. Mais en ce moment, ils sont dans une phase pilote. C’est juste les États-Unis et le Guatemala ; sa portée et sa taille sont assez limitées.

réglementation américaine et Web 3.0 : le point de départ

Patrick McHenry, représentant du dixième district de Caroline du Nord a également pris la parole. Avec la réglementation américaine en arrière-plan, il a établi où la blockchain et la crypto-monnaie s’inscrivaient dans l’évolution d’Internet.

« Parlons de l’endroit où se trouvait Internet, de sa destination et de sa destination. À l’origine, Internet était un format en lecture seule. Essentiellement, nous consommons des informations. Puis [there are] des couches supplémentaires que nous avons placées dessus, [and] c’est devenu beaucoup plus interactif. Mais, contre-intuitivement, c’est beaucoup plus interactif mais beaucoup plus centralisé dans Web 1.0, Web 2.0. Ce que nous entendons maintenant, c’est le Web 3.0. les décideurs doivent comprendre la nature du Web 3.0.

Brooks a noté : « Je pense que c’est essentiel pour comprendre ce que nous essayons tous de construire ici. Ainsi, la caractéristique du Web 2.0 (et les gens se souviendront de leur compte AOL d’origine) était la possibilité de regarder dans un jardin clos organisé un ensemble de contenus. Il n’était pas interactif mais vous a été présenté sur AOL. C’est de la même manière que Time Magazine a utilisé pour vous montrer les articles qu’ils voulaient que vous voyiez à l’intérieur de leur magazine. Vous le voyez juste sur un écran.

« L’innovation du Web 2.0 était que, tout à coup, vous pouvez non seulement lire du contenu, mais aussi écrire du contenu. Et la raison de la centralisation d’Internet, bien sûr, était que toute cette activité était monétisée par un très petit nombre d’entreprises. Ce qui rend le Web 3.0 différent, c’est la possibilité de posséder le réseau réel. Et c’est ce que les actifs cryptographiques eux-mêmes représentent, c’est une participation dans un réseau sous-jacent. »

Risques et récompenses : l’équation crypto

Haas, en tant que directeur financier de Coinbase, a répondu au représentant Peter Sessions du Texas sur l’atténuation des risques. « Sur la plateforme Coinbase, nous faisons du KYC, mais aussi lorsque nous intégrons nos actifs. Nous avons une évaluation solide de chacun de ces actifs. L’une des façons dont nous examinons la fraude est lorsque nous listons un actif, pour nous assurer qu’il ne s’agit pas d’un actif frauduleux grâce à nos règles de marché. »

Le représentant Edwin Perlmutter a interrogé Bankman-Fried. En réponse, Bankman-Fried a déclaré qu’ils disposaient d’un «ensemble de licences internationales aux États-Unis. Nous participons à ce système que vous avez référencé avec le transmetteur d’argent. La licence d’entreprise de services monétaires s’ajoute à cela. Cependant, nous sommes également agréés par la CFTC. Nous avons un DCO, un DCM et une autre licence de leur part via les dérivés FTX us. Nous sommes impatients de continuer à travailler avec eux pour développer nos produits.

Il semble que la réglementation américaine ne s’applique pas partout. Bankman-Fried a admis que les produits de trading au comptant de FTX ne fonctionnent pas sous licence.

Réglementation américaine et terrorisme

Alex Mooney, un représentant de la Virginie-Occidentale, a demandé à Bankman-Fried si « des régimes autocratiques voyous et franchement meurtriers » pouvaient utiliser FTX pour échapper aux sanctions américaines.

Bankman-Fried a déclaré : « Nous effectuons des vérifications des sanctions sur tous nos utilisateurs, nous pouvons les surveiller avec Know Your Customer. En plus de cela, nous menons une surveillance sur la blockchain et les actifs fiduciaires qui entrent et sortent de notre système. »

Mooney a été au cœur de la réglementation financière, ayant siégé au comité de sécurité des services financiers. Tout en appréciant l’innovation dans le secteur de la crypto-monnaie, il s’est concentré sur son potentiel de financement des terroristes. Il a cité les récents dons de crypto-monnaie faits au Hamas.

« Premièrement, que font les échanges aujourd’hui pour à la fois garantir que les consommateurs sont protégés contre le piratage et le vol ? Et empêcher les mauvais acteurs tels que le Hamas et d’autres organisations terroristes d’accéder aux marchés des crypto-monnaies ? »

Bankman-Fried a répondu : « Nous travaillons en coopération avec les forces de l’ordre ici aux États-Unis et dans le monde. Lorsque vous traquez les mauvais acteurs, nous sommes en communication constante.

Réglementation américaine : Points clés à retenir

Cette audience a semblé renforcer l’idée que la crypto n’est plus un Far West aux États-Unis

La réglementation américaine sous une forme plus robuste est par la poste. Mais il ne fait aucun doute que la réglementation américaine des actifs cryptographiques est un problème permanent.

Tom Emmer, un représentant américain du Minnesota, a déclaré : « Encore une fois, je tiens à remercier les témoins d’être ici. J’espère que c’est la première des nombreuses discussions que nous avons alors que le Congrès essaie de mettre en place un cadre d’orientation réfléchi et léger pour l’industrie. »

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