Un groupe de législateurs américains a annoncé lundi qu’ils avaient présenté un projet de loi qui appelle à développer une version électronique du dollar américain qui a les mêmes attentes en matière de confidentialité et le même statut juridique que monnaie fiduciaire.
Soutenu par plusieurs législateurs, dont Stephen Lynch (D-Mass.), Jesús Chuy Garcia (D-Ill.), Ayanna Pressley (D-Mass.) et Rashida Tlaib (D-Mich.), le projet de loi intitulé « Monnaie électronique et Secure Hardware (ECASH) Act », ordonnerait au département du Trésor de développer et d’émettre un dollar numérique.
L’argent électronique serait utilisé directement par le grand public via des dispositifs matériels largement disponibles sans l’implication nécessaire de tiers traitant les paiements ou d’intermédiaires dépositaires. Tel que défini dans l’avant-projet de loi, le dollar électronique serait un instrument au porteur permettant de conserver son téléphone ou une carte. Ce serait un système basé sur des jetons, et non sur des comptes. Si quelqu’un devait perdre sa carte ou son téléphone dans un système basé sur un compte, il perdrait les fonds.
L’argent électronique prendrait également en charge les transactions peer-to-peer (P2P) et prendrait en charge les transactions entièrement anonymes. Les utilisateurs ne seraient pas soumis à des règles plus strictes concernant la connaissance de votre client. Ils accédaient aux dollars en espèces via un compte bancaire, une transaction P2P ou un magasin, et en faisaient ce qu’ils voulaient.
Rohan Grey, professeur adjoint de droit à l’Université Willamette, qui a fourni des conseils sur la rédaction du projet de loi, a déclaré que contrairement à d’autres propositions de dollars numériques, l’argent électronique ne serait pas émis par la Réserve fédérale américaine et ne serait donc pas une CBDC. Il a en outre déclaré que l’argent électronique n’impliquerait aucune forme de grand livre distribué, de blockchain ou d’autre compte intermédiaire.
« Nous proposons d’avoir un véritable instrument au porteur semblable à de l’argent, un système basé sur des jetons qui n’a ni grand livre centralisé ni grand livre distribué car il n’avait aucun grand livre. Il utilise un logiciel matériel sécurisé et il est émis par le Trésor. . L’argent électronique serait purement P2P, capable de transactions hors ligne, et pouvant être détenu et utilisé de manière totalement anonyme comme l’argent physique l’est aujourd’hui », a expliqué Gray.
Gray a ajouté que le système pourrait aider les personnes qui ne peuvent pas détenir de comptes bancaires en raison d’exigences de solde minimum ou celles qui ne font pas confiance aux banques car les banques peuvent geler des comptes ou facturer des frais.
Le dilemme du dollar numérique
Le marché mondial des devises est confronté à une perturbation numérique. Les consommateurs du monde entier adoptent les crypto-monnaies, inaugurant une ère plus décentralisée de la finance mondiale. Les gouvernements en sont conscients et s’apprêtent à développer les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).
Les États-Unis sont confrontés à un « dilemme de l’innovateur » classique dans lequel ils sont censés répondre à un innovateur insurgé qui menace leur position dominante dans l’adoption d’un système financier de plus en plus numérique.
Au début de ce mois, l’administration Biden a commencé à s’attaquer à ce problème en signant un récent décret ordonnant aux agences gouvernementales américaines de donner la priorité à l’élaboration de politiques de réglementation des actifs numériques et d’examiner la faisabilité et les exigences du lancement d’un dollar numérique.
Le 10 mars, le président Biden Publié un décret qui appelait au développement responsable des actifs numériques. Il se concentre sur le développement des crypto-monnaies, stablecoin, et CBDC. Le décret exécutif englobe l’innovation dans les actifs numériques et a marqué la fin de l’incertitude réglementaire entourant ces actifs numériques. L’ordonnance encourage également une approche pangouvernementale et une coordination interinstitutions dans la recherche et le développement d’une CBDC.
En janvier, la Réserve fédérale a publié un document de travail examinant les avantages et les inconvénients de la création d’une CBDC pour les États-Unis. Le document invite les commentaires du public et indique que la Fed ne favorisera aucun résultat politique particulier. Le régulateur a révélé que le document est une première étape pour déterminer si et comment une CBDC pourrait améliorer le système de paiement national tout en le maintenant efficace et sûr. Comme mentionné précédemment, la Fed accepte les commentaires en réponse au document jusqu’au 20 mai 2022.
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