Les craintes de fraude cryptographique sont exagérées. Il semble qu’il y ait un flux sans fin… | de Tin Money | Coinmons | février 2022

Il semble qu’il y ait un flot incessant de gros titres négatifs mettant en garde contre la fraude cryptographique. Mais est-ce vraiment si mauvais ?

Alors que les médias d’information hérités continuent leur lente spirale de mort, leurs racines dans le journalisme tabloïd commencent vraiment à apparaître. Les États-Unis se classent au dernier rang pour la confiance dans les organes de presse. Comment pourriez-vous nous en vouloir ?

Les médias de droite disent avec impatience que l’attaque contre le Capitole américain n’a pas eu lieu. Les médias de gauche disent sans détour que les émeutes sont pacifiques. D’une manière ou d’une autre, les deux semblent convenir que la fraude cryptographique est un énorme problème.

L’IRS voit-il vraiment des «montagnes» de fraude cryptographique? La crypto-fraude « explose-t-elle » vraiment au Canada ? Il est possible que tout cela soit vrai. La vraie question est : par rapport à quoi ?

À quoi ressemble une « montagne » de fraude ? De quelle ‘explosion’ parle-t-on ? Autrement dit, si je perds 10 000 $, cela pourrait être une perte « explosive » pour moi. Si Google perd 10 000 $, cela ne signifie presque rien.

Si nous craignons d’être victime de fraude, ce qui compte, c’est la probabilité que nous en soyons victimes. Par exemple, s’il y a 10 millions de transactions et 10 cas de fraude, c’est assez sûr. Mais s’il y a 10 millions de transactions et que 2 millions d’entre elles sont frauduleuses, nous devons être très prudents.

Y a-t-il une activité frauduleuse dans l’espace crypto ? Absolument. Est-ce pire que, disons, les cartes de crédit ? Ou la banque en général. Ou les escroqueries à la sécurité sociale, le vol d’identité, la fraude immobilière, les pirates de porche ou l’une des milliers de façons que les gens peuvent utiliser pour voler votre argent ? Découvrons-le!

Pour commencer, nous allons regarder au-delà des gros titres. En utilisant les données de Coinmarketcap, l’ensemble de l’espace cryptographique a effectué environ 54 billions de dollars de transactions en 2020. En revanche, selon Nilson, les principales sociétés de cartes de crédit ont effectué environ 42 billions de dollars de transactions en 2020.

Pas exactement des pommes avec des pommes, mais au moins les volumes de transactions sont à peu près comparables. Alors, comment s’empilent-ils? Eh bien, je déteste le dire au FUD bois (et par extension, aux journalistes), mais la crypto me semble beaucoup plus sûre.

Cartes de crédit en 2020 :

Crypto en 2020 :

J’ai essayé de faire un tableau, mais les taux de fraude sont si faibles par rapport au volume de transactions que vous ne pouviez pas voir les chiffres de fraude. Il convient également de mentionner que la fraude cryptographique s’est déroulée vers le bas de plus de 50 % par rapport à 2019. Ceci malgré une « explosion » du volume des transactions au cours de la même période.

Pendant ce temps, les transactions par carte de crédit ont chuté de 0,08 % en 2020, mais la fraude est restée presque constante d’une année sur l’autre. Pour mettre cela en perspective, pour chaque tranche de 100 $ de transactions par carte de crédit, 0,06 $ est frauduleux. Pour la crypto, c’est 0,03 $ par 1000 $.

De plus, la majorité des fraudes dans l’espace cryptographique proviennent de tirages de tapis et d’escroqueries à la sortie. Pour ceux qui ne le savent pas, avec à la fois des tirages au sort et des escroqueries à la sortie, les fondateurs prélèvent des fonds sur un projet et s’enfuient. Ils diffèrent juste légèrement dans la façon dont ils sont exécutés.

À son tour, la majorité des fraudes dans le domaine des cartes de crédit sont de bonnes fraudes à l’ancienne. Contrefaçon, vol d’identité, faux comptes, rétrofacturations, escroqueries téléphoniques, listes de darknet, etc. Ce sont les mêmes problèmes de base auxquels les sociétés de cartes de crédit sont confrontées depuis plus de 50 ans, et le mieux qu’elles puissent faire est de vivre avec 6% an.

Crypto n’a pas ces contraintes. Vous pouvez rédiger des contrats qui empêchent les tirages au sort et les escroqueries à la sortie. Vous pouvez apprendre aux gens à repérer ces escroqueries. Ce sont les principales raisons pour lesquelles la fraude dans l’espace cryptographique a diminué de 50 % de 2019 à 2020. Corrigez le code, renforcez l’infrastructure, éduquez les utilisateurs, le problème s’améliore.

Il y a une raison pour laquelle la grande majorité des « hacks » que vous lisez aujourd’hui sont d’ingénierie sociale. Avec l’état actuel de la technologie des réseaux et des logiciels, il est vraiment difficile d’attaquer des réseaux et des systèmes informatiques correctement configurés. Cela arrive, mais le plus souvent, c’est un État-nation, pas un gamin russe dans le sous-sol de sa mère.

Pour être sûr, les hacks se produisent dans l’espace crypto. Mais en 2020, les piratages ne représentaient qu’environ 500 millions de dollars de pertes. Compte tenu des 54 000 milliards de dollars de volume de transactions, nous parlons d’un taux de fraude de 0,00093 % dû aux piratages.

Alors, bien sûr, un piratage de 300 millions de dollars va faire la une des journaux. Cela semble effrayant dans l’isolement. Mais dans le contexte, le risque de victimisation est si faible qu’il vaut à peine la peine de le mentionner. Le plus gros problème réside dans les escroqueries à la sortie, mais même cela est minuscule par rapport aux cartes de crédit. Et contrairement aux cartes de crédit, il existe des solutions viables pour les escroqueries cryptographiques.

Voici une petite expérience de pensée. Que se passerait-il si vous entriez dans votre banque, déposiez un chèque de 250 000 $, puis demandiez à virer 50 000 $ à l’étranger ? Je peux vous donner une idée.

Le dépôt seul va déclencher un rapport d’activité suspecte (SAR) qui va aux forces de l’ordre. C’est une exigence fédérale pour toute transaction importante ou inhabituelle. Le virement bancaire va également déclencher un SAR séparé. Vous devrez fournir des informations sur l’expéditeur et le destinataire, y compris l’identifiant, le numéro de compte et le numéro d’acheminement. Et vous répondrez probablement à de nombreuses questions du caissier de banque, du directeur de banque et du service des fraudes.

Le fil ne risque pas de sortir le jour même. Vous allez attendre pendant que le chèque est effacé par le système Automated Clearing House (ACH). Cela prendra probablement au moins 3 à 4 jours, mais probablement plus par « prudence ». Ensuite, le fil devra transmettre et effacer, ce qui prendra encore quelques jours, peut-être une semaine selon le pays.

Il y aura des frais de virement sortant, qui peuvent être assez élevés à l’étranger. Il peut également y avoir des frais de virement entrant pour votre destinataire. La banque est tenue de déclarer la transaction au Trésor américain Office of Foreign Assets Control (OFAC). Si votre destinataire se trouve dans un pays « interdit », vos avoirs télégraphiques peuvent être gelés par l’OFAC.

Le virement peut également être gelé s’il déclenche un algorithme de risque de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Voici une citation résumant ce que les autorités doivent faire :

Et si vos avoirs sont gelés parce que cela a déclenché quelque chose dans le désordre alambiqué des réglementations AML, votre argent va être immobilisé pendant un certain temps. Comme des mois ou des années. En fait, vous pourriez ne jamais le récupérer, car les frais juridiques pourraient ne pas en valoir la peine.

Même si rien de tout cela ne se produit, votre destinataire peut également être extorqué par la banque réceptrice ou par quelqu’un qui y travaille. C’est un phénomène courant dans les pays à faible revenu et sous-développés. Ou les autorités du pays d’accueil pourraient simplement le confisquer. Rien ne les arrête vraiment, et qu’allez-vous faire à ce sujet de toute façon ?

Voyons comment le processus fonctionnerait si j’utilisais une pièce stable. J’ouvrais mon portefeuille, j’entrais l’adresse du destinataire et j’appuyais sur envoyer. Environ une minute plus tard, ils auraient les 50 000 $. Le seul risque réel que j’ai est de perdre la clé de mon portefeuille ou d’entrer la mauvaise adresse.

C’est ça.

Eh bien, je suppose que la pièce stable pourrait s’effondrer. Mais encore une fois, le dollar américain pourrait le faire aussi. Des choses comme ça existent, mais ce sont des probabilités extrêmes. Ils sont difficiles à protéger contre quoi qu’il arrive.

Le but de tout cela est que la cryptographie est beaucoup plus sûre que les gros titres ne le suggèrent. Les vrais risques sont relatifs et doivent toujours être mis en contexte. Mais la cryptographie exige également une responsabilité personnelle.

Le compromis vous offre des transactions bien plus sécurisées que ce que la finance héritée pourrait jamais rêver de fournir. Sans parler du règlement quasi instantané sans intermédiaires, sans extorsion ni corruption pour obtenir des fonds du côté destinataire, et sans ingérence de tiers.

Ai-je mentionné les faibles frais?

Ignorez les gros titres. La peur de la fraude cryptographique est exagérée. C’est certainement plus sûr que les cartes de crédit et je ne perds le sommeil ni pour l’un ni pour l’autre. C’est tout pour l’instant, jusqu’à la prochaine fois, soyez prudent, soyez intelligent et assurez-vous d’attacher le chameau.