Pendant des années, les institutions financières traditionnelles dans différentes parties du monde ont tenté de réduire l’écart d’exclusion financière en étendant leurs services à la population non bancarisée. Pourtant, pour de nombreuses raisons, ces institutions ne peuvent toujours pas offrir leurs produits et services à tous ceux qui en ont besoin.
Obstacles réglementaires
Bien que plusieurs raisons soient invoquées pour expliquer pourquoi les banques ne sont toujours pas en mesure de le faire, leur incapacité à servir cette population non bancarisée a, en revanche, conduit à l’ascension fulgurante des startups fintech. Au lieu de s’appuyer sur des mesures souvent utilisées par les banques traditionnelles pour décider d’ouvrir ou non une nouvelle succursale, les startups fintech telles qu’Eversend sont souvent prêtes à servir même ceux qui n’ont pas de revenus réguliers.
Pour des individus comme Stone Atwine, un banquier chevronné qui a été nommé dans la liste Forbes des 30 moins de 30 ans pour l’Europe, et la technologie, les faillites de grandes institutions financières ont créé des opportunités. En plus d’expliquer pourquoi il pense que les banques traditionnelles n’ont pas réussi à combler l’écart d’exclusion financière, Atwine (co-fondateur d’Eversend) a également partagé ses sentiments sur la crypto, les stablecoins et le Web3 avec Bitcoin.com News.
Vous trouverez ci-dessous les réponses d’Atwine aux questions qui lui ont été envoyées par e-mail.
Bitcoin.com News (BCN) : Vous avez travaillé pour plusieurs institutions financières conventionnelles et à différents titres. Que pouvez-vous dire de leurs efforts pour étendre les services financiers aux personnes non bancarisées ? Les voyez-vous jamais y parvenir, vu que cela fait plusieurs années qu’ils ont commencé à parler d’exclusion financière ?
Pierre Atwine (Afrique du Sud): Les systèmes bancaires traditionnels ne sont pas optimisés pour servir les personnes sans revenus massifs. Les réseaux d’agences, les systèmes de conformité et l’efficacité limitée ne leur permettent pas de servir les personnes non bancarisées. L’économie n’a pas de sens pour une banque traditionnelle si elle ne peut pas gagner un minimum d’argent auprès des clients.
BCN : À votre avis, pourquoi les startups fintech réussissent-elles mieux à apporter des services financiers aux exclus ?
SA : Oui. Des startups fintech prometteuses peuvent servir les exclus à moindre coût. Mais pas au bas de la pyramide. Des startups comme Eversend essaient d’aider le client à augmenter ses revenus. C’est très attrayant.
BCN : Depuis que vous avez quitté l’emploi des banques, vous dirigez maintenant une alternative bancaire uniquement numérique pour l’Afrique et les plateformes de paiement de la diaspora africaine. Pouvez-vous parler à nos lecteurs de cette alternative bancaire uniquement numérique ?
SA : Eversend est la plate-forme de paiement tout-en-un offrant des paiements P2P transfrontaliers basés sur mobile, des cartes virtuelles, des opérations sur actions, des cryptos et des crédits adossés à des actifs, en se concentrant sur l’Afrique. En outre, Eversend développe des services de paiement crypto-fiat B2B et basés sur des API, y compris des collectes, des paiements et des échanges de devises.
BCN : Quels sont certains des défis auxquels sont confrontées les startups fintech comme la vôtre ?
SA : Le principal défi est la conformité réglementaire. Les pays africains ont plusieurs régimes réglementaires, ce qui signifie différentes lois et réglementations.
BCN : Selon vous, quel est le meilleur cas d’utilisation de la blockchain en Afrique et pourquoi ?
SA : Il existe de nombreux cas d’utilisation intéressants, mais le principal pour moi n’est pas le plus avancé comme le Web3 et les NFT, mais la résolution d’un énorme problème de paiements commerciaux transfrontaliers à l’aide de stablecoins.
BCN : La République centrafricaine est récemment devenue le deuxième pays après El Salvador à donner cours légal au bitcoin. Comme prévu, la décision a divisé l’opinion. Certains ont fait valoir qu’il n’est pas possible pour un pays en développement doté d’une infrastructure de télécommunications limitée comme la RCA d’adopter le bitcoin. D’autres ont déclaré que la décision montre que les crypto-monnaies comme le bitcoin peuvent agir comme une monnaie de réserve alternative. Quelle est votre réaction à ces points de vue et sentiments?
SA : Cela peut être une grande initiative de la RCA pour attirer la richesse et le capital humain. Les constructeurs aiment construire pour des environnements réglementaires favorables. Il ne sera pas surprenant de voir quelques entreprises se déplacer dans la construction autour du bitcoin et du réseau Lightning.
Mais la critique de l’accès limité à l’électricité et à Internet est légitime car le Bitcoin ne résoudrait pas nécessairement les problèmes du citoyen ordinaire si l’accès était restreint. Cela ne devrait pas empêcher la RCA ou tout autre pays d’être un acteur rapide et précurseur dans cet espace. Il y a toujours des avantages à cela.
BCN : D’autres ont suggéré que l’adoption de pièces stables était plus logique que le bitcoin volatil. Cependant, le récent crash du stablecoin UST semble également avoir renversé cet argument. Quelle est votre opinion là-dessus?
SA : Les Stablecoins doivent être auditables et entièrement soutenus par une monnaie fiduciaire afin que nous ne subissions pas de perte de valeur en cas de panique bancaire. Je ne soutiens pas l’idée d’un stablecoin algorithmique aujourd’hui. UST est un exemple de ce qui pourrait arriver.
BCN : Les monnaies numériques des banques centrales sont-elles la réponse puisque les crypto-monnaies et maintenant les pièces stables semblent toutes avoir des difficultés à maintenir une valeur stable ?
SA : Les monnaies numériques des banques centrales sont une excellente idée pour les banques centrales et les gouvernements qui cherchent à avoir un contrôle total sur leurs citoyens. Pourtant, ils ne sont pas recommandables pour la vie privée desdits citoyens. Si je vous remets un fiat note, le gouvernement ne sera pas au courant de cette transaction. Mais avec les CBDC, chaque mouvement de valeur est enregistré. La plupart des gens n’ont rien à cacher, mais à mon avis, ce serait une invasion massive de la vie privée.
Les stablecoins entièrement soutenus ont beaucoup de sens.
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Crédits image: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons, Eversend, Stone Atwine
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