Les banques échouent, la crypto prévaut, les CBDC en jeu

En 1907, JP Morgan intervient pour empêcher les banques de saigner. Puis, en 2008, les décideurs politiques sont intervenus pour éviter un effondrement total du système bancaire. Maintenant, il semble y avoir une dynamique de marché similaire en jeu.

Mais il est trompeur de parler de ces événements spécifiques car ils étaient l’analogie de moments historiques. Car cette fois, beaucoup pensent que les monnaies numériques vont écrire leur histoire.

Au cours des mois de mars et d’avril, trois grandes banques américaines ont fait irruption, suivies de paniques chez les investisseurs et d’une récession potentielle. Après que la décision de la Fed sur les taux d’intérêt ait fait surface avec une hausse des taux de 0,25 %, les nouvelles des banques régionales au bord du gouffre ont fait la une des journaux.

Alors que la Réserve fédérale (Fed) et le président Biden continuent de rassurer sur le fait que le système bancaire est solide et résilient, la réalité remet en question leurs déclarations.

Plus de sang dans l’eau

Plus de 24 heures après la réunion du FOMC, PacWest Bank ($PACW) et Western Alliance Bank ($WAL) auraient recherché des ventes potentielles.

First Horizon Bank ($FHN) a annulé sa fusion avec TD Bank en invoquant des préoccupations réglementaires. Les actions des banques ont chuté – le $ PACW a chuté de plus de 50 % tandis que le $ WAL et le $ FHN ont chuté de 53 % et 40 %, respectivement.

JP Morgan et d’autres puissances de Wall Street sont intervenus pour arrêter l’effondrement financier du FRB.

Un plan de sauvetage de 30 milliards de dollars a été déposé à la banque par JPMorgan, Citigroup, Bank of America, Wells Fargo, Goldman Sachs, Morgan Stanley, BNY Mellon, PNC Bank et State Street Corp.

Crypto-monnaie ou CBDC ?

Deux scénarios sont mis en scène en cas de contagion bancaire conduisant à la faillite des banques et à la dépression économique. Le fait saillant majeur, apparemment proche de la réalité, est le déploiement potentiel d’une CBDC.

Les États-Unis exploreraient et développeraient l’infrastructure d’un dollar numérique.

L’année dernière, le président américain Joe Biden a émis un décret pour que le gouvernement fédéral étudie la possibilité de créer un dollar numérique de la banque centrale. Il n’y a aucune confirmation officielle de plans pour lancer une CBDC dans un proche avenir.

Mais le concept d’un dollar numérique n’est pas dans l’intérêt de nombreux régulateurs. Dans sa dernière déclaration, le gouverneur de Floride, Ron DeSantis, a déclaré qu’il interdirait toute CBDC en Floride si le gouvernement américain en émettait une.

Lors d’un récent discours lors d’un événement de signature de loi, le gouverneur de Floride, Ron DeSantis, a exprimé son opposition à l’éventuelle émission par le gouvernement américain d’une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC). Il a averti que les CBDC menacent la confidentialité financière des gens et pourraient être utilisées pour bloquer la crypto-monnaie.

DeSantis a affirmé qu’une CBDC permettrait d’imposer des scores ESG et de crédit social, réduisant considérablement la liberté des gens aux États-Unis. Il a également déclaré que la motivation du gouvernement américain pour émettre une CBDC est d’en faire la monnaie unique et d’éliminer l’utilisation de la crypto-monnaie, qu’ils ne peuvent pas contrôler.

Conformément à ses convictions, DeSantis s’est engagé à adopter une législation interdisant l’utilisation des CBDC comme monnaie en Floride si jamais le gouvernement américain les publiait. Il a fait valoir que cette décision garantirait l’indépendance financière des gens et empêcherait la création d’un État de surveillance financière où chaque transaction est surveillée.

Les cryptos semblent solides sur un marché faible

Malgré les récentes turbulences dans le secteur bancaire, les crypto-monnaies comme le Bitcoin et les altcoins ont continué de gagner en popularité et en adoption.
En fait, pendant les paniques bancaires, le prix du Bitcoin et d’autres actifs numériques est resté moins instable, tandis que les actions bancaires traditionnelles ont chuté de manière significative.

La question de savoir si la crypto-monnaie ou les CBDC peuvent réparer le système financier actuel reste controversée. Alors que certains affirment que Bitcoin offre une alternative décentralisée et transparente à la banque traditionnelle, d’autres soulignent sa volatilité et son manque de réglementation comme des préoccupations importantes.

D’un autre côté, une CBDC offre le potentiel d’une plus grande inclusion et efficacité financières, mais son plus gros défaut est de centraliser le contrôle du système monétaire entre les mains des gouvernements.