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En 2021, Bitcoin est devenu une classe d’actifs d’un billion de dollars et semble être devenu un point de basculement pour l’intérêt institutionnel pour les crypto-monnaies. Une récente enquête menée par Nataxis Investment Managers a révélé que 28% des institutions avaient déjà investi dans la crypto, tandis que près d’un tiers envisagent d’augmenter leurs allocations de crypto-monnaie.
L’importance de ce changement ne doit pas être sous-estimée. Après tout, les banques ont eu plusieurs années pour se préparer à la possibilité que la crypto pourrait être la prochaine grande classe d’actifs, mais peu d’entre elles ont choisi de prendre le pari. Pourquoi? Parce que les préoccupations réglementaires étaient tout simplement trop importantes par rapport à la proposition de valeur globale de la cryptographie.
Il est donc révélateur que l’année de mille milliards de dollars pour Bitcoin semble avoir fait basculer le pendule dans l’autre sens. L’environnement réglementaire n’a pas beaucoup changé, mais l’opportunité est désormais bien plus importante que les années précédentes. Cela signifie que les institutions sont prêtes à relever les défis réglementaires de front, ce qui explique pourquoi certaines des plus grandes sociétés financières investissent autant dans la conformité cryptographique.
Des nouvelles sont récemment apparues selon lesquelles la société d’enquête sur la blockchain TRM Labs a levé 60 millions de dollars en financement de série B, avec la participation d’American Express, Visa, Citi et PayPal. Cela survient quelques mois seulement après que le joueur rival Mastercard a acquis la société d’analyse cryptographique CipherTrace plus tôt cette année. Visa a également récemment annoncé la création d’une division de conseil pour aider les sociétés financières à se lancer dans les actifs numériques.
Les investissements indiquent dans quelle mesure les entreprises du secteur des services financiers sont prêtes à aller pour s’assurer qu’elles peuvent continuer à respecter leurs obligations de conformité.
Un lourd fardeau
L’ampleur de la charge de conformité pour les banques est déjà étonnante. Une enquête mondiale de 2020 a révélé que les banques consacrent plus de cinq pour cent de leurs revenus totaux à la conformité et mènent une bataille perdue d’avance dans leurs tentatives de réduire les coûts. Bien que la technologie offre certaines fonctionnalités, telles que l’automatisation, une grande partie du défi vient de la prévalence continue de l’administration sur papier.
Par exemple, le processus d’intégration bancaire moyen prend environ trente jours. Même lorsque le processus dépend de copies électroniques, les clients sont toujours tenus de soumettre des documents tels que des passeports, des factures de services publics ou des déclarations de revenus traditionnellement émises au format papier.
De plus, le processus dépend fortement du contrôle humain, et les experts comportementaux ont déjà souligné que cette dépendance vis-à-vis des individus est un point faible du processus souvent négligé. Il est inquiétant de constater que près de 10 % des banques n’ont pas non plus de processus pour s’assurer que les dossiers des clients restent à jour, ce qui signifie qu’elles risquent un autre type de non-conformité avec les lois sur la protection des données comme le RGPD de l’UE.
Identité basée sur la blockchain – Avec une touche NFT
Compte tenu des défis, il n’est pas surprenant que les banques soient prêtes à investir dans des solutions en chaîne qui les aideraient à mieux identifier les utilisateurs et les fonds illicites. Un projet développant un protocole de pointe pour l’émission d’identité basée sur NFT pourrait être extrêmement prometteur pour réduire le temps d’intégration tout en diminuant les obligations de gestion des données des entreprises.
PhotoChromic exploite une plate-forme blockchain qui permet aux gens de posséder et de vérifier en toute sécurité leur identité et leurs informations personnelles. Cependant, contrairement à bon nombre de ses projets concurrents dans le domaine de l’identité numérique, PhotoChromic encapsule des données biométriques, des documents d’identité émis par le gouvernement et des attributs personnels uniques dans un jeton non fongible (NFT).
PhotoChromic utilise également une innovation appelée art génératif, qui prend une image du visage de la personne et applique un algorithme pour générer une image utilisée sur l’identité numérique. Cela peut être représentatif du visage de la personne, mais si elle choisit de rester sous un pseudonyme, elle peut générer n’importe quel type d’image. Cependant, l’art génératif résultant sera lié algorithmiquement à leur image originale.
Transformer le processus d’intégration
Le résultat net est une image facilement numérisable qui peut attester de l’identité d’un individu en temps réel. La personne peut choisir à qui elle révèle quelles informations, et elle garde toujours la garde de sa propre identité et de ses papiers. Cependant, du point de vue des institutions financières, une telle solution pourrait offrir un potentiel important pour transformer le processus d’intégration. L’identité NFT est unique et impossible à falsifier ou copier. Il est très simple à authentifier et pourrait même être vérifié par des machines sans nécessiter de vérification humaine.
Certaines des plus grandes opportunités sont dans la possibilité de supprimer la nécessité de conserver des copies des documents d’identité des clients. Le client lui-même conserve la pleine propriété de toutes ses données personnelles via le NFT – le processus KYC devient un simple exercice de numérisation, semblable à un conducteur de chemin de fer vérifiant un billet de train avant l’embarquement. En conséquence, les institutions financières peuvent réduire considérablement leur charge de conformité aux réglementations en matière de protection des données.
De plus, la possibilité de vérifier facilement les utilisateurs et la propriété de leurs actifs offre aux banques et aux institutions financières une grande liberté pour opérer dans l’espace des crypto-monnaies. Cela signifie qu’ils peuvent envisager de nouveaux services et fonctionnalités d’actifs numériques, en sachant qu’ils ne créent pas de risques supplémentaires de blanchiment d’argent ou d’intégration d’utilisateurs illicites à leur entreprise.
L’opportunité d’intégrer les actifs numériques et toute la valeur de ces marchés en plein essor est suffisamment attrayante. Cependant, l’innovation et le développement en cours dans l’espace blockchain, offrant de nouvelles façons aux banques de lutter contre la hausse des coûts de conformité, pourraient être un créateur de valeur encore plus important pour le secteur financier à long terme.
