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Une proposition de règle controversée qui appliquerait les règles de connaissance de votre client sur les portefeuilles cryptographiques non hébergés ou auto-hébergés pourrait à nouveau être envisagée par le gouvernement fédéral américain.
La règle a été proposée pour la première fois fin 2020 par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), l’organisme américain de surveillance du blanchiment d’argent. S’ils sont adoptés, les échanges cryptographiques seraient tenus de collecter les noms et adresses personnelles, entre autres informations personnelles, de toute personne souhaitant transférer des crypto-monnaies vers leurs propres portefeuilles privés.
Les défenseurs de l’industrie ont déclaré qu’ils craignaient que les règles ne soient impossibles à respecter pour certains portefeuilles car ils ne sont pas contrôlés par des personnes et ne sont donc pas liés à ces informations personnelles. D’autres craignaient également que l’exigence ne soit trop lourde à respecter pour les particuliers.
Le département du Trésor, qui est désormais supervisé par la secrétaire Janet Yellen, a révélé que la règle pourrait être prise en compte dans ce programme semestriel de réglementation, qui devrait être officiellement publié dans le Federal Register le 31 janvier. Le programme décrit les priorités du département du Trésor, mais cela n’indique pas que les règles seront mises en œuvre à coup sûr, ou qu’elles seront mises en œuvre telles quelles. Au contraire, l’agenda est un outil qui signale les choses sur lesquelles le Trésor travaillera au cours des six prochains mois.
« Le FinCEN propose de modifier les règlements d’application de la loi sur le secret bancaire (BSA) pour exiger des banques et des entreprises de services monétaires (ESM) qu’elles soumettent des rapports, tiennent des registres et vérifient l’identité des clients en ce qui concerne les transactions impliquant une monnaie virtuelle convertible (CVC) ou des actifs numériques ayant cours légal (« actifs numériques ayant cours légal » ou « LTDA ») détenus dans des portefeuilles non hébergés, ou détenus dans des portefeuilles hébergés dans une juridiction identifiée par le FinCEN », indique le document.
Un calendrier dans la section suggère que le FinCEN vise à finaliser la règle d’ici la fin août, s’il choisit de la finaliser.
Règle de fractionnement
La règle proposée avait à l’origine une période de commentaires inhabituellement courte de 15 jours, attisant davantage la controverse parmi les défenseurs de l’industrie. En règle générale, les périodes de commentaires sont comprises entre 30 et 90 jours, bien que certaines règles puissent avoir des périodes de commentaires de 120 jours.
Dans les avis publics, le FinCEN a prolongé à deux reprises la période de commentaires, d’abord de 15 jours supplémentaires, puis de 60 jours supplémentaires.
Dans cette première extension, le FinCEN a traité les dispositions de la règle comme deux questions distinctes. L’une de ces dispositions visait à imposer des règles de rapport de transaction monétaire (CTR) sur les transactions cryptographiques vers des portefeuilles non hébergés. Les institutions financières déposent actuellement des CTR pour les clients qui effectuent des transactions avec plus de 10 000 $ en une seule journée.
La règle des données personnelles, appelée règle de collecte des données de contrepartie, s’appliquerait aux clients transférant plus de 3 000 $ en crypto par jour vers des portefeuilles privés.
C’est cette deuxième règle qui a provoqué la réaction de l’industrie, y compris plusieurs milliers de commentaires déposés en réponse. Le FinCEN devra peut-être émettre une nouvelle période de commentaires pour répondre à ces réponses avant de mettre en œuvre la règle de collecte des données de contrepartie.
Un porte-parole du FinCEN n’a pas immédiatement renvoyé de demande de commentaires pour savoir si l’agence envisageait la règle globale ou les dispositions individuellement. Cependant, un lien sur la page du Federal Register mène à la règle proposée originale du 23 décembre 2020.
Définir « l’argent »
La Réserve fédérale et le FinCEN prévoient également de « clarifier le sens de » l’argent « » en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA) en ce qui concerne les actifs numériques, en veillant à ce que les transactions d’actifs numériques soient soumises aux mêmes règles de la BSA que leurs homologues fiat pourraient être .
« Les agences prévoient que la proposition révisée garantira que les règles s’appliquent aux transactions nationales et transfrontalières impliquant une monnaie virtuelle convertible, qui est un moyen d’échange (comme la crypto-monnaie) qui a soit une valeur équivalente en tant que monnaie, soit agit comme un substitut à la monnaie, mais n’a pas cours légal », indique le document.
En outre, les règles de la BSA s’appliqueront également à toutes les transactions d’actifs numériques qui « ont cours légal », indique le document.
