Épargner pour la retraite est un marathon, pas un sprint et plus tôt vous commencez, mieux c’est.
Comme le rapporte le Motley Fool, 55 % des non-retraités ont un 401(k) ou 403(b), tandis que 25 % n’ont pas d’épargne pour la retraite. Quelle catégorie s’applique à votre situation?
Si vous faites partie de ces 55 % ou si vous envisagez les avantages d’un 401(k), il est essentiel de comprendre ce que ce compte d’investissement à long terme implique afin d’éviter de commettre certaines des erreurs les plus courantes (et les plus coûteuses). Les types d’erreurs qui conduisent à une croissance stagnante et à moins de liberté financière alors que vous vous dirigez vers vos années dorées.
Voici ce que vous devez savoir aujourd’hui pour protéger votre avenir pour les années à venir.
Que vous ayez ajouté à votre 401(k) pendant des années ou que vous veniez tout juste de commencer, épargner pour votre retraite dans un 401(k) est l’une des mesures les plus intelligentes que vous puissiez prendre. Malheureusement, la sécurité sociale seule ne couvrira probablement pas vos frais de subsistance. Dans l’ensemble, ces prestations mensuelles ne remplaceront probablement qu’environ 40 % de votre ancien chèque de paie, si c’est le cas.
Ce montant mensuel réduit est la raison pour laquelle un 401 (k) est si avantageux, surtout si votre employeur égalera vos cotisations. Non seulement un 401 (k) vous aidera à réduire votre fardeau fiscal, mais plus vous tirerez parti de ce compte de placement, moins vous ressentirez l’impact de la volatilité à court terme de votre portefeuille. Tout est question de diversification de portefeuille.
Alors, oui, votre 401(k) est un excellent moyen d’accumuler des économies pour votre avenir. Cependant, si vous ne voyez pas le type de croissance que vous anticipiez, voici quelques raisons pour lesquelles cela peut être – et ce que vous pouvez faire à ce sujet, en particulier en tant que jeune investisseur.
Si les choses qui offrent de la valeur sont au prix d’un achat-un gratuit, votre prochain déménagement est souvent une évidence, surtout lorsqu’il s’agit de quelque chose d’aussi critique que votre épargne-retraite.
La plupart des employeurs qui parrainent des plans 401 (k) égaleront les cotisations des travailleurs. Mais si vous ne mettez pas assez d’argent dans votre 401(k) pour rencontrer ce match, vous laissez de l’argent sur la table.
En moyenne, la plupart des portefeuilles 401(k) génèrent un rendement annuel moyen de 5 à 8 %, selon la sélection des investissements, les contributions et les frais. Disons que vous laissez passer 1 200 $ par an en argent gratuit 401 (k) de votre employeur, avec un rendement annuel moyen de 7 %. Cela signifie qu’après 30 ans, vous aurez perdu plus de 110 000 $, dont vous auriez pu judicieusement investir une partie.
Comme tout investissement, vous devez savoir ce que vous payez en frais. Tous les fonds 401(k) ne sont pas créés égaux en ce qui concerne les frais, de sorte que vous payez peut-être beaucoup plus que nécessaire.
La plupart des régimes 401(k) offrent une combinaison de fonds indiciels et de fonds gérés activement. Cette dernière option est relativement coûteuse en frais. Ainsi, la première étape consiste à comprendre la différence entre les fonds gérés activement et les fonds passifs.
Vous devez lire les petits caractères, comprendre le rendement du fonds, le ratio des dépenses et les frais de gestion au minimum.
Si vous payez actuellement des frais élevés, il est peut-être temps de changer les choses. Bien que les fonds gérés activement puissent générer des rendements élevés, les frais sont élevés. Si vous cherchez à réduire les frais, les fonds indiciels sont un bon pari car les frais sont moindres et peuvent surpasser les fonds gérés activement. En outre, investissez votre argent de manière stratégique pour aider à compenser les frais que vous payez.
S’il existe une alternative aux frais que vous payez actuellement, prenez-la. Plus vous êtes conscient, mieux c’est.
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Oui, le marché boursier peut être volatil, ce qui n’est pas très réconfortant pour beaucoup.
Votre processus de pensée est que vous travaillez dur pour votre argent, donc jouer avec est effrayant. Ce processus de pensée est tout à fait compréhensible. Cependant, si vous chargez votre 401 (k) uniquement avec des obligations, vous pourriez être déçu de la lenteur avec laquelle votre épargne augmente. L’exemple ci-dessus était basé sur un rendement de sept pour cent, légèrement inférieur à la moyenne du marché boursier.
En revanche, vous ne pouvez voir qu’un rendement annuel de 4 % avec des obligations. Sur 30 ans, c’est une différence significative. Bien sûr, vous aurez toujours de l’argent de côté, mais pas autant que vous l’auriez souhaité ou anticipé.
N’oubliez pas qu’il est avantageux de diversifier votre portefeuille. Investissez de manière raisonnablement agressive (mais intelligente), en particulier en tant que jeune investisseur qui est à de nombreuses années de la retraite – par exemple, investir dans l’immobilier pour gagner un revenu passif.
Si vous avez investi dans un 401(k) correctement équilibré, il faudra du temps pour voir des progrès significatifs.
Une hausse des rendements se résume souvent à des intérêts composés, qui peuvent faire perdre 10 à 20 ans d’épargne et d’investissement. Lorsque vous réinvestissez le revenu gagné sur un actif, vous pouvez bénéficier du pouvoir des intérêts composés, c’est-à-dire des intérêts calculés en fonction à la fois du capital initial et des intérêts accumulés.
Étant donné qu’investir prend du temps, commencer tôt est l’un des meilleurs conseils qui soient. Si vous avez l’option d’une société 401 (k), ne la considérez pas comme un avantage facultatif – considérez-la comme un outil de création de richesse. Il n’est pas trop tard pour commencer, même si vous n’avez presque rien.
Plusieurs calculatrices en ligne sont disponibles pour vous aider à mieux visualiser un scénario hypothétique. Par exemple, si vous avez 30 ans et que vous avez un solde de 100 $ dans votre compte de placement et que vous commencez à verser une cotisation annuelle de 4 000 $ avec un taux de rendement annuel de 7 %, à 65 ans, vous auriez un solde de 606 751 $ (466 651 $ en revenus).
Le taux de rendement annuel est important ici. Si votre objectif est de prendre votre retraite à 65 ans et que vous en avez 35, sans rien investir dans un 401(k), vous devrez investir davantage chaque année pour atteindre le même objectif que vous aviez à 30 ans.
Un 401 (k) est un moyen d’épargner pour la retraite – pas le seul moyen. Il y a beaucoup de valeur dans le potentiel d’un 401(k) correctement équilibré. Cependant, il existe également de nombreuses autres façons d’investir votre argent. Certains des facteurs à considérer incluent :
- Coût d’investissement. Plus vous investissez de capital, plus le potentiel de croissance est grand.
- Temps. Plus vous investissez longtemps, plus les opportunités de croissance sont grandes.
- Revenir. Plus votre rendement est important, plus vite vous pourrez devenir riche
L’investissement immobilier est un moyen de diversifier votre portefeuille d’investissement. Ce marché est extrêmement rentable et reste l’un des investissements les plus lucratifs que vous puissiez faire.
Malheureusement, certaines barrières empêchent souvent les investisseurs de profiter du marché immobilier. Par exemple, la gestion immobilière peut être difficile et l’accès à l’immobilier est coûteux.
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