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Quel est votre objectif avec DRIP ?
Est-ce pour retirer votre argent dès que possible, vous sentir mieux, puis rechercher des gains après cela ? Peut-être avez-vous pour objectif d’acheter quelque chose dans 12 mois et souhaitez-vous que ce soit votre source pour cet achat. Peut-être souhaitez-vous maximiser vos gains sur un an ou récupérer de l’argent lentement en cours de route.
En fin de compte, la différence entre une stratégie et la suivante peut être ramenée à la façon dont une décision est prise, quand composer et quand réclamer. La façon dont on équilibre ce choix simple produit beaucoup de variabilité. Le mauvais équilibre entre les deux produira beaucoup moins de gains.
Cet article s’adressera au lecteur qui est déjà investi dans DRIP et qui cherche à maximiser ses gains dans le cadre de ses objectifs financiers spécifiques. Pour le lecteur qui veut en savoir plus sur DRIP, ce que c’est et s’il s’agit d’un investissement qui répond à ses besoins et à son niveau de tolérance au risque, il peut aller ICI.
Le but de cet article est de passer en revue les meilleures stratégies DRIP, laissant au lecteur les connaissances nécessaires pour 1) savoir quelle stratégie correspond à ses objectifs financiers et 2) savoir comment utiliser cette stratégie de manière optimale.
Des règles:
Pour rendre les stratégies comparables, il y aura des normes…
- Chaque stratégie commence par un « investissement » de 1 000 $. Cela signifie qu’après la taxe de 10 %, chaque investissement commencera avec 900 $ dans le pool DRIP fournissant le rendement quotidien de 1 %.
- Chaque stratégie suppose que le prix du RRD restera inchangé.
- Chaque stratégie suppose qu’aucun argent supplémentaire ne sera apporté par le biais de parrainages, de parachutages ou de dépôts supplémentaires. La composition est autorisée bien sûr.
- Toutes les stratégies se termineront dans un an, car l’expiration de 365 jours frappera ce dépôt initial de 1 000 $. Ainsi, le montant pouvant rapporter des intérêts diminuera de 900 $ à ce moment-là, puis le lendemain, il baissera de 8,55 $ supplémentaires, et ainsi de suite. Dans le même temps, le montant pouvant rapporter des intérêts sera augmenté de tout ce qui est composé ce jour-là. Les calculs deviennent trop compliqués pour mon petit cerveau après un an.
- Pour ces stratégies, je n’inclurai pas les frais d’essence. En général, ils sont inférieurs à 1 $ par transaction. J’espère que le lecteur qui souhaite intégrer cela dans son calcul peut déterminer le nombre de transactions qu’il devra effectuer et apporter la déduction appropriée.
Stratégie 1 : L’investisseur conservateur
Je veux d’abord retirer mon argent.
Il y a une assurance psychologique que l’on obtient en sachant qu’ils ont récupéré leur retour initial de tout investissement. Obtenir cette assurance est le premier objectif de cet investisseur, mais quelle est la meilleure façon d’atteindre cet objectif ?
Pas de composition du tout: C’est aussi simple que possible. Si l’investisseur attend 124 jours alors ils auront assez pour retirer leurs fonds et récupérer l’investissement initial de 1 000 $.
- 9 $ x 124 jours = 1 116 $
- 1 116 $ – 10 % de frais = 1 004,40 $
La capitalisation pendant un jour ou deux ne change pas ce point final. Cela prendra encore 124 jours. Cependant, si l’investisseur compose pendant 4 jours, il pourra récupérer cet investissement initial un jour plus tôt.
Préparation pendant 4 jours : Si l’investisseur compose pendant 4 jours, puis commence à reprendre ses gains, il se retrouve avec $934,69 assis dans le système DRIP à l’avenir. Cela produit 9,3469 $ par jour ou 1 112,28 $ en 119 jours. Après avoir perdu 10 % de l’impôt sur les retraits, l’investisseur finit par encaisser 1 001,05 $ au jour 123.
Cette tendance se poursuit jusqu’au jour 30. La capitalisation pendant 10 jours donne à l’investisseur 989,25 $ dans le système DRIP. Cela produit 9,8925 $ par jour. Après avoir attendu 113 jours supplémentaires, 1 117,85 $ pourront être réclamés. Cela déclenche l’impôt de retrait de 10 % et l’investisseur se retrouve avec 1 006,07 $ après 123 jours. La capitalisation pendant 20 jours permettra un retour sur l’investissement initial d’un montant de 1 007,97 $ le jour 123. La capitalisation pendant 30 jours donne 1 195,18 $, ce qui produit 11,9518 $/jour. Après 93 jours de plus, cela aura produit 1111,52 $, ce qui rapporte 1000,37 $ après la taxe de 10 %. Ceci est également accompli le jour 123.
Au jour 31, il tourne dans l’autre sens. Il faut maintenant 124 jours à l’investisseur pour récupérer son investissement initial.
En résumé, un investisseur qui souhaite récupérer son investissement dès que possible devra attendre au moins 123 jours. Ils ont la possibilité de composer entre 4 et 30 jours avant de commencer à collecter. Tout choix dans cette fourchette permet un remboursement complet au jour 123. Cependant, APRÈS avoir récupéré son investissement le jour 123, l’investisseur qui a commencé à collecter au jour 4 aura 934,69 $ gagnant 9,3469 $ / jour tandis que celui qui a commencé à collecter le jour 30 gagnera 1 195,18 $. 11,9518 $/jour. Cela représente un gain supplémentaire de 2,6049 $/jour. Cela ne semble pas beaucoup, mais lorsque l’intérêt composé entre en jeu, il peut jeter les bases d’une croissance plus rapide sur la route.
En tenant compte de ce facteur dans la décision, l’investisseur avant-gardiste capitalisera pendant 30 jours, puis attendra de récupérer son investissement initial le jour 123. Après cela, tout est profit, mais comme ils ont attendu jusqu’au 30e jour pour commencer à réclamer, leurs bénéfices futurs seront plus élevés.
Stratégie 2 : Rendement maximum sur 1 an
Cet investisseur veut tirer le meilleur parti possible dans un délai de 365 jours. Cet investisseur compose quotidiennement du jour 1 au jour 259. Ce jour-là, il dispose de 10 918,82 $ dans le système DRIP, ce qui lui rapporte un rendement quotidien de 109,1882 $. Du jour 260 au jour 365, l’investisseur ne fait rien et les 109,1882 $ par jour commencent à s’accumuler. Le total disponible au jour 365 est de 11 573,95 $ qui, après avoir retiré les frais de retrait, les frais d’essence (étant ULTRA-conservateur, estimant à 1 $ / jour) et tenant compte de la perte initiale de 1 000 $, l’investisseur empochera $9051.55 en gains.
La capitalisation pendant 258 jours donne 9 051,04 $, la faire pendant 259 jours produit 9 051,55 $ et 260 jours donne 9 051,07 $ de gains. Donc, le sweet spot est de 259 jours pour un maximum à 1 an !
Cette stratégie est examinée plus en détail ICI.
Stratégie 3 : Si un est bon, alors deux doivent être meilleurs
Cet investisseur veut capitaliser deux fois par jour. Ils ont le même objectif que la stratégie 2, maximiser leurs gains à un an, mais ils sont prêts à accumuler deux fois par jour au cours de cette année pour augmenter leurs gains.
La composition jusqu’au jour 259 est toujours le point idéal. À ce moment-là, ils auront 10 982,56 $ dans le système DRIP pour commencer à gagner des intérêts. En comparant cela aux chiffres ci-dessus composés deux fois par jour, cela donnera à l’investisseur environ 63,74 $ de plus pour gagner des intérêts sur le jour 259. La collecte de cela au cours des 105 prochains jours rapportera 11 531,69 $. Mais nous devons supprimer cette taxe embêtante de 10 % qui la ramène à 10 378,52 $. La comptabilisation de cet investissement initial de 1 000 $ qui a été perdu porte les gains à 9 378,52 $. La stratégie consistant à composer deux fois par jour fournit 60,99 $ de gains supplémentaires.
Dans cette situation, il est logique d’introduire des frais de gaz. Estimer 1 $ par transaction coûtera à l’investisseur qui compose une fois par jour 365 $ en frais d’essence à la fin de l’année, alors que 730 $ seront dépensés s’il compose deux fois par jour. Cela ne compense pas les 60,99 $ supplémentaires gagnés grâce à la capitalisation toutes les 12 heures. Même une estimation plus précise de 508 transactions à 1 $ chacune ne fonctionnerait pas. Pour atteindre le seuil de rentabilité, le coût devrait être en moyenne de 0,12 $ par transaction.
En regardant l’image plus grande la capitalisation deux fois par jour n’améliore pas les rendements d’un investisseur à un an.
Stratégie 3 : J’aime prendre des tours.
Cet investisseur alterne entre la prise de gains et la capitalisation. Les jours impairs, l’investisseur compose et les jours pairs, des gains sont pris.
A trois mois l’investisseur aura réclamé 671,07 $ et disposera de 1 587,16 $, gagnant encore 1 % d’intérêt quotidien dans le système DRIP.
A six mois ils auront 1 149,93 $ en poche et 2 087,88 $ en intérêts.
A neuf mois ils auront collecté 1830,02 $ et auront 2 798,99 $ gagnant le 1%.
A un an 3963,97 $ auront été réclamés. À la fin de cette première année, l’investisseur disposera de 5 030,29 $ prêts à générer des intérêts la deuxième année.
Stratégie 3 : Guerrier du week-end
Cette stratégie se compose pendant 5 jours, puis réclame le week-end.
Après 3 mois cet investisseur aura réclamé 432,85 $ et disposera de 2 029,49 $ dans le système DRIP, rapportant des intérêts pour le reste de l’année.
Après 6 mois 793,08 $ auront été réclamés et 3 047,60 $ rapporteront des intérêts.
Après 9 mois la personne aura ramené à la maison 1 379,76 $ et 4 448,47 $ produiront des gains futurs.
A 12 mois ce week-end, le guerrier aura réclamé 3 524,55 $ et disposera de 9 658,94 $ produisant un intérêt de 1 % pour l’année prochaine.
Stratégie 4 : Le 7e jour, il s’est reposé
Cette dernière stratégie compose 6 jours par semaine et revendique le 7.
A trois mois cette personne aura réclamé 238,41 $ avec 2 383,38 $ d’intérêts perçus.
A six mois ils auront réclamé 459,69 $ tout en ayant brûlé 3 896,93 $ pour faire des intérêts futurs.
A neuf mois la personne aura réclamé 863,82 $ avec 6 432,17 $ assis dans le système DRIP gagnant 1% par jour.
A 1 an l’investisseur aura économisé 2 659,20 $ et aura 17 358,88 $ en intérêts pour l’année suivante.
Aucune approche n’est mieux qu’une autre, mais une approche peut être meilleure pour un ensemble donné d’objectifs. Ce sont les meilleures stratégies sur lesquelles j’ai vu des articles. S’il existe d’autres stratégies populaires et que vous souhaitez qu’elles soient incluses ici, laissez-les dans la section des commentaires et si d’autres sont d’accord avec votre suggestion, je modifierai le message. S’il vous plaît cependant, pas de stratégies qui dépassent cette marque de 365 jours… elles me font mal au cerveau.
Pour la commodité du lecteur, la plupart de ces calculs ont été effectués à l’aide de CE site. Il peut être utilisé pour s’adapter à n’importe quelle durée d’investissement. Assurez-vous de retirer 10 % de l’investissement initial, donc si votre investissement est de 1 000 $, utilisez 900 $. Près du bas, il y a une section de composition qui doit être ajustée de la valeur par défaut de 100 % à 95 %, car le système DRIP prélèvera une taxe de 5 % lorsque vous composez. Il devrait ressembler à l’image ci-dessous.
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$DRIP Strategy Guide: Top Strategies for Maximum Earnings a été initialement publié dans Coinmonks sur Medium, où les gens poursuivent la conversation en mettant en évidence et en répondant à cette histoire.
