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À mesure que nous avançons dans la vie, l’importance de l’assurance dans le cadre d’un plan à long terme augmente. C’est parce que l’assurance consiste à fournir un filet de sécurité financière qui aide une personne à prendre soin d’elle-même, ainsi que de ses proches lorsqu’elle en a le plus besoin.
Cela dit, un portefeuille d’investissement de retraite doit comprendre une combinaison diversifiée d’actifs.
La crypto-monnaie devrait-elle en faire partie ?
La diversification a traditionnellement deux avantages. Il fournit à son portefeuille des actifs « non corrélés » de sorte que si certains investissements s’accumulent, d’autres se maintiennent ou même prennent de la valeur. Il protège d’une perte catastrophique si l’un des investissements implose.
Le véritable avantage de la diversification avec les crypto-monnaies est de limiter les résultats extrêmes. Si une crypto-monnaie échoue et que l’investissement va jusqu’à zéro, d’autres crypto-investissements peuvent toujours bien fonctionner.
Considérez ceci – Selon un rapport de Bloomberg, l’assurance crypto-monnaie est sur le point de devenir une « grande opportunité ». Un porte-parole d’Allianz, l’un des plus grands assureurs au monde, a déclaré à la publication d’information que la société explorait les options de produits et de couverture dans l’espace, car les crypto-monnaies « devenaient de plus en plus pertinentes, importantes et répandues dans l’économie réelle ».
Anjali Jariwala, un planificateur financier certifié, CPA a déclaré à CNBC,
« Afin de déterminer combien on peut placer dans une classe d’actifs plus risquée, il est important d’abord d’évaluer votre propre santé financière et de vous assurer que vous financez d’abord les compartiments requis. »
Elle a en outre ajouté.
« Vous ne devriez envisager d’investir dans une classe d’actifs plus risquée, comme la crypto-monnaie, qu’une fois qu’il n’y a plus d’autres compartiments à financer et que vous disposez toujours de flux de trésorerie excédentaires. »
Mais, il y a quelque chose que l’on doit savoir avant de sauter dans la piscine.
Des comptes de retraite « crypto-friendly » ?
L’ajout de crypto-monnaie directement à un portefeuille d’investissement de retraite pourrait être délicat.
Pendant que vous remboursez votre dette à intérêt élevé, envisagez de contribuer à votre 401 (k) jusqu’à n’importe quel employeur, a déclaré Jariwala. « Le jumelage de l’employeur est de l’argent « gratuit », il est donc important d’en profiter », a-t-elle expliqué.
Mais, ce n’est pas ça. Elle a même recommandé de diversifier les investissements pour la retraite en mettant de l’argent avant impôt dans un 401 (k) et de l’argent après impôt dans un Roth IRA. Dans un 401(k) traditionnel, les cotisations sont versées en dollars avant impôts. Ergo, tout l’argent que l’on met vient directement des chèques de paie, réduisant ainsi le revenu imposable pour l’année.
Avec un Roth IRA, on investit de l’argent qui a déjà été imposé. Lorsqu’il le retire à la retraite, ladite personne obtient les gains en franchise d’impôt, en supposant que l’on respecte les exigences de retrait.
Cependant, ni Roth ni les IRA traditionnels ne fournissent une correspondance avec l’employeur, comme le font la plupart des 401 (k). Et, il existe des limites de revenu pour ceux qui peuvent profiter de ces comptes qui ne s’appliquent pas aux 401(k)s. Bien que tous les plans 401 (k) qui ont des employés non propriétaires soient soumis à des règles très strictes et de grande envergure de la loi de 1974 sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA).
L’un des principaux objectifs de l’ERISA était de protéger les employés de base participant à des régimes de retraite parrainés par l’employeur. Maintenant, qu’il s’agisse de n’importe quel type d’investissement, les risques sont forcément là. Il faut faire preuve de diligence raisonnable avant de plonger jusqu’aux genoux dans l’étang crypto/Bitcoin.
Bien qu’il ait connu une hausse historique au cours de la dernière année, il s’agit encore d’un actif relativement nouveau et peut être assez volatil. Au moment de la rédaction, par exemple, la crypto se négociait au-dessus de 50 000 $ après une augmentation de 5 % en 24 heures.
Malgré les échanges de BTC dans la zone verte, la volatilité a été la principale préoccupation.
Source : CoinMarketCap
Il est important de consulter un conseiller financier pour vous assurer de connaître les risques de tout investissement que vous effectuez, en particulier en ce qui concerne les crypto-monnaies.
Calculs réels
On peut atteindre la retraite, voire la retraite anticipée, avec Bitcoin, malgré la valeur de détention. Que ce soit 0,01 ou 0,001 d’un Bitcoin.
Voici quelques situations pratiques réelles avec des scénarios de retraite conservateurs et libéraux. La moyenne des coûts en dollars (DCA) est l’un des aspects clés pour améliorer la valeur nette d’un portefeuille. Lark Davis, investisseur et analyste de renom, a mis en lumière son importance dans une série de tweets.
(Ici, les calculs ne tiennent pas compte de l’inflation, des ajustements du coût de la vie et d’autres variables que les planificateurs financiers traditionnels intègrent dans les calculs de planification de la retraite. La beauté de Bitcoin est que son énorme taux de rendement évite de devoir vraiment prendre en compte ces variables. L’outil utilisé – http://www.moneychimp.com/calculator/compound_interest_calculator.htm)
La prochaine question pour la planification de la retraite avec Bitcoin est de déterminer le taux d’intérêt composé. (Les intérêts gagnés chaque année sont ajoutés au capital. Pour que le solde ne se contente pas de croître, il croît à un rythme croissant. C’est l’un des concepts les plus utiles en finance.)
Hypothèse : le taux d’intérêt composé de Bitcoin sera probablement beaucoup plus élevé ou plutôt compris entre 25 % et 37,5 % sur une période de 15 à 30 ans.
Rien qu’en 2021, les estimations montrent qu’il y a 106 millions de personnes qui possèdent Bitcoin. Ainsi, moins de 10 % de la population mondiale utilise des HODL BTC.
Maintenant, imaginons que dans les années à venir, 10 % supplémentaires acquièrent BTC. Allons encore plus loin – Et quand 50% du monde adoptera Bitcoin ?
Source : buybitcoinworldwide.com
Maintenant, vient la partie planification de la retraite.
Commençons par planifier la retraite d’une personne qui possède 0,01 bitcoin. Il souhaite prendre sa retraite dans 15 ou 30 ans.
Scénario #1 (CONSERVATEUR)
Valeur actuelle de 1 bitcoin = 50 000 $ (environ)
La personne a 0,01 bitcoin
La personne économise 100 $/semaine (5 200 $/an) pendant 30 ans
Taux d’intérêt composé estimé de Bitcoin dans 30 ans = 25%
Le tableau ressemble à ceci –
Source : Moneychimp
Scénario #2 (CONSERVATEUR) : Reprenons le scénario n°1 sauf sur une période de 15 ans –
Source : Moneychimp
Observation : Le pouvoir pur de la composition est exposé ici. C’est-à-dire que l’intérêt composé est amplifié sur une période de 30 ans par rapport à une période de 15 ans. Qu’est-ce que cela signifie?
Eh bien, pour citer quelque chose que Warren Buffett a dit il y a quelque temps,
« Quelqu’un est assis à l’ombre aujourd’hui parce que quelqu’un a planté un arbre il y a longtemps. »
C’est pourquoi les gens doivent commencer à planifier leur retraite le plus tôt possible.
Scénario #3 (SEMI-CONSERVATEUR):
Valeur actuelle de 1 bitcoin = 50 000 $
La personne a 0,01 bitcoin
La personne économise 100 $/semaine (5 200 $/an) pendant 30 ans
Taux d’intérêt composé estimé du bitcoin dans 30 ans = 37,5%
Source : Moneychimp
Scénario #4 (SEMI-CONSERVATEUR) : Faisons le scénario n°3 sauf sur une période de 15 ans –
Source : Moneychimp
Les 4 plans réels susmentionnés pourraient ouvrir la voie à quiconque envisagerait réellement de suivre cette voie. Mais considérez ceci, que ce soit 0,001 BTC 0 ou 0,1 BTC ou même > 1 BTC, les avoirs augmenteront en valeur sur toute la ligne.
Conclusion
En fin de compte, Bitcoin est un actif volatil avec plus de risques inhérents que les actifs dans lesquels on investirait généralement pour la retraite. Mais investir dans celui-ci à long terme est un excellent moyen de diversifier votre portefeuille, et avec plus de potentiel que d’autres actifs alternatifs.
Bonne retraite, amis HODLers !
