Gagner des intérêts avec les Stablecoins – Comment, pourquoi et pourquoi pas

Alors que l’intérêt des gens pour la crypto-monnaie est monté en flèche, la crypto reste un investissement nouveau et spéculatif. La crypto-monnaie a la capacité d’enrichir certaines personnes en peu de temps, mais c’est aussi un investissement à haut risque extrêmement volatil. C’est là que les pièces stables, qui sont rattachées à tout actif stable perceptible, ont gagné du terrain, permettant aux gens d’effectuer des transactions de manière plus transparente dans les crypto-monnaies. Les Stablecoins sont conçus pour offrir le meilleur des deux mondes : les crypto-monnaies et la finance traditionnelle. Ils ont divers services publics, dont le prêt de jetons pour générer un APY élevé.

Lisez la suite pour apprendre tout ce que vous devez savoir sur les pièces stables, y compris les avantages et les risques de gagner des intérêts grâce à cette méthode apparemment à faible risque, et comment le faire. Comme toujours, n’oubliez pas de calculer le risque par rapport à la récompense et de faire preuve de diligence raisonnable avant d’investir.

Que sont les Stablecoins

Les Stablecoins sont des crypto-monnaies adossées à un actif de réserve pour maintenir un prix de marché stable. Il existe 3 types de stablecoins :

• Stablecoins soutenus par Fiat : Ces pièces utilisent un pool de réserve fiduciaire comme garantie pour créer un certain nombre de pièces. Techniquement, la garantie peut être du pétrole ou de l’or, mais la plupart des pièces stables utilisent des dollars comme réserves. Exemple : Tether (USDT) est adossé au dollar américain.
• Stablecoins soutenus par Crypto : Ces pièces utilisent d’autres crypto-monnaies comme garantie, mais comme les crypto-monnaies sont soumises à la volatilité, les pièces stables crypto-garanties conservent un plus grand pool de réserve de crypto pour émettre un nombre inférieur de pièces. Par exemple, DAI est soutenu principalement par USD Coin et ETH, mais son prix est toujours indexé sur le dollar américain.
• Stablecoins non collatéralisés : Ces pièces remplacent un pool de réserve par un mécanisme ressemblant à des banques centrales. Par exemple, Basecoin (fermé en 2018) visait à maintenir la stabilité en ajustant automatiquement les jetons d’approvisionnement en fonction des besoins.

Pourquoi gagner des intérêts avec les Stablecoins

Certains investisseurs affluent vers les stablecoins en raison de la forte volatilité des crypto-monnaies. Les pièces stables sont conçues pour maintenir une valeur fixe au fil du temps, permettant aux investisseurs de gagner des intérêts passifs sur les actifs qu’ils possèdent. À titre de comparaison, le meilleur taux d’intérêt pour les comptes d’épargne traditionnels en Amérique ne tombe qu’à environ 0,7 % APY ; le taux d’intérêt national moyen de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) est dix fois inférieur à 0,06 %. Au lieu de cela, le taux d’intérêt que vous pouvez gagner avec les pièces stables est exponentiellement plus élevé : 3,5 % – 12 %. De plus, de nombreuses pièces stables sur le marché se sont avérées capables de maintenir une valeur extrêmement proche de celle des actifs auxquels elles sont rattachées, il est donc peu probable que leurs propriétaires connaissent des turbulences majeures dans les prix.

L’autre côté de gagner des intérêts à partir de Stablecoins

Investir dans des stablecoins comporte également un risque, et il y a quelques préoccupations qui doivent être prises en compte. Par exemple, l’argent des plateformes de prêt cryptographique est continuellement prêté à très grande échelle, il y a donc le risque que plusieurs parties ne soient pas en mesure de rembourser le capital prêté en raison d’un krach boursier extrême. Cela peut être minimisé en répartissant votre capital sur une variété de plateformes.

De plus, des cyberpirates peuvent se produire sur vos comptes personnels ou sur les plateformes de prêt elles-mêmes. En cas de piratage de compte personnel, il sera pratiquement impossible de récupérer les fonds perdus, il appartient donc entièrement aux utilisateurs de sécuriser leurs comptes personnels. Certaines méthodes de prévention incluent l’enregistrement sur différentes plates-formes avec différentes adresses e-mail, la définition d’un mot de passe distinct et fort pour chaque compte et l’utilisation de la vérification à deux facteurs. Au lieu de cela, les hacks ciblant les plates-formes sont totalement hors de votre contrôle – ils se sont déjà produits, donc ils se reproduiront. Pour les hacks de plates-formes, la diffusion de la crypto sur de nombreuses plates-formes aide également, mais n’oubliez pas de ne choisir que des entreprises dotées d’un système de sécurité fiable, d’une bonne réputation et d’une couverture d’assurance.

Comment gagner des intérêts avec les Stablecoins

Plateformes CeFi

Il existe 2 types de plateformes de prêt de stablecoins : CeFi (finance centralisée) et DeFi (finance décentralisée). Pour les applications de prêt CeFi, vous devrez suivre des procédures KYC similaires aux plateformes financières traditionnelles. Les plateformes CeFi détiennent vos clés privées et gèrent vos garanties, certaines offrent même une couverture d’assurance et conservent les actifs dans des entrepôts frigorifiques sécurisés.

Prenons Nexo comme exemple pour visualiser le processus de prêt dans une plateforme CeFi :

• Visitez le site Web officiel de Nexo, cliquez sur « Créer un compte » et accédez à « Mon profil » pour terminer la vérification KYC. Vous pouvez choisir entre KYC de base ou KYC avancé (qui comprend les monnaies fiduciaires et la crypto).
• Il est fortement recommandé de naviguer vers « Sécurité » dans la section Profil et d’activer l’authentification à deux facteurs en scannant le code QR.
• Allez dans « Compte » pour déposer des stablecoins. Vous pouvez transférer des fonds depuis votre portefeuille/compte d’échange ou les acheter directement sur Nexo en utilisant votre compte bancaire.
• Les intérêts devraient apparaître après 24 heures et seront versés quotidiennement sur votre portefeuille d’épargne. Cela vous permet de gagner automatiquement des intérêts composés.
• Accédez à « Compte » puis à « Total gagné » pour afficher des informations détaillées sur vos paiements d’intérêts.

Plateformes DeFi

Les plates-formes DeFi fonctionnent différemment de CeFi en ce sens qu’elles fournissent des services sans intermédiaires en utilisant des crypto-monnaies et des contrats intelligents. Ils n’offrent aucune couverture d’assurance pour les actifs cryptographiques en cas de piratage, mais donnent aux utilisateurs leurs clés privées et le contrôle total de leurs fonds.

Les méthodes de dépôt de stablecoins dans différentes applications de prêt DeFi sont assez similaires :

• Vous devriez obtenir un portefeuille Web3 comme Metamask et transférer les stablecoins que vous souhaitez déposer dans ce portefeuille.
• Accédez au site Web/à l’application de la plateforme et choisissez « Connect Wallet ». Après avoir confirmé la connexion, le processus sera presque instantanément sans inscription.
• Choisissez le montant de stablecoins que vous souhaitez déposer. Vous verrez toutes les informations pertinentes telles que la taille de la réserve, le taux d’utilisation, le dépôt APY, etc., et l’option de retrait est généralement disponible sur le même écran.