Salut les amis, je suis vraiment ravi d’aller un peu plus loin dans ce fil de discussions sur les fonds communs de placement. Beaucoup de nos lecteurs ont demandé une analyse ou devrais-je dire des conseils pratiques afin qu’ils puissent décider du type de fonds ainsi que de la maison de fonds dans laquelle investir. Mais comme je le dis toujours, apprenez le truc une fois et cela vous amusera pendant toute ta vie. Par conséquent, chers lecteurs, je vous exhorte à faire preuve d’un peu plus de patience jusqu’à ce que nous ayons au moins terminé l’analyse de base du marché pour voir quels types de produits sont disponibles. Ne pensez-vous pas que si vous connaissez tous les types de produits sur le marché, vous serez en mesure de faire des choix plus éclairés ????? Plus encore, si cela implique votre argent durement gagné ????? Par conséquent, reprenons l’exploration de cette classe d’actifs la plus largement utilisée mais rarement comprise pour la création de richesse.
Dans les deux blogs précédents, nous avions discuté de ce qu’est exactement un fonds commun de placement, comment il est géré et combien de types de ces fonds sont disponibles sur le marché. Pour récapituler, nous avions appris que sur la base des instruments d’investissement, il existe 36 types de fonds communs de placement regroupés en cinq catégories de Équité(10 sous-catégories), Dette(16 sous-catégories), Hybride (6 sous-catégories), Axée sur les solutions (2 sous-catégories), et D’autres qui incluent l’index Fonds et Fonds de Fonds. Parmi ceux-ci, nous avons déjà couvert les deux plus grandes catégories de fonds d’actions et de dettes ainsi que leurs sous-catégories dans les publications précédentes. Par conséquent, plongeons directement dans la troisième catégorie qui est les fonds communs de placement hybrides.
Fonds commun de placement hybride — Comme son nom l’indique, il s’agit d’un hybride entre deux ou plusieurs classes d’actifs. En termes simples, le fonds devra investir votre argent dans plusieurs classes d’actifs telles que les actions, les dettes ou les obligations, les matières premières telles que l’or, etc. Il est conçu pour attirer les personnes qui souhaitent équilibrer le risque d’investissement provenant d’une seule classe d’actifs comme les actions, l’or ou la dette. Le principe de base est d’équilibrer la volatilité du marché des actions avec la stabilité de l’or ou de l’investissement en dette. Sur la base de la répartition de l’argent investi dans différentes classes d’actifs, les fonds hybrides sont divisés en six sous-catégories de Conservateur, Équilibré, Agressif, Avantage équilibré, Allocation multi-actifs, Arbitrage, et Épargne en actions fonds. À première vue, tous ces termes semblent être très techniques et déroutants, mais attendez de les lire … vous serez plus confus car la ligne qui les différencie est floue, comme c’était également le cas dans Debt Fund. Gardez à l’esprit que tout fonds commun de placement n’est rien d’autre qu’un produit financier adapté à divers investisseurs avec une matrice de peur et d’avidité variée et donc, par essence, bien que tous soient assez similaires les uns aux autres, leur rendement et les risques associés peuvent varier légèrement d’un fonds à l’autre.. Par conséquent, les sociétés de fonds communs de placement proposent autant de produits que possible pour attirer de plus en plus d’investisseurs. Est-ce mauvais pour nous????????? Certainement pas, en fonction de votre besoin et de votre appétence au risque, si vous souhaitez investir dans différentes classes d’actifs et que vous avez un ratio particulier de profil de risque ou de gains probables……il y a toutes les chances que vous trouviez au moins un traiteur en FCP Hybride à vos besoins particuliers. Tout en faisant la distinction entre les différentes sous-catégories de fonds hybrides, le seul paramètre que vous devez garder à l’esprit est le ratio dans lequel ces fonds investissent dans différentes classes d’actifs. Commençons par parcourir rapidement toutes les catégories …….. pour voir ce que j’essaie de dire…..
1. Fonds Hybride Conservateur — Ces fonds doivent investir au moins 10 à 25 % en actions et instruments liés aux actions et rester en instruments de dette. Étant donné que ceux-ci sont lourdement endettés, ils sont parfois confondus à tort avec les fonds hybrides axés sur la dette qui existaient avant les nouvelles politiques SEBI.
2. Fonds hybride équilibré — Selon le nouveau mandat, il doit investir entre 40 et 60 % sur le marché des actions et le reste dans la dette. Considérez-les essentiellement comme une balançoire entre la dette et les capitaux propres selon les conditions du marché. La seule condition est que l’arbitrage n’est pas autorisé dans ces schémas. Nous allons en apprendre davantage sur l’arbitrage dans quelques instants.
3. Fonds hybride agressif — Notez soigneusement que presque tous les régimes couverts dans cette section sont presque identiques avec seulement une différence de pourcentage d’attribution entre les capitaux propres et la dette. Dans les fonds agressifs, ce pourcentage passe à 65 à 80 % en fonds propres et reste en dette. Étant donné que l’allocation plus élevée est présente dans les actions, le fonds est considéré comme agressif, qui prend des risques plus élevés pour générer des rendements plus élevés.
4. Fonds hybride Avantage équilibré — C’est aussi ce qu’on appelle Répartition dynamique de l’actif Fonds car il n’a aucune limite pour les capitaux propres ou la dette. En fonction des conditions de marché, il est libre de choisir 100 % soit en actions, soit en dette. Dans cette sous-catégorie, c’est mon préféré car ce fonds est vraiment sans intervention et conviendra à ceux qui, en raison d’un manque de connaissances ou de contraintes de temps, souhaitent que quelqu’un d’autre gère leurs investissements.
5. Fonds Hybride Multi-Allocation d’Actifs — Ces fonds doivent investir dans au moins 3 classes d’actifs différentes avec une allocation minimale de 10 % dans n’importe quelle classe d’actifs. Ceci est conçu pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille, même au-delà de la balançoire Debt-Equity. L’objectif premier étant la préservation du patrimoine, le rendement de ces fonds peut être inférieur à celui des autres fonds de cette classe hybride.
6. Fonds Hybride Arbitrage — D’abord un aperçu de ce qu’est l’arbitrage, c’est-à-dire acheter et vendre en même temps. Comment est-ce possible ????? En achetant et en vendant sur différents marchés ou en utilisant différents outils tels que l’achat d’actions au comptant et la vente de produits dérivés sur les marchés à terme. Lorsque les opportunités d’arbitrage sont limitées, le fonds investit de l’argent dans des titres de créance. Par conséquent, il offre des rendements généralement meilleurs que les fonds de dette tout en offrant une sécurité similaire à celle des fonds de dette.
7. Fonds Hybride Épargne Actions — Certains considèrent cela comme un écart mineur de Fonds hybride agressif tandis que d’autres constituent une sous-catégorie entièrement différente car ces fonds doivent investir un minimum de 65% en actions et rester endettés de la même manière que les fonds agressifs. Cependant, la différence sous-jacente est que ces fonds investissent dans des actions ainsi que dans des produits dérivés, non pas pour l’arbitrage mais pour réduire le risque en réduisant l’exposition directionnelle aux actions, ce qui les rend uniques par rapport aux fonds agressifs.
Conseil de pro : – Les fonds hybrides peuvent être un choix idéal pour quelqu’un qui souhaite des rendements plus élevés que les fonds de dette mais qui n’est pas à l’aise avec la volatilité des fonds d’actions tels que les personnes âgées investissant leurs prestations de retraite ou l’investissement à court ou moyen terme d’argent mis en commun gardé de côté pour des fins spécifiques telles que l’achat d’une maison ou l’éducation des enfants. Par conséquent, la règle de base consistant à investir des gains plus élevés = des risques plus élevés ne doit jamais être oubliée lors du choix du type de fonds. Veuillez également toujours vérifier en termes absolus combien d’argent vous gagnez sur un dépôt fixe pour une période similaire avant de sélectionner un fonds lourdement endetté, car souvent pour des périodes plus courtes, les gains peuvent ne pas être substantiels justifiant des risques supplémentaires. En règle générale, les actions offriront des rendements plus élevés que les hybrides et les dettes et seront associées à la plupart des risques. Cependant, ce risque peut également être géré en investissant dans des fonds Large Cap.
Quoi qu’il en soit, en tant qu’investisseur, vous devez faire votre propre analyse des risques et ensuite seulement considérer toutes les options restantes pour choisir le fonds le plus adapté qui pourrait vous offrir les meilleurs rendements dans cette catégorie. Nous aborderons plus en détail la sélection de fonds communs de placement dans les blogs suivants, après avoir discuté des deux sous-catégories restantes de fonds communs de placement axés sur les solutions et autres dans le prochain blog.
C’est tout mes amis, veuillez vous reconnecter dimanche prochain pour la quatrième partie de cette série sur les fonds communs de placement. Encore une fois, permettez-moi de vous demander tous diffuser largement ce post afin que de plus en plus de personnes puissent en bénéficier. Dans tous les cas, ce n’est qu’environ six minutes de lecture par semaine, mais cela a le potentiel de changer la vie de quelqu’un pour toujours en brisant les chaînes de l’esclavage financier. Veuillez montrer votre appréciation en en cliquant sur le signe clap en bas à gauche de la page et appuyez sur le SUIVRE dans le coin supérieur droit, si ce n’est déjà fait. A dimanche prochain avec un nouveau post.
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