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Comment DeFi est là pour perturber le monde traditionnel de la finance.
En 2008, au milieu de la frénésie et de l’agitation de la Grande Récession, il y avait une paranoïa et une méfiance croissantes à l’égard des banques, le système financier américain s’effondrant et des crises économiques apparaissant. Au milieu de la tourmente, un livre blanc publié sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto a été publié, abordant la manière centralisée dont l’argent des gens était contrôlé, ainsi que la confiance accordée aux autorités pour gérer leur trésorerie. Le document proposait une alternative, Bitcoin, qui éliminerait les intermédiaires qui existent dans les systèmes financiers traditionnels, parmi la résolution d’autres problèmes identifiés dans ce qui précède. Bien que le terme finance décentralisée n’a été officialisé que des années plus tard, Bitcoin est largement reconnu comme la première application de DeFi. En d’autres termes, cela a déclenché l’introduction rapide d’un système financier décentralisé dans la communauté au sens large.
La finance décentralisée, plus communément appelée DeFi, englobe tous les produits et services financiers disponibles pour les utilisateurs sur la blockchain publique. Dans son essence, il utilise des contrats intelligents et des crypto-monnaies telles que Ethereum pour fournir des services qui ne nécessitent pas d’intermédiaire dans le processus. Dans les configurations traditionnelles, les institutions financières se présentent comme des garants dans une transaction, leur accordant une autorité et un pouvoir notables. D’autre part, DeFi s’appuie sur la technologie blockchain, et à son tour sur les contrats intelligents, pour éradiquer les risques et les coûts des intermédiaires, en imposant une transaction qui ne peut être ni modifiée ni supprimée.
Prenez par exemple DeFi dans le contexte d’Ethereum. Un contrat intelligent, également connu sous le nom de portefeuille Ethereum, qui a la capacité de détenir et d’envoyer des fonds peut être programmé pour effectuer des paiements hebdomadaires programmés vers un autre portefeuille Ethereum, dans lequel la technologie garantira que les transactions ne sont effectuées que lorsqu’il y a suffisamment de fonds , et deuxièmement, personne ne peut interférer avec le contrat.
DeFi peut être réduit à quatre couches :
- Technologie Blockchain comprenant l’historique des transactions, les enregistrements et l’état des comptes
- Les actifs
- Les protocoles (ie le smart contract) qui orchestrent le « De » de la DeFi
- Les applications qui gèrent et connectent les protocoles
Le principal avantage de DeFi n’est pas uniquement le manque d’intermédiaires. Il met en œuvre en outre un système financier qui augmente le potentiel de meilleurs rendements pour chaque individu et est accessible à toute personne disposant d’une connexion Internet fonctionnelle, réduisant ainsi les barrières à l’entrée. Il reflète une grande partie de la même philosophie suivie par les homologues du Web 3.0 : transparence dans les transactions et propriété prouvable des actifs. Pratiquement, cela élimine le besoin de banques en permettant à chaque utilisateur d’être sa propre banque, permettant l’échange d’actifs et d’activités financières entre étrangers grâce à l’application de contrats intelligents.
DeFi vs conventionnel
DeFi a été fondamentalement fondé et développé après la reconnaissance d’une abondance de problèmes identifiés dans les banques et institutions coutumières. Le tableau ci-dessous met en évidence les principales différences dans le fonctionnement des deux systèmes :
Utilité de DeFi
Pour tout service financier offert par des institutions telles que les banques, il existe probablement une alternative décentralisée disponible. L’adoption rapide de diverses crypto-monnaies a conduit à une plus grande dépendance à l’égard du nouveau système financier, permettant le développement constant des services au quotidien. Certaines des utilisations les plus courantes de DeFi incluent :
- Trading : échanger des actifs cryptographiques d’une manière peer-to-peer (peut être assimilé à l’achat et à la vente d’actions sans courtage)
- Prêt : prêter sa crypto et gagner des intérêts minute par minute, par opposition aux versements mensuels
- Obtenir un prêt : les prêts peuvent être obtenus sans avoir à remplir de papiers. DeFi ouvre également la possibilité d’obtenir des prêts à court terme qui ne sont généralement pas proposés par les banques traditionnelles
- Épargne: la crypto peut être stockée dans des alternatives de compte d’épargne qui rapportent de meilleurs taux d’intérêt que ceux offerts par les banques
- Accès aux stablecoins : la monnaie stable, la réponse de la communauté crypto à la volatilité, est facilement accessible
L’insurrection d’Ethereum
Bitcoin, bien que salué comme l’instigateur de l’émergence et du développement de DeFi, avait son propre ensemble de limites. Principalement, son utilisation se limitait au stockage et à l’envoi de l’actif, ne permettant pas aux utilisateurs de faire grand-chose d’autre. C’est là qu’Ethereum est entré en scène : il a pris l’idée d’être décentralisé et l’a mobilisé pour qu’il serve à plus d’un but.
Ethereum est considéré comme la «base parfaite» pour DeFi car il coche toutes les cases requises. Premièrement, ni Ethereum ni les contrats intelligents qui y existent ne sont particulièrement détenus par qui que ce soit, garantissant un accès ouvert à tous et renforçant le fait que les règles ne peuvent pas être modifiées. Deuxièmement, il existe un langage partagé dans les coulisses, permettant à une variété de produits de fonctionner ensemble à travers la blockchain. Enfin, les jetons et la crypto-monnaie sont intégrés au grand livre partagé qui enregistre les transactions et la propriété. Ethereum héberge également une communauté de membres techniques capables d’inspecter et de surveiller les mauvais contrats circulant dans le système, en gardant l’open source sous contrôle pendant que le code est développé jusqu’à ce qu’un tel rôle ne soit plus nécessaire.
Applications DeFi
L’une des caractéristiques déterminantes de DeFi est sa faible barrière à l’entrée. L’écosystème est ouvert à tous, n’empêchant plus les esprits innovants de construire et de développer leurs propres programmes. Prenant l’exemple d’Ethereum, la technologie permet aux gens de créer plus facilement leurs propres applications décentralisées (Dapp) sans avoir à attendre les subventions et les autorisations.
L’une des applications DeFi les plus populaires est les échanges décentralisés (DEX). Il effectue des échanges en ligne qui aident les utilisateurs à échanger des devises contre d’autres devises, par exemple en échangeant des dollars américains contre un ETH. Les DEX connectent directement les utilisateurs les uns aux autres pour le commerce, sans avoir à introduire un tiers pour faciliter l’échange de leur argent. De plus, comme ils fonctionnent sur la blockchain, le processus ne nécessite pas de KYC traditionnel et ne doit pas être effectué pendant certaines heures de fonctionnement. Une autre application populaire est les bitcoins enveloppés (WBTC), un moyen par lequel les bitcoins peuvent être envoyés au réseau Ethereum pour une utilisation directe dans leur système DeFi. Les utilisateurs utilisent généralement les WBTC pour gagner des intérêts sur la crypto prêtée via des plateformes de prêt décentralisées. Il y a aussi tellement de nouvelles idées et de nouveaux concepts cultivés chaque jour, avec un exemple notable étant l’agriculture de rendement, la pratique consistant à scanner les jetons DeFi à la recherche de rendements plus importants.
Conclusion
L’utilisation et l’utilité de DeFi s’étendent au-delà du simple transfert de valeur; c’est une innovation radicale qui s’attaque à des cas d’utilisation financière complexes en faveur d’un utilisateur. On ne peut ignorer que la technologie est encore nouvelle et expérimentale à bien des égards, cependant, la vitesse à laquelle les développeurs continuent d’aborder et de corriger les problèmes présente un avenir prometteur pour l’adoption généralisée de DeFi. À la base, DeFi insiste pour se séparer des gardiens qui sont vitaux pour les pratiques financières traditionnelles, et met plutôt l’accent sur un environnement ouvert et inclusif qui libère les individus des barrières financières précédemment placées.
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