Par Paul Grewal, directeur juridique
Les mauvais faits font la mauvaise loi. Nous le constatons dans des juridictions du monde entier, en particulier en ce qui concerne les actifs numériques. Malheureusement, nous sommes sur le point de revoir cela – cette fois dans l’Union européenne – sous la forme d’une révision du règlement sur les transferts de fonds. Si elle était adoptée, cette révision déclencherait tout un régime de surveillance sur des échanges comme Coinbase, étoufferait l’innovation et saperait les portefeuilles auto-hébergés que les individus utilisent pour protéger en toute sécurité leurs actifs numériques. Le vote aura probablement lieu cette semaine, le temps presse.
Voici les mauvais « faits »:
(1) les actifs numériques comme Bitcoin, Ethereum et autres sont le principal moyen par lequel les criminels cachent et déplacent de l’argent
(2) les forces de l’ordre n’ont aucun moyen de suivre ces mouvements
(3) exiger la collecte et la vérification des informations personnelles associées à l’auto-hébergement n’est pas une violation de leur vie privée
État des lieux
La vérité est que les actifs numériques sont en général un nettement inférieur moyen pour les criminels de cacher leur activité financière illicite. Voilà pourquoi, selon les meilleures recherches disponibles, le moyen de loin le plus populaire pour dissimuler une activité financière illicite reste l’argent liquide. Contrairement à l’argent liquide, les forces de l’ordre peuvent suivre et retracer les transferts d’actifs numériques grâce à des outils d’analyse avancés. Rien de tout cela ne nécessite de bouleverser les attentes établies en matière de confidentialité des détenteurs de portefeuille, car l’architecture ouverte sous-jacente aux actifs numériques est publique et offre une transparence sans précédent dans les détails des transactions. Les enregistrements sont également permanents – personne (ni les sociétés de cryptographie, ni les gouvernements, ni même les mauvais acteurs) ne peut détruire ou modifier les informations. En bref, les actifs numériques et la nature immuable de leur technologie blockchain améliorent en fait la capacité de détecter et de dissuader les activités illicites. Mais plutôt que d’embrasser et d’exploiter les avantages qui découlent de l’utilisation croissante des actifs numériques, la proposition de l’UE les mettrait de côté et imposerait une foule de nouvelles invasions de la vie privée aux utilisateurs de portefeuilles.
Par exemple, toutes les transactions cryptographiques seront considérées comme « éligibles aux règles de voyage ». Cela signifie que la crypto est traitée différemment du fiat (qui a un seuil de 1 000 EUR), ce qui établit un net avantage pour les fournisseurs de services financiers traditionnels par rapport aux nouvelles technologies, avec des implications anti-concurrence et anti-innovation importantes.
Parmi les pires des dispositions proposées figurent de nouvelles obligations imposées aux bourses de collecter, de vérifier et de communiquer des informations sur non-clients en utilisant des portefeuilles auto-hébergés. Par exemple, une disposition exige que les échanges collectent non seulement des données personnelles sur les utilisateurs de portefeuille qui sont ne pas leurs clients, mais également de vérifier l’exactitude des données avant d’autoriser un transfert vers l’un de leurs clients. En termes fiduciaires, cela signifierait essentiellement que vous ne pouvez pas retirer de l’argent de votre compte bancaire pour l’envoyer à quelqu’un d’autre tant que vous n’avez pas partagé des données personnelles avec votre institution financière à propos de cette personne et vérifié son identité. Non seulement cette exigence de vérification est presque impossible à faire, mais elle oblige les échanges à s’engager dans une collecte, une vérification et une conservation approfondies des données sur non-clients va à l’encontre des principes fondamentaux de l’UE en matière de protection des données, à savoir la minimisation des données et la proportionnalité.
Une autre disposition dangereuse exigerait que les bourses informent les « autorités compétentes » de Chacun transfert depuis le portefeuille auto-hébergé d’un non-client égal ou supérieur à 1 000 EUR, indépendamment de toute suspicion de mauvaise activité. La proposition laisse même la porte ouverte à une interdiction totale des transferts vers des portefeuilles auto-hébergés, même s’il n’y a aucune preuve qu’une telle interdiction aurait un impact sur les activités illicites. Comme nous l’avons dit, les mauvais faits font la mauvaise politique.
Faites entendre votre voix
Il y a un temps précieux pour agir et nous devons faire nos voix ont été entendues. Un vote sur le projet de proposition du Parlement pourrait intervenir dès le jeudi 31 mars. Si vous vous souciez de protéger la vie privée des individus et de concentrer la loi sur des solutions qui répondent réellement aux préoccupations légitimes concernant l’utilisation illicite des actifs numériques, il est maintenant temps de parler et d’être entendu. Nous devons parler d’une seule voix forte contre cette proposition avant qu’il ne soit trop tard.
