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2021 a été une année record pour la blockchain. Alors qu’une grande partie de l’agenda mondial de l’actualité tournait autour des blocages, des vaccins et d’autres sous-produits de la pandémie, la valeur marchande totale des crypto-monnaies a dépassé les 2 000 milliards de dollars, est retombé – puis a repris le cap.
Ailleurs, les applications décentralisées (dApps) ont prospéré sur Ethereum et sur plusieurs réseaux concurrents ; les jetons non fongibles (NFT) ont amené une légion de nouveaux utilisateurs dans l’industrie ; le bitcoin a atteint un nouveau sommet historique après l’apparition du premier ETF bitcoin au monde ; Les jeux basés sur la blockchain ont pris leur envol et la plus grande bourse d’actifs numériques au monde est cotée au Nasdaq.
Les événements dans le monde de la blockchain ont provoqué une sorte d’essoufflement cette année, et il n’y a aucune raison d’anticiper un ralentissement de si tôt. Au contraire, cela semble être les premiers jours pour les technologies NFT, GameFi, CBDC et plus généralement blockchain. Les grandes banques se mettent en garde crypto tandis que les géants des médias sociaux se transforment en sociétés métaverses. Les plates-formes DeFi de couche 2 et multi-chaînes connaissent des afflux records tandis que les solutions de préservation de la confidentialité basées sur le DLT prolifèrent.
En bref, il y a de nombreuses raisons d’être optimistes alors que nous nous tournons vers 2022 et au-delà.
La blockchain est-elle l’avenir du crédit ?
Les produits financiers construits sur des rails blockchain ne sont vraiment apparus qu’avec la montée en puissance de la finance décentralisée en 2020. Le secteur DeFi – qui vise à recréer le système financier traditionnel moins les intermédiaires – a occupé le devant de la scène et a terminé l’année avec une croissance de 2 000% depuis janvier. .
Et cette croissance étonnante ne s’est pas arrêtée. Au moment de la rédaction de cet article, la valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles DeFi s’élève à 257 milliards de dollars, soit une augmentation de 10 fois depuis le début de 2021. Alors que de nombreux protocoles DeFi sont orientés vers la spéculation (les commerçants degen retournent des pièces à faible capitalisation), un domaine prometteur est le prêt de crédit, où les personnes non bancarisées et sous-bancarisées peuvent accéder au crédit sur la blockchain.
Creditcoin est l’un de ces projets. Une blockchain dédiée à l’historique de crédit, la plate-forme facilite les prêts entre pairs sans que les utilisateurs aient besoin de prouver un surdimensionnement, ce qui est courant avec les protocoles DeFi. Grâce à son infrastructure de crédit décentralisée, le réseau offre aux prestataires de fintech et de microfinance un meilleur accès au capital, tout en garantissant un règlement instantané aux emprunteurs. Les contrats intelligents construits sur Creditcoin, quant à eux, peuvent être utilisés pour faciliter l’exécution des contrats au sein de l’écosystème.
Naturellement, ceux qui ont été exclus ou mal desservis par les institutions financières traditionnelles sont une cible démographique pour Creditcoin, qui vise à améliorer l’économie mondiale du crédit en la faisant fonctionner pour tout le monde. Son principal fournisseur de technologie, Gluwa, a déjà aidé à faciliter des millions de transactions basées sur la blockchain en Afrique grâce à son travail avec une autre entreprise de crédit, Aella, qui fait également partie de l’écosystème Creditcoin. Le mois dernier, Gluwa a été sélectionné comme lauréat du concours Inclusive Fintech 50 (IF50), en reconnaissance de son travail visant à « bancariser les non-bancarisés » sur les marchés émergents.
La vision de Creditcoin d’un marché des prêts inter-blockchain est certainement ambitieuse. Mais si cela peut répondre aux besoins des millions de personnes qui n’ont pas accès à un système de crédit fiable, cela s’avérera être l’un des grands cas d’utilisation de la blockchain.
La course aux armements de la vie privée
Les informations d’identification de confidentialité des crypto-monnaies ne sont pas uniformes : alors que bitcoin est pseudonyme, monero est très anonyme. Cependant, les technologies blockchain faire ont le potentiel d’améliorer la confidentialité et d’empêcher les fuites de données.
Cette année, la start-up de protection de la vie privée basée en Suisse, Nym Technologies, a accueilli 6 millions de dollars d’investissements pour créer « un réseau de superposition anonyme ouvert qui fonctionne pour masquer de manière irréversible les modèles de trafic Internet ». En utilisant une combinaison de nœuds mixtes et d’un cryptosystème d’identification anonyme, Nym achemine le trafic Web de manière à le rendre introuvable, même pour de puissants adversaires mondiaux tels que la NSA. (Tor, selon Nym, n’est conçu que pour se protéger contre des adversaires faibles.)
Une blockchain maintenue par des validateurs décentralise les opérations pour l’ensemble du réseau Nym, y compris l’adhésion et la configuration du mixnet, la délivrance d’identifiants et la distribution de récompenses cryptographiques. Fait intéressant, la société de criminalistique de blockchain Chainalysis, qui travaille souvent avec les gouvernements et les agences fiscales pour désanonymiser les utilisateurs de crypto, est vérifiée dans le livre blanc de Nym qui met en garde contre les entreprises privées « surveillant non seulement les données disponibles sur les blockchains mais aussi les métadonnées du peer-to-to- -le trafic entre homologues d’une blockchain pour découvrir les adresses réseau… et faire des déductions sur les transactions privées même dans les systèmes avec protection en chaîne tels que Zcash et Monero. »
Comme pour renforcer ses références en faveur de la confidentialité, Nym travaille avec la dénonciatrice Chelsea Manning, connue pour avoir divulgué des documents gouvernementaux classifiés à Wikileaks en 2010.
Bien sûr, Nym n’est pas la seule startup à tirer parti de la blockchain pour améliorer la confidentialité ; de la couche de confidentialité interopérable Manta Network à la plate-forme de contrat intelligent sécurisée pour les données Secret Network, une véritable course aux armements est en cours.
De DeFi à ExFi
Flare, le premier réseau d’accords byzantins fédérés (FBA) complet de Turing au monde, est un autre projet mieux classé sous One to Watch. Conçue pour « rassembler la valeur des jetons complets non Turing avec le pouvoir de transformation des contrats intelligents », la plate-forme compatible EVM a récemment lancé son réseau sœur Songbird, qui servira de terrain d’essai pour les nouvelles innovations et dApps avant leurs débuts sur le réseau principal Flare.
Depuis sa mise en ligne en septembre, Songbird a intégré Panther’s Shielded Pools dans son EVM pour permettre la confidentialité sur la chaîne pour les utilisateurs, et a vu plus de 218 000 portefeuilles créés. De plus, les utilisateurs ont effectué quelque 2,8 millions de transactions.
Flare fait quelque chose de complètement différent des autres projets dans cet espace; son USP est qu’il rend les chaînes « muettes » comme XRP, LTC, BTC et DOGE « intelligentes » en les équipant d’une capacité de contrat intelligent. Pas étonnant que la plateforme ait réussi à lever 11,3 millions de dollars lors d’un tour mené par Kenetic Capital plus tôt cette année.
En parlant de DeFi, la blockchain Elrond à haut débit a récemment lancé son propre échange décentralisé, Maiar. Premier DEX d’Elrond, Maiar est équipé pour gérer DeFi à grande échelle, prenant en charge les échanges de jetons sécurisés, les pools de liquidités et les fermes de rendement. Selon le PDG d’Elrond, Beniamin Mincu, la capacité de la bourse à « permettre des transferts de valeur mondiaux, peu coûteux, automatisés et quasi instantanés dans de nombreuses devises ouvre un nouveau chapitre pour l’écosystème d’Elrond ».
Contrairement aux DEX existants sur d’autres chaînes, Maiar fonctionne comme une application de paiement et un portefeuille mobile, offrant aux utilisateurs un moyen pratique d’interagir avec la blockchain 100 000 tps. Fait intéressant, les jetons Exchange LP de Maiar sont négociables, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent fournir des liquidités, puis vendre leur position ou même contracter un prêt contre celle-ci, en utilisant leurs jetons LP comme garantie.
Elrond a également été occupé à faire des mouvements dans d’autres domaines; la plate-forme a récemment finalisé l’acquisition de la société roumaine de monnaie électronique agréée Capital Financial Services SA Membre principal de Visa et de Mastercard, la société fournit des services de traitement des paiements à plus de 300 commerçants, dont le plus grand avion de ligne du pays, Blue Air. Alors qu’Elrond attend toujours l’approbation de la Banque nationale de Roumanie, le rachat pourrait changer la donne pour l’entreprise.
Garde à Sécurité Maximale
Si l’industrie des actifs numériques doit poursuivre sa trajectoire ascendante, les institutions doivent être sûres que leurs fonds sont, pour ainsi dire, sous clé. La garde est une entreprise énorme dans le domaine de la cryptographie, les principaux acteurs – Coinbase et Gemini – sécurisant chacun des dizaines de milliards de dollars d’actifs pour les principaux clients institutionnels. En effet, Gemini affirme avoir plus que triplé ses crypto-actifs sous conservation cette année.
Avec la demande croissante des hedge funds et des family offices, la société de sécurité multinationale Prosegur s’est diversifiée dans la garde de crypto. Et l’incursion n’a clairement pas été esquissée au dos d’une pochette d’allumettes; Crypto Bunker est décrit comme un « mécanisme de défense en profondeur multicouche », qui intègre plus de 100 mesures de protection physiques et numériques dans six couches de sécurité entrelacées de deux environnements inaccessibles : l’entreposage frigorifique et l’espace froid.
Dans une récente interview, Raimundo Castilla, PDG de Prosegur Crypto, a expliqué la solution de l’entreprise, affirmant qu’elle « offre la confiance de savoir que les fonds sont entre les mains d’un spécialiste dont les efforts constants visent à assurer une protection maximale des actifs, permettant aux opérateurs de cryptographie de se concentrer sur leur cœur de métier… sans avoir à faire face à un aspect aussi complexe et critique. »
Parmi ses nombreuses couches défensives, le Bunker de Prosegur dispose d’une chambre froide à espace d’air qui permet aux clients d’exécuter des transactions blockchain hors ligne ; il existe également des caméras en circuit fermé, un accès biométrique, des pare-feu spécialement conçus et des systèmes cryptographiques sophistiqués en place pour se protéger contre les cyberattaques.
Bien que ce soit nouveau dans le domaine de la cryptographie, Prosegur s’est spécialisé dans la sécurité depuis de nombreuses années. En fait, la société sécurise actuellement plus de 400 milliards de dollars d’actifs pour des clients tels que les grandes institutions financières et les banques.
Le discours de la ville
En vérité, il est difficile de prédire quelles innovations seront le sujet de conversation de la ville en matière de cryptographie au cours des 12 prochains mois. Après tout, c’est une industrie qui évolue à grande vitesse ; celui qui ridiculise les clairvoyants autoproclamés plus souvent que tout autre. Néanmoins, nous misons sur les projets précités pour s’imposer.
