Avant l’arrivée de la vague réglementaire, les bourses décentralisées doivent trouver comment améliorer leur conformité à Know Your Customer.
L’entrepreneur en série israélien Ariel Shapira analyse les technologies en développement dans les domaines de la cryptographie, de la finance décentralisée et de la blockchain, ainsi que leurs responsabilités dans la création de l’économie du XXIe siècle, dans sa chronique mensuelle sur la technologie cryptographique.
Récemment, la Maison Blanche a publié un décret exécutif pour réglementer la crypto-monnaie. Outre-Atlantique, les députés européens ont fait tomber un projet de loi qui aurait pu mettre sérieusement en péril les réseaux de preuve de travail. Ces tendances devraient sonner une cloche à laquelle la plupart des passionnés de crypto se sont habitués : la réglementation est toujours sur la table, et bien que la communauté blockchain accepte maintenant beaucoup plus la conformité qu’elle ne l’a jamais été, il y aura sans aucun doute des plumes ébouriffées.
Les politiques Know Your Customer (KYC) sont l’un des éléments qui se retrouveront inévitablement sur les listes de résultats des régulateurs. Dans l’écosystème d’aujourd’hui, ces protocoles peuvent être trouvés un peu partout. Certaines plateformes, généralement les plus centralisées, gèrent le KYC d’une manière similaire à celle d’une institution financière traditionnelle, y compris à tout le moins un contrôle d’identité. D’autres, en revanche, fonctionnent sur une base plug-and-play, ce qui signifie que tant que vous avez un portefeuille crypto, vous êtes prêt à partir.
Les DEX, ou échanges décentralisés, sont les enfants phares de cette dernière méthode. Vous interagissez avec les contrats intelligents qui alimentent leurs pools de liquidités lorsque vous en utilisez un, comme PancakeSwap sur BNB Smart Chain ou WingRiders sur Cardano. N’importe qui peut miser ses jetons dans le pool pour obtenir un pourcentage des frais de transaction accumulés du pool, et n’importe qui peut exploiter le pool pour échanger ses jetons sans trop de KYC dans la plupart des situations. C’est un moyen pratique, rapide et sécurisé de transférer de la valeur entre différents écosystèmes de jetons, et cela permet également aux fournisseurs de liquidité de profiter du fonctionnement continu du service.
La demande de conformité augmentera
Les régulateurs peuvent trouver cette approche trop permissive en ce qui concerne la technologie blockchain. Ils peuvent s’attendre à plus de KYC de la part de ces processus, ce qui entraînera presque certainement la réponse standard : que prévoyez-vous exactement qu’un morceau de code en chaîne fasse en matière de KYC ?
À son niveau le plus élémentaire, c’est une question difficile. Selon un adage crypto populaire, « le code est la loi », par conséquent, les pouvoirs de toute application décentralisée sont intrinsèquement limités par son code sous-jacent. D’un point de vue technologique et idéologique, intégrer KYC dans ces capacités est une tâche difficile. À partir du premier, cela signifie créer une plate-forme KYC numérique globale qui peut gérer le travail sans nécessiter d’intervention humaine. Du point de vue de ce dernier, cela implique une rupture avec certains des idéaux et croyances clés du monde de la cryptographie, qui valorisent l’anonymat et la vie privée.
Certaines entreprises de cryptographie, comme Everest, utilisent déjà des méthodes traditionnelles pour mettre en œuvre eKYC. L’entreprise peut également prouver sous un pseudonyme l’unicité et l’humanité de chaque utilisateur, ce qui est essentiel en ces temps obsédés par les bots. Le pseudonyme pourrait devenir le cri de ralliement de KYC pour la blockchain à l’avenir. Un système dans lequel un tiers de confiance vérifie l’identification d’un client pour la conformité et délivre une certification cryptographiquement sécurisée de la vérification réussie qui ne divulgue pas les données du client pourrait devenir un terrain d’entente pour les puristes et les régulateurs de la cryptographie. Ce jeton permettrait aux échanges centralisés et décentralisés d’authentifier l’identité d’un utilisateur sans rien savoir de lui.
Surtout, une telle solution éliminerait le besoin d’échanges pour conserver les informations personnelles de ses utilisateurs. Pour être bénéfique pour les pirates, une base de données centralisée avec les détails personnels des utilisateurs n’a même pas besoin d’inclure leurs informations financières ou leurs clés privées, mais si un échange veut un bon KYC, il doit construire une telle base de données. Cela crée un cercle vicieux dans lequel les utilisateurs sont exposés à une menace réelle tandis que les échanges sont accablés par le fardeau supplémentaire de la gestion et de la maintenance de ces enregistrements.
Conformité KYC sur une base décentralisée ?
Permettre à l’IA de se lancer dans l’énigme décentralisée du KYC est une autre option intrigante. Cela nécessiterait très certainement une approche multicouche, le premier modèle traitant une numérisation de document et transmettant le résultat à un ou plusieurs modèles suivants pour terminer le travail. Bien que difficile, ce n’est pas impensable – du moins tant que nous ne parlons pas de quelque chose comme ça utilisé dans un contrat intelligent. Cependant, une implémentation hors chaîne peut toujours fonctionner comme un fournisseur KYC tiers de confiance, permettant aux échanges de fonctionner conformément à toutes les réglementations applicables.
Essentiellement, KYC suit un protocole, tout comme de nombreux autres processus. Il comporte deux parties : une entrée (documents, états financiers et autres informations que la contrepartie peut avoir besoin d’examiner) et une sortie (approbation ou rejet). Bon nombre de ces processus sont susceptibles d’être numérisés puisqu’ils suivent la même logique que la plupart des algorithmes informatiques. Bien sûr, développer un système qui peut s’adapter aux diverses lois KYC dans plusieurs juridictions sera difficile, mais c’est tout à fait réalisable. Il n’est pas difficile d’imaginer le secteur financier traditionnel, où KYC est un problème important, voyant également la valeur d’un tel système, résultant en un marché d’un milliard de dollars.
L’amélioration des procédures KYC peut également conduire à une renaissance de l’interface utilisateur, rendant les DEX beaucoup plus accessibles aux investisseurs typiques. La difficulté d’utilisation est l’un des principaux points douloureux de la cryptosphère, en particulier sur les plates-formes décentralisées qui s’adressent aux connaisseurs de la cryptographie plutôt qu’aux nouveaux arrivants. Par exemple, jusqu’à l’introduction du bouton d’annulation de Kirobo, les utilisateurs de crypto n’avaient aucun moyen de savoir s’ils avaient transmis leurs pièces à la bonne adresse. Une adhésion réglementaire adéquate s’accompagne d’une infusion de consommateurs plus traditionnels, qui ont une demande plus élevée pour des méthodes d’achat et de vente de crypto plus fluides.
Les équipes de développement des DEX les plus inventifs, qui créent leurs projets en gardant à l’esprit la conformité KYC tout en restant fidèles aux idées de décentralisation, sortiront sans aucun doute vainqueurs – alors autant commencer à inventer maintenant pour se préparer au changement imminent dans le les marées.
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Avis de non-responsabilité : Ce sont les opinions de l’auteur et ne doivent pas être considérées comme des conseils en investissement. Les lecteurs devraient faire leurs propres recherches.
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