Hé les gars, j’espère qu’en profitant du dernier post ici, vous avez pu mettre vos investissements sur des bases solides. Juste pour réitérer et cimenter les apprentissages séculaires des maîtres des marchés boursiers…….. révisons quelques bases mais des stratégies très puissantes. Le premier principe est de ne te laisse jamais tenter par la réussite des autres et toujours faites vos propres recherches avant d’investir votre argent durement gagné. Deuxièmement, aucun organisme ne peut prédire le mouvement du marché boursier donc, n’investissez jamais plus de 5% dans une action et diversifiez-vous dans les classes d’actifs en fonction de votre tolérance au risque et de votre appétit pour le risque. Troisièmement, ne jamais jouer. Si votre horizon d’investissement est de moyen à long terme (plus d’un an au moins), vous traverserez probablement la tempête. Quatrièmement, indépendamment de la tendance à la hausse ou à la baisse, le marché respectera toujours les entreprises de qualité à des niveaux de prix corrects. Par conséquent, même si ces actions affichent une tendance à la baisse, soyez assuré que ce n’est que temporairement et que le renversement sera plus rapide que vous ne pouvez le prévoir. Et enfin, même si vous êtes coincé avec une petite ou une moyenne capitalisation en spirale, prenez le courage de vous y accrocher car finalement tout entreprises rentables va prendre de la valeur. Par conséquent, à moins que les conditions macroéconomiques affectant les affaires n’aient changé, comme un changement défavorable des politiques gouvernementales ou des ratios financiers et que les bilans aient commencé à devenir rouges, gardez vos chiffres et vos recherches.
Reprenons notre fil de discussion sur les fonds communs de placement (FM). Dans les quatre articles précédents, nous avons vu tous les types de MF comme il peut y en avoir. Pourtant, si vous avez essayé de choisir un fonds d’investissement, vous avez probablement été perplexe par la nomenclature encore confuse des fonds communs de placement. Prenons les mêmes exemples aléatoires du post précédent et voyons si nous pouvons les déchiffrer, sinon, quelle partie ?? Le premier exemple était le « CR Equity Hybrid Fund — RP — (G) ». Si vous avez suivi l’actualité financière, vous reconnaîtrez facilement que les deux premiers caractères en majuscule sont la forme abrégée de Canara Robeco (CR). Vient ensuite le type de fonds commun de placement, qui dans ce cas est un fonds hybride ayant plus de capitaux propres que de dette. Les deux alphabets suivants, « RP » en majuscule, sont utilisés pour indiquer qu’il fait référence au plan régulier par rapport au plan direct pour lequel l’alphabet majuscule « D » est souvent utilisé. Et enfin, le G majuscule entre parenthèses est utilisé pour indiquer qu’il s’agit d’une ‘Option de croissance’. De même, « Edelweiss Bank & PSU Debt-Reg (G) » indique simplement qu’il s’agit d’un fonds commun de placement « dette » proposé par Edelweiss Asset Management Company, qui investit son argent dans des obligations émises par des banques et des PSU. Il s’agit d’un plan régulier avec une option de croissance.
Je suis sûr que la plupart des choses discutées ci-dessus ont été bien reçues par vous. Les termes dont nous n’avons pas discuté jusqu’à présent sont – Croissance vs dividende option et aussi Régulier vs Direct des plans. Par conséquent, décodons-les tout de suite avant de commencer notre analyse pour savoir quel MF est « Sahi hai » pour vous.
Régime régulier vs régime direct — Il y a tellement de sociétés de fonds communs de placement ou de sociétés de gestion d’actifs (AMC) proposant toutes sortes de fonds et de plans et s’il devient difficile pour vous de choisir le bon instrument pour gérer vos investissements ou si vous êtes tout simplement trop pressé par le temps, très probablement vous demanderez l’aide d’un professionnel. Si vous investissez dans des FCP par l’intermédiaire d’un conseiller/agent ou d’un distributeur, vous choisissez un Plan Régulier. Cependant, si vous choisissez d’investir par vous-même, votre plan sera un plan direct. Ces deux plans représentent le même FCP ayant le même portefeuille géré par le même gestionnaire de fonds. Le seul endroit où ils diffèrent est dans le taux de dépenses ou Chargement en cours. Fondamentalement, ce sont les dépenses engagées par les maisons de fonds pour gérer un fonds particulier. Mais pourquoi cela arriverait-il ???? …….La différence de chargement se produit en raison de la commission versée au conseiller ou au courtier pour les services qu’il vous fournit. Par conséquent, le ratio des dépenses ou le chargement pour le plan direct sera toujours inférieur au plan régulier, wdans le cas d’un SIP à long terme ou d’un investissement forfaitaire pour une durée plus longue peut devenir substantiel.
Option Croissance vs Dividende — Si votre objectif est la création de richesse, vous voudriez probablement réinvestir tous les bénéfices que vous tirez des MF afin de réaliser un profit composé à l’issue de la durée de la MF. Ce n’est rien d’autre qu’une option de croissance, dans laquelle MF continue d’investir ses bénéfices afin de créer de la richesse pour vous. Cependant, de nombreux investisseurs, en fonction de leurs besoins financiers, exigent des versements réguliers des bénéfices réalisés, communément appelés dividendes et cette option d’opter pour des versements réguliers est connue sous le nom d’option de dividende. Ces deux options sont avantageuses en fonction des besoins spécifiques et de l’objectif d’investissement.
Ratio de dépenses ou chargement — Comme indiqué brièvement ci-dessus, il s’agit des dépenses récurrentes d’une société de fonds communs de placement engagées comme dépenses d’exploitation pour la gestion d’un régime de fonds communs de placement. Ceux-ci comprennent les ventes, le marketing, la publicité, les frais administratifs, les frais de transaction, les frais de gestion des investissements, les frais de registre, les frais de garde, les frais d’audit. En bref, tout ce que la maison de fonds dépense pour maintenir un système de MF, elle le récupère auprès des investisseurs sous forme de ratio des dépenses totales, qui divise les dépenses totales par le nombre total d’unités qui ont été émises aux investisseurs. Ceci est généralement exprimé en pourcentage de la valeur liquidative (valeur nette d’inventaire) ou du coût calculé de la valeur marchande actuelle d’une unité. Généralement, le chargement est maximal pour les nouvelles offres de fonds et à mesure que le fonds augmente en taille, cela diminue. Il est très important de comparer et de sélectionner MF avec le moins de chargement car cela a également le pouvoir de se composer et affectera négativement vos gains à l’échéance, en particulier pour les SIP de longue durée.
SIP vs Forfait — Presque tous les FCP vous permettent d’investir régulièrement sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle dans le même schéma de FCP. Par conséquent, si vous avez un revenu régulier et que vous souhaitez investir systématiquement pour créer un plus grand pool d’argent, le Plan d’investissement systématique (SIP) est la meilleure option pour vous. En substance, il est similaire aux dépôts bancaires récurrents, la seule différence étant que les SIP investissent dans des actions, des dettes ou dans des fonds hybrides. Cependant, si vous disposez d’un pool d’argent et que vous souhaitez l’investir en une seule fois, les MF vous permettent de le faire également en effectuant un investissement ponctuel qui est généralement appelé investissement forfaitaire. Étant donné que les SIP investissent à intervalle régulier, cela moyenne les risques de marché et, dans une certaine mesure, les gains aussi. Mais les investissements forfaitaires, en particulier pour une durée plus courte, sont exposés aux risques de marché et, par conséquent, une diligence raisonnable est nécessaire pour choisir la bonne option.
Les gars…..Je suis sûr que beaucoup d’entre vous doivent se sentir un peu agités avec tant de théorie, mais croyez-moi……il n’y avait pas de meilleure façon de procéder avant d’apprendre tous les différents produits disponibles sur les marchés financiers et les différentes options pour convient à presque tous les besoins. Si vous avez été avec moi sur ce fil jusqu’à présent…..se sentir fier…….vous êtes autorisé à prendre vos propres décisions maintenant. Pour une vérification rapide…..retournez à moneycontrol.com sur la page des fonds communs de placement et choisissez au hasard n’importe quel fonds commun de placement…..voyez si vous êtes capable de déchiffrer ce que cela signifie…..Je suis convaincu qu’avec tant de travail acharné… ..ce sera une promenade de gâteau maintenant.
Il est temps maintenant, de parler la langue du conseiller MF, mais d’abord …….vous êtes votre propre conseiller. Par conséquent, gardez vos questions prêtes en ce qui concerne le montant d’argent à investir dans lequel tous les fonds dans quels pourcentages……… répondant à vos besoins spécifiques ou à votre horizon d’investissement. Nous allons discuter de tout cela dans le prochain article de blog, qui vous aidera à créer votre propre portfolio sur la base des connaissances acquises par votre propre travail acharné. Par conséquent, soyez fier de vos efforts et préparez-vous à créer votre portefeuille de modèles. Heureux les gars qui investissent…..à bientôt dimanche prochain.
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