Crypto en Australie : 4 choses à savoir

Début novembre, l’une des quatre grandes banques australiennes a annoncé qu’elle inclurait le trading de crypto-monnaie dans sa liste de services. C’était une décision plutôt choquante de sa part, étant donné que les banques se méfient généralement des risques réglementaires liés à cette monnaie numérique. Mais les analystes disent que c’était une décision intelligente au milieu de la clientèle croissante des jeunes et des services bancaires mobiles.

Cependant, une autre raison est la croissance du marché crypto du pays. Bien qu’il n’y ait pas de chiffres exacts, une estimation indique qu’un Australien sur six a investi dans la cryptographie cette année, ce qui se traduit par une valeur marchande totale de 8 milliards de dollars australiens. La prolifération a contraint l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC) à exiger que les détenteurs d’actifs cryptographiques obtiennent une licence. (1)

En tant que tel, il existe des raisons différentes mais valables d’être optimiste et prudent à propos de la cryptographie. Quiconque envisage d’investir dans ce marché relativement nouveau doit d’abord connaître quelques éléments clés.

1. La décentralisation est une épée à double tranchant

Lorsque la crypto est apparue pour la première fois au début des années 2010, l’une des caractéristiques qu’elle affichait était la monnaie décentralisée. Contrairement aux billets et aux pièces réglementés par le gouvernement, la crypto est émise et gérée par la société de technologie. Cette configuration a aidé les cryptos pionniers, comme Bitcoin, à prendre de l’ampleur au cours des premières années.

En d’autres termes, les investisseurs eux-mêmes ont plus de contrôle et de surveillance sur leurs actifs cryptographiques. Cela permet aux parties d’être plus transparentes sur leurs échanges, en particulier si elles dépendent de la technologie. L’absence d’un tiers peut également entraîner une baisse des coûts de transaction. (2)

Cependant, le manque de surveillance par des tiers peut également être un inconvénient. Si la société de cryptographie s’effondre ou s’avère être une arnaque, les investisseurs n’auront pas autant de protection juridique et sont moins susceptibles de récupérer leur argent. En outre, la cryptographie est hautement spéculative, sujette à des manipulations malsaines.

Ces avantages et inconvénients s’étendent également aux échanges cryptographiques décentralisés. Les investisseurs et les commerçants peuvent atténuer leurs risques en faisant preuve de diligence raisonnable dans le choix de l’endroit où échanger leurs actifs cryptographiques. Des sites Web comme Best Crypto Exchange Australia et d’autres publient autant d’informations que possible sur divers échanges cryptographiques, y compris le nombre de cryptos acceptés et des examens approfondis.

2. La crypto est hautement spéculative

Comme mentionné tout à l’heure, l’absence d’un organisme de réglementation centralisé signifie que toute personne impliquée dans le commerce de la cryptographie peut attribuer ses propres valeurs, principalement sur la spéculation. Dans un investissement spéculatif comme la cryptographie, l’investisseur se concentre davantage sur les mouvements de prix que sur la sécurité des investissements, dans l’espoir de tirer profit de tels changements. (3)

Pour mémoire, la spéculation n’est pas forcément une mauvaise chose en finance. Mettre de l’argent de côté sur un compte d’épargne ou placer de l’argent sur des investissements plus sûrs sont tous deux de nature spéculative. Mais par rapport à la crypto, un compte d’épargne est beaucoup plus sûr, et certains investissements peuvent offrir autant de croissance à long terme, sinon plus. (3)

Néanmoins, les inconvénients des investissements spéculatifs devraient inciter les gens à faire preuve de diligence au lieu de les décourager. Exemple concret : un investisseur à Sydney a réussi à multiplier par 40 son investissement cryptographique de 10 000 AUD en sept mois. Tout se résume à des progrès prudents, dont l’un consiste à éviter les cryptos encore en développement ou sans produit fonctionnel.

3. Le marché entier est une poudrière

Les deux aspects discutés ci-dessus conduisent à la volatilité et à l’imprévisibilité du marché de la cryptographie. La valeur d’une crypto peut atteindre un niveau record un jour, pour tomber à un niveau record le lendemain. Étant donné que Bitcoin est le pionnier de cette industrie, tous les regards sont souvent tournés vers ses performances.

La volatilité de Bitcoin n’a rien de nouveau. Il a atteint son premier plus haut historique à la mi-décembre 2017 avec une valeur de près de 19 000 USD. Mais plus d’un an plus tard, en janvier 2020, il a plongé à un peu plus de 3 000 USD. Parfois, ces changements de prix drastiques se produisent en quelques heures ; un cas était Ether en mai de cette année, où sa valeur a chuté jusqu’à 40 % en 24 heures. (4)(5)

Hormis son caractère décentralisé et spéculatif, l’absence de norme économique n’aide guère le cas de la crypto. En cas de cours légal, l’or détermine sa valeur. D’un autre côté, la crypto n’a pas de base autre que la conjecture. Le moindre changement dans la confiance des investisseurs peut réduire la valeur de la crypto, même à zéro.

Cependant, les analystes de marché ne sont pas trop prompts à exclure la volatilité de la crypto comme raison d’éviter un tel investissement. Alors que de plus en plus de gestionnaires financiers professionnels inondent le marché de la cryptographie, la confiance dans la monnaie numérique augmentera. Sa volatilité va diminuer, mais cela prendra beaucoup de temps. (5)

4. L’apprentissage ne se termine jamais

Comme pour les enfants, la crypto est jeune et a encore beaucoup à apprendre du monde, tout comme tout le monde a encore beaucoup à apprendre. Même si le gouvernement adopte lentement un cadre qui lui permettra de réglementer les cryptos, il a encore plus à considérer.

Par exemple, les cryptos devraient-ils également être classés dans la catégorie des produits financiers ? C’est quelque chose que le cadre a manqué, empêchant les planificateurs financiers australiens d’offrir des conseils ou des recommandations personnels. Les conditions de licence actuelles n’autorisent de telles actions que si l’investissement est un produit financier de bonne foi.

Imaginez à quel point les cryptos pourraient être plus sûrs en tant qu’investissement si les professionnels pouvaient y mettre leurs deux cents. Quoi qu’il en soit, la protection des consommateurs fonctionne dans les deux sens : les consommateurs eux-mêmes sont également responsables de leur propre sécurité. Comme mentionné à plusieurs reprises dans cet article, la diligence raisonnable est une nécessité non négociable avant de faire tout investissement, sans parler de ceux à haut risque.

Les connaissances ne resteront pas constantes pour toujours, en particulier dans quelque chose d’aussi technologique que la cryptographie. Au fur et à mesure que de nouvelles technologies et expertises apparaîtront, les gens devront mettre à jour ce qu’ils savent déjà. En tant que tels, les investisseurs en crypto ne devraient pas cesser d’apprendre quelque chose de nouveau.

Conclusion

Aucun investissement n’est sans risques, c’est un fait de l’économie. Mais étant donné le modèle à haute récompense mais à haut risque de la crypto, il est logique que certains haussent les sourcils. Bien qu’il n’y ait aucun moyen d’éliminer les risques, il existe des moyens de les atténuer et même d’augmenter la récompense. Il n’y a pas besoin d’avoir peur d’un investissement crypto tant que vous avancez prudemment.

Sources:

1. « Le régulateur australien fournit des conseils pour les produits de crypto-actifs », https://www.reuters.com/technology/australian-regulator-provides-guidance-crypto-asset-products-2021-10-29/
2. « Marché décentralisé », https://www.investopedia.com/terms/d/decentralizedmarket.asp
3. « Qu’est-ce qu’un investissement spéculatif ? Définition et signification », https://marketbusinessnews.com/financial-glossary/speculative-investment/
4. « Bitcoin », https://www.coindesk.com/price/bitcoin/
5. « Les mouvements de prix sauvages de Bitcoin découlent de sa conception – vous aurez besoin de nerfs solides pour l’échanger », https://www.cnbc.com/2021/05/19/why-is-bitcoin-so-volatile.html