L’Autorité bancaire européenne (ABE) a clôturé sa consultation publique sur la révision des lignes directrices relatives aux facteurs de risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme (BC/FT) le 31 août 2023. Les modifications visent à étendre le champ d’application pour inclure les prestataires de services sur crypto-actifs (CASP). . L’ABE propose des attentes réglementaires communes aux CASP afin d’identifier et d’atténuer les risques de BC/FT, en offrant des orientations spécifiques au secteur. Les lignes directrices conseillent également aux CASP d’ajuster leur devoir de diligence envers la clientèle en fonction de ces risques. La consultation s’inscrit dans le cadre des efforts continus de l’ABE visant à renforcer les défenses de l’UE en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT).
ConsenSys, responsable du développement du portefeuille cryptographique MetaMask largement utilisé et une force importante dans le secteur de la blockchain, a officiellement a répondu à la récente consultation de l’Autorité bancaire européenne (ABE) sur les lignes directrices en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. La position de l’entreprise a été rendue publique par Bill Hughes, un avocat de ConsenSys, dans un tweet daté du 31 août 2023. Connu sur les réseaux sociaux sous le nom de @BillHughesDC, Hughes a une expérience aux multiples facettes qui comprend des rôles au ministère de la Justice (DOJ), à la Maison Blanche. (WH) et le cabinet d’avocats Sullivan & Cromwell LLP (S&C). Il est diplômé de la faculté de droit de l’Université de Virginie (UVA Law) et de l’Université Vanderbilt (Vandy).
Les portefeuilles auto-hébergés ne constituent pas un indicateur de risque
ConsenSys a souligné que l’utilisation d’un portefeuille auto-hébergé ne devrait pas être considérée comme un facteur de risque nécessitant une diligence raisonnable accrue de la part des banques. « Nous convenons que l’utilisation par un client d’un portefeuille auto-hébergé ne constitue pas, en soi, un indice de risque nécessitant une diligence raisonnable accrue de la part de ce client par une banque », a déclaré Hughes. ConsenSys a exhorté l’ABE à inclure explicitement ce point dans ses orientations.
Plusieurs portefeuilles pas nécessairement suspects
La société a également contesté l’idée selon laquelle l’utilisation de plusieurs portefeuilles auto-hébergés ou de nombreuses adresses publiques devrait être traitée comme un signal d’alarme en matière de blanchiment d’argent. « L’utilisation de nombreux portefeuilles et adresses est tout à fait courante et, dans une certaine mesure, c’est précisément la manière dont le système est conçu pour fonctionner », a déclaré Hughes. Traiter un tel comportement comme suspect, affirme ConsenSys, inverserait les processus normaux de diligence raisonnable en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).
Limites de transactions et atténuation des risques
ConsenSys a en outre commenté la question des limites de transaction, déclarant que même si les services qui ne limitent pas la valeur ou le volume des transactions peuvent présenter un risque plus élevé, les banques ne devraient pas être encouragées à fixer des limites extraordinairement basses pour éviter un examen approfondi de la diligence raisonnable.
Adopter la technologie pour la conformité
Enfin, la société a félicité l’EBA pour avoir reconnu le rôle des nouvelles technologies telles que l’analyse de la blockchain dans l’atténuation des risques. « Nous encourageons en outre l’ABE et les autres superviseurs à être ouverts à l’idée de permettre à la technologie, au fur et à mesure de son développement, non seulement de compléter les mécanismes de diligence raisonnable standards, mais de les remplacer », a ajouté Hughes.
Implications pour l’industrie
La réponse de ConsenSys intervient à un moment où la surveillance réglementaire autour de la technologie des crypto-monnaies et de la blockchain s’intensifie à l’échelle mondiale. Les lignes directrices de l’ABE devraient avoir un impact considérable sur la manière dont les institutions financières interagissent avec les technologies blockchain et les crypto-monnaies.
Le commentaire de ConsenSys est particulièrement remarquable compte tenu de son rôle dans l’écosystème blockchain. La société est connue pour son développement de MetaMask, un portefeuille populaire basé sur Ethereum.
Conclusion
La réponse de ConsenSys à la consultation de l’ABE reflète les préoccupations plus larges de l’industrie concernant le potentiel d’une réglementation excessive susceptible d’étouffer l’innovation et d’imposer des charges excessives aux utilisateurs. Il souligne également le rôle évolutif de la technologie dans la conformité et l’atténuation des risques, suggérant un avenir dans lequel les systèmes financiers traditionnels et basés sur la blockchain pourront coexister plus harmonieusement.
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Source https://blockchain.news/news/metamask-developer-consensys-responds-to-european-banking-authoritys-consultation-on-anti-money-laundering-measures
