L’âge moyen de la retraite aux États-Unis se situe entre 62 et 65 ans. Cependant, les prestations de sécurité sociale n’entrent en vigueur qu’après 66 ans, de sorte que de nombreuses personnes reportent leur retraite à 67 ans.
Vous êtes dans la fleur de l’âge, alors vous n’envisagez probablement même pas encore la retraite. Mais c’est certainement quelque chose qui devrait être à l’esprit. Au lieu de cela, de nombreuses personnes remplissent leur liste de seaux à vie avec des voyages à l’étranger, des maisons de vacances et de nouvelles voitures. Ce n’est pas une mauvaise chose. Ce qui n’est pas si bon, c’est qu’en remplissant ces listes de choses à faire, certains ne cessent de penser qu’ils devraient également investir dans leur avenir.
En fait, prendre sa retraite avec suffisamment d’argent est l’objectif financier qui devrait figurer en tête de votre liste de choses à faire. Après tout, comment allez-vous faire en sorte que cette voiture de sport se montre lors de vos voyages en voiture si vous ne vous êtes pas bien organisé financièrement ?
La liberté financière dans vos dernières années est un must. Cela semble différent pour chacun de nous, mais vous voulez avoir assez d’argent pour vivre confortablement à l’avenir sans ressentir les restrictions budgétaires maintenant.
Bien que chaque chemin vers la retraite semble différent, ils vont tous dans la même direction et sont pavés de la même chose : l’épargne. Vous vous demandez de combien vous avez besoin pour prendre votre retraite selon votre mode de vie et « gagner » à la retraite ? Si cette seule question vous a figé dans votre élan, voici ce que vous devez savoir.
Vivre une vie durable à la retraite signifie avoir suffisamment d’argent pour vos besoins quotidiens et vos frais accessoires. Pour déterminer le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement, vous devez d’abord additionner vos dépenses mensuelles habituelles et tenir compte de facteurs tels que l’inflation, votre âge actuel et le nombre d’années avant votre retraite. Une fois que vous avez une estimation approximative, vous pouvez commencer à travailler sur une stratégie d’épargne et d’investissement.
Il est généralement recommandé aux retraités d’économiser environ 1 à 2 millions de dollars lorsqu’ils prennent leur retraite. Bien sûr, il s’agit d’une gamme assez large et cela dépend entièrement de vos préférences personnelles en matière de style de vie et de vos finances.
Basé sur les hypothèses que :
- Vous économisez annuellement 15 % de votre revenu en vue de votre retraite.
- Votre employeur correspond à vos économies.
- Vous investissez au moins 50 % de vos revenus.
- Vous avez commencé à épargner pour votre retraite à 25 ans.
- Vous envisagez de prendre votre retraite à 67 ans.
- Vous envisagez de maintenir votre style de vie actuel à la retraite.
Votre épargne-retraite devrait totaliser :
- Votre revenu annuel à 30 ans.
- Trois fois votre revenu annuel à 40 ans.
- Six fois votre revenu annuel à 50 ans.
- Huit fois votre revenu annuel à 60 ans.
- 10 fois votre revenu annuel à 67 ans (retraite).
Vous pouvez les augmenter ou les réduire en fonction de plusieurs facteurs, tels que :
- À quel âge vous commencez à épargner pour la retraite.
- À quel âge vous envisagez réellement de prendre votre retraite.
- Le montant supplémentaire que vous pouvez déposer à votre retraite au fil des ans.
De plus, les intérêts que vous gagnez sur votre épargne et vos autres placements sont composés annuellement. En d’autres termes, vous gagnez des intérêts sur les intérêts que vous gagnez. Quelques exemples d’investissements qui génèrent des intérêts composés incluent votre compte d’épargne et vos investissements immobiliers.
Si vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, l’idée que vous aurez un jour la soixantaine ne compte probablement même pas. C’est trop loin dans le futur, non ? Eh bien, c’est cet état d’esprit qui pousse de nombreuses personnes à reporter à un autre jour l’épargne-retraite. La vérité est que plus tôt vous commencez à épargner ou à investir pour votre retraite, plus il vous sera facile d’atteindre ce chiffre de 1 à 2 millions de dollars.
Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas économiser beaucoup en raison de vos obligations financières actuelles ? Même économiser une fraction de votre salaire net actuel vous rapproche beaucoup plus de vos rêves de retraite. En fait, plus vous commencez tôt, plus vos options deviennent flexibles. Vous pourrez augmenter ou diminuer votre stratégie de placement à mesure que vous vieillissez.
Un plus grand investissement en temps signifie plus d’opportunités de croissance et de meilleurs rendements. Commencer votre épargne-retraite dans la vingtaine ou la trentaine signifie que vous disposez de beaucoup de temps pour épargner, ce qui signifie également que votre portefeuille a le temps de s’adapter aux fluctuations inévitables du marché, que vous investissiez dans des actions, des obligations, des FNB ou des placements alternatifs.
Les recommandations pour les montants d’épargne-retraite varient de 10 à 15 % du revenu avant impôt. Ces fonds doivent ensuite être placés sur un compte non imposé, tel qu’un IRA ou un 401 (k), à partir du milieu de la vingtaine jusqu’au jour de votre retraite. Pour certains, ce n’est tout simplement pas possible, mais ce n’est pas grave. Même si vous ne pouvez gérer que 3 % de votre revenu avant impôt, c’est un début. Au fur et à mesure que vous progressez dans votre carrière et que vous recevez des augmentations annuelles ou d’autres avantages, prévoyez d’ajouter un point de pourcentage supplémentaire à vos cotisations d’épargne-retraite jusqu’à ce que vous ayez atteint 10 % ou 15 %.
Certains employeurs offrent une contrepartie pour les comptes d’épargne-retraite, ce qui peut vous aider à atteindre rapidement cette barre des 15 %. Par exemple, supposons que vous versez déjà 6 % de votre revenu avant impôt et que votre employeur offre une contrepartie de 50 %, soit 0,50 $ pour chaque dollar que vous cotisez. Dans ce cas, vous cotisez en fait à hauteur de 9 %. Pas trop mal.
Vous avez probablement entendu dire qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour votre retraite. Eh bien, il n’y a pas non plus trop tard. Que vous ayez dû faire face à des remboursements de prêts étudiants, à un manque d’emploi ou à une dette de carte de crédit, l’épargne-retraite est toujours une option. Il est encore temps de remettre vos finances sur la bonne voie pour une retraite réussie et reposante.
Certaines des meilleures choses que vous puissiez faire incluent la participation au plan de contrepartie de votre employeur et l’automatisation de votre épargne. L’automatisation de l’épargne peut être aussi simple que de transférer directement une partie de vos revenus dans votre épargne chaque fois que vous êtes payé ou de faire gérer un pourcentage spécifique de vos revenus par une plateforme d’investissement. Les cotisations du pilote automatique signifient que vous investissez continuellement en vous-même et que vous n’avez pas à vous soucier d’oublier de financer votre compte de retraite. Si vous n’avez pas d’option de retraite d’employeur, ne vous inquiétez pas – vous pouvez opter pour un IRA (compte de retraite individuel), si vous le souhaitez.
Il existe plusieurs façons d’économiser votre argent pour la retraite, comme les régimes de retraite, les actions, les métaux précieux et l’immobilier. Lorsque vous construisez votre portefeuille de retraite, tenez compte d’éléments tels que votre âge actuel et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Qui ne tente rien n’a rien, n’est-ce pas? Mais il est généralement conseillé d’essayer des éléments de portefeuille plus risqués lorsque vous êtes plus jeune et que vous avez plus de temps pour récupérer financièrement en cas de ralentissement du marché. Une fois que vous avez atteint la quarantaine et la cinquantaine, il est plus sûr de passer à des investissements moins risqués.
Vous avez probablement demandé à un ami ou à un membre de votre famille des conseils sur vos finances ou sur un placement en particulier. Cependant, lorsqu’il s’agit de planifier votre retraite, il est préférable d’avoir un partenaire professionnel en investissement à vos côtés. Que vous soyez curieux d’investir dans l’immobilier ou que vous ayez une question d’ordre fiscal, vous avez besoin d’informations correctes de la part de professionnels expérimentés.
Vous avez consacré toute votre vie au travail acharné. Il est tout naturel que vous vouliez passer vos années de retraite à profiter de vos activités préférées et de la détente qui accompagne le fait de ne plus jamais avoir à travailler. Afin de vivre votre retraite dans la dignité et l’indépendance, c’est le moment de commencer à investir dans l’avenir.
Peu importe que vous soyez dans la vingtaine ou la quarantaine ; s’engager dans un plan de retraite solide définit désormais ce que vous serez capable de faire lorsque vous prendrez votre retraite. Passez en revue les conseils ci-dessus et commencez votre chemin vers l’indépendance financière à la retraite.
Rejoignez Coinmonks Telegram Channel et Youtube Channel pour en savoir plus sur le trading et l’investissement cryptographiques
