Comment fonctionne KYC dans l’espace DeFi ?

Finance décentralisée (DeFi) a le potentiel d’atteindre l’adoption générale et d’autonomiser financièrement les gens dans le monde entier. Cependant, sans réglementation ni contrôle d’identité, il peut facilement devenir une plate-forme d’escroqueries, de fraudes et de blanchiment d’argent. Le paradoxe est qu’en introduisant un contrôle plus strict sur qui peut accéder aux produits DeFi, l’industrie perd son facteur de « décentralisation ». Après tout, c’est ce qui la distingue en premier lieu de la finance centralisée traditionnelle (CeFi).

C’est là que les normes KYC (Know Your Customer) sont utiles. Par exemple, ils fournissent juste assez d’informations sur l’ID utilisateur/développeur pour réduire l’accès aux fraudeurs. D’autre part, il maintient un niveau spécifique d’anonymat qui aide DeFi à conserver sa valeur décentralisée.

Qu’est-ce que KYC dans DeFi ?

Know Your Customer (KYC) est une série de procédures permettant d’identifier si un utilisateur, un investisseur ou un développeur présente un risque potentiel de fraude ou de blanchiment d’argent.

Dans la finance traditionnelle, la plupart des institutions financières et des entreprises utilisent des procédures KYC pour leurs clients et utilisateurs. C’est pourquoi vous devez passer un contrôle spécifique et fournir une pièce d’identité lors de l’ouverture d’un compte bancaire. En d’autres termes, l’institution s’assure que vous ne pratiquerez pas d’activités illégales qui affecteraient ses états financiers.

Le secteur de la cryptographie a déclaré dès ses débuts que l’anonymat des utilisateurs est l’un de ses principes fondamentaux. En termes simples, les portes du monde financier décentralisé sont ouvertes à tous sans l’approbation d’une autorité, d’un gouvernement ou d’une institution centralisée.

Malheureusement, aussi positif que soit le principe d’anonymat, il présente plusieurs inconvénients. Le principal est que les portes ci-dessus sont ouvertes aux fraudeurs et aux cybercriminels en plus des investisseurs et des entreprises honnêtes. Sans surprise, ces acteurs malveillants ont causé de graves dommages en escroquant des personnes, en piratant des protocoles et en volant des fonds substantiels.

Suite à des escroqueries de plusieurs millions de dollars, l’espace DeFi s’est rendu compte que trop de tout n’est pas bon, y compris l’anonymat. Ainsi, il a eu recours à l’utilisation de procédures KYC par l’intermédiaire d’experts tiers, tels que des auditeurs et des professionnels KYC.

Aujourd’hui, la plupart des équipes de développement demandent des services KYC pour doxer leurs membres. Ils fournissent une identification et une source précise de leur capital. De cette façon, les investisseurs potentiels peuvent avoir une idée plus précise du protocole qu’ils sont prêts à financer.

De plus, les procédures KYC fonctionnent également dans l’autre sens. Les investisseurs et les utilisateurs peuvent également passer la vérification KYC avant de financer ou d’accéder aux services d’un projet DeFi. En conséquence, les développeurs savent qu’ils n’ont pas affaire à des escrocs potentiels.

Comment fonctionne KYC dans DeFi

Aux États-Unis, les régulateurs ont classé les échanges de crypto-monnaie comme des entreprises de services monétaires (ESM). De plus, les autorités ont identifié les plateformes DeFi comme des fournisseurs de services financiers dans d’autres pays. Par conséquent, la plupart des projets DeFi doivent respecter les réglementations AML et exécuter des procédures KYC sur leurs clients.

En règle générale, les plateformes et les projets n’effectuent pas de vérifications KYC. Au lieu de cela, ils contactent des auditeurs tiers qui utilisent des outils experts pour vérifier les clients. Par exemple, les sociétés d’audit et de KYC comme SolidProof, Certik ou similaire, contribuent à réduire le risque de fraude et de blanchiment d’argent grâce à leurs services. En conséquence, ils aident à empêcher DeFi de devenir un foyer d’activités illégales.

KYC vs décentralisation

La partie «décentralisée» de DeFi devient floue au moment où un tiers doit vérifier et approuver les utilisateurs, les investisseurs ou les entreprises. Certains peuvent même affirmer que la collecte de données réduit le facteur d’anonymat. Sinon, c’est la principale raison pour laquelle beaucoup quittent CeFi pour DeFi. De plus, une fuite de données pourrait renverser les fèves sur de nombreux participants, rendant ainsi l’ensemble du système moins sécurisé.

Néanmoins, l’utilisation de KYC dans la finance décentralisée apporte plus d’avantages que d’inconvénients. Par exemple, il attire plus de clients dans l’espace DeFi. Les personnes qui hésitent à investir peuvent désormais compter sur Projets vérifiés KYCleur offrant des opportunités d’investissement généralement sûres.

De plus, les auditeurs tiers effectuent uniquement des évaluations KYC des clients potentiels. Ils n’ont pas à stocker, transférer ou utiliser les données à d’autres fins. Ainsi, ceux qui subissent KYC ont des garanties d’experts que leurs informations sensibles ne tomberont pas entre de mauvaises mains.

Enfin, DeFi perd un peu de sa centralisation mais gagne en sécurité et en attrait pour les investissements. Pendant ce temps, tous les autres avantages de l’utilisation de projets basés sur la blockchain demeurent. Les protocoles nécessitant une vérification KYC peuvent toujours offrir des services et des produits entièrement décentralisés. Surtout, ceux-ci sont désormais à l’abri des fraudeurs et des cybercriminels.

L’essentiel

Avant que KYC ne devienne une norme dans DeFi, ce secteur devait faire face à de nombreuses escroqueries, fraudes et activités de blanchiment d’argent. De plus, les projets honnêtes ont eu du mal à attirer des capitaux et le soutien de la communauté en raison du manque général de confiance dans les applications décentralisées.