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Et cinq autres dans lesquels j’ai investi pour ma mère de 72 ans
Nos raisons ne sont pas des prophètes, alors que souvent nos fantaisies le sont — William Shakespeare
Pendant les vacances, j’ai intéressé ma mère de 72 ans à investir dans la cryptographie. L’expérience a été pour le moins éclairante. Ma mère est très bon sens de l’argent, et très technologie stupide (je t’aime maman!). Avec de l’argent, c’est une investisseur prudente et prudente. Elle privilégie l’immobilier et a très bien réussi dans cet espace. Côté fin-tech, elle rédige des chèques. Elle se rend en personne à la banque. Elle a besoin de notes écrites pour vérifier ses e-mails sur un ordinateur. Et, maintenant, elle a également un sac respectable de : Ethereum (ETH), Polkadot (DOT), Chainlink (LINK), Cardano (ADA) et Avalanche (AVAX).
Quant à moi, je vais sur une voie un peu différente. À l’approche de 2021, je détenais une douzaine d’actifs cryptographiques différents. En dehors de mes investissements de base, j’avais quelques positions de taille décente ainsi que quelques-unes relativement petites. Je m’en suis bien sorti avec eux, mais pour 2022, j’ai décidé de tout vider. Cette année, je me concentre uniquement sur mes actifs principaux : Sonar (PING), Near Protocol (NEAR), Terra (LUNA), Polygon (MATIC) et Binance Coin (BNB).
L’avenir est si brillant, je dois porter des lunettes de soleil
Avant d’expliquer comment j’ai choisi les actifs pour moi (et ma mère), laissez-moi d’abord expliquer pourquoi je suis si optimiste pour 2022. Je commencerai par une citation que j’aime de Forbes en 2020 :
« Dans deux ans, zcash vaut zéro », déclare Kyle Samani à propos de la crypto-monnaie de trois ans axée sur la confidentialité. Actuellement, zcash se négocie pour 66 $
Pour ceux qui ne le savent pas, Kyle Samani est un associé directeur de Multicoin Capital. Je suis absolument d’accord avec la thèse de base de Multicoin. Cependant, la prédiction de Samani dans Forbes était également totalement fausse. zCash se négocie actuellement autour de 150 $ au moment de la rédaction de cet article. Le fait est que les prédictions cryptographiques valent à peu près autant que le souffle qui les a engendrées.
Néanmoins, je pense toujours qu’il y a d’énormes raisons d’être optimiste. Premièrement, il y a eu une énorme augmentation de la sensibilisation à la cryptographie traditionnelle. À partir du début de 2021, il y a eu une explosion d’informations sur la cryptographie. Et pourtant, seulement 16% de la population américaine avait acheté, vendu ou échangé un actif cryptographique à la fin de 2021.
Internet, ce truc est-il toujours là ?
À titre de comparaison, c’est à peu près le même taux d’adoption des ménages qu’avait Internet en 1996. Les premiers jours de l’Internet commercial semblaient assez idiots. Par exemple, l’adoption d’Internet par le grand public ressemblait toujours à ceci. Maintenant, pour ceux qui ne s’en souviennent pas, en 1996, c’était aussi comme toutes les personnes parlait de cette nouvelle chose folle appelée Internet.
Mais, tout comme la crypto aujourd’hui, il y avait une barrière technique assez élevée pour se connecter. Des entreprises comme America Online (AOL) et Compuserve ont simplifié le processus. Les améliorations apportées à l’expérience utilisateur ont suivi assez rapidement. Près de 30 ans plus tard, se connecter n’est pas plus difficile que d’installer un téléviseur. La facilité d’utilisation croissante a contribué à l’adoption mondiale explosive de la connectivité Internet. Je pense que la même chose va se produire avec la crypto. Bien sûr, je peux me tromper, mais moi (et Chainalysis) ne le pense pas.
Je pense que ce qui distingue l’adoption de la crypto de la façon dont Internet s’est développé, c’est la rapidité avec laquelle la crypto se mondialise. Il a fallu près de 15 ans pour que la plupart des pays du monde rattrapent les États-Unis en matière de connectivité Internet. La méthodologie de Chainalysis est un peu bancale, mais elle souligne le fait très important que l’adoption mondiale de la cryptographie augmente de façon exponentielle. Si vous regardez les données de Chainalysis, elles montrent des cas d’utilisation très différents pour les marchés émergents. Je cite le rapport :
De nombreux marchés émergents sont confrontés à une dévaluation importante de la devise, poussant les résidents à acheter de la crypto-monnaie sur des plateformes P2P afin de préserver leur épargne. D’autres dans ces domaines utilisent la crypto-monnaie pour effectuer des transactions internationales, soit pour des envois de fonds individuels, soit pour des cas d’utilisation commerciale, tels que l’achat de marchandises à importer et à vendre. De nombreux marchés émergents représentés ici limitent le montant de la monnaie nationale que les résidents peuvent quitter le pays. La crypto-monnaie donne à ces résidents un moyen de contourner ces limites afin qu’ils puissent répondre à leurs besoins financiers.
L’un de ces cas d’utilisation semble-t-il bénéfique si l’économie américaine s’effondre ? Ou si l’inflation continue de monter en flèche ? Ou si les États-Unis imposent des contrôles de capitaux ou des restrictions commerciales ? Ou les banques font (encore) faillite ? Si l’ancien système financier commence vraiment à s’effondrer (à nouveau), combien de personnes vont simplement s’asseoir et regarder leur argent partir en fumée alors qu’un système monétaire mondial, décentralisé et largement autonome est à quelques clics ? De même, s’il y a n’est pas une calamité financière, et tout continue de bourdonner tout le temps, alors qu’est-ce qui empêcherait la crypto de se développer ?
C’est généralement pourquoi je suis optimiste sur la crypto. Prise de conscience massive. Adoption mondiale exponentielle, à la fois au niveau institutionnel et dans les pays du Sud. Cas d’utilisation très clairs dans des économies sous-développées et corrompues. Et, ces utilisations se traduisent également bien dans les conditions qui pourraient survenir lors d’un grave effondrement du marché dans les économies développées. Et, s’il y a ne pas un crash, alors il n’y a littéralement rien qui s’oppose à la croissance. Cela ne mentionne même pas les audiences étonnamment chaleureuses et floues du Congrès il y a quelques semaines à peine.
Tout est dans l’approche. Ou, était-ce une exécution ?
Pour 2022, j’ai décidé de changer un peu mon approche d’investissement. Environ 60% de mon portefeuille d’investissement est dans un ETF Blackrock. Le reste est en crypto. J’utilise généralement une sorte d’analyse pseudo-technique/fondamentale pour guider mon investissement crypto. Cette année, je me suis concentré sur une petite poignée de projets. J’ai réalisé pendant les vacances que parier sur des projets de type « use-case » était trop capricieux pour moi.
Mais il m’est également venu à l’esprit que prendre des positions fortes et confiantes dans les écosystèmes cryptographiques était mieux alignée avec mon style d’investissement. La meilleure analogie avec l’écosystème crypto que je puisse faire concerne les systèmes d’exploitation et les logiciels. Dans cette analogie, des projets comme Ethereum, Polkadot ou Near sont comme des systèmes d’exploitation. Tous les projets qui vivent sur ces chaînes sont comme des logiciels.
Il existe des tonnes de systèmes d’exploitation (OS) pour PC et mobiles différents. Il n’y a pas qu’un seul système d’exploitation « principal » parmi lequel choisir. De même, je pense qu’il y a beaucoup de place pour que les différents écosystèmes cryptographiques se développent et prospèrent. Je peux imaginer un avenir où Ethereum a une part de marché comme Windows, et Solana a une part de marché comme Linux, et Near a une part de marché comme Apple… ou quelque chose comme ça.
Bien sûr, certaines de ces chaînes pourraient finir comme Blackberry OS ou Palm OS. Néanmoins, les personnes qui ont investi tôt dans Blackberry et Palm ont également gagné des tonnes d’argent. Il nous reste encore quelques années avant de déterminer lequel des différents écosystèmes cryptographiques deviendra fondamental. Tout comme les systèmes d’exploitation, je pense que les différentes blockchains favoriseront certains types d’usages, et les utilisateurs par rapport à d’autres.
Pensez-y comme ceci, si vous êtes un joueur sur PC, environ 98% utilisent Windows. Mais si vous êtes développeur de logiciels ? Windows a environ 45%, Mac OS 27% et Linux est juste derrière à 26%. Utilisateur mobile ? Android et Apple iOS à environ 75 % à 25 % respectivement. Je pense que tu as la photo. Ce que je veux dire, c’est que si vous aviez investi dans Blackberry, Palm, Microsoft, Apple et Nokia en 1996, vous liriez probablement ceci sur votre jet privé.
Maintenant, pensez à quel point vous vous en sortiriez si vous aviez essayé de choisir quels logiciels, jeux et/ou applications seraient gagnants ou perdants. C’est une proposition plus difficile. Je sais que l’analogie n’est pas parfaite, mais j’espère qu’elle fera passer l’idée. Le fait est que, tout comme les différentes blockchains en cours de développement aujourd’hui, la plupart des systèmes d’exploitation dont j’ai parlé ont tous très bien fonctionné.
Et, tout comme les blockchains d’aujourd’hui, chacun de ces systèmes d’exploitation avait des forces et des faiblesses. Il a fallu une dizaine d’années pour vraiment commencer à trouver les meilleures solutions. Mais vous auriez probablement très bien réussi si vous aviez investi dans quelconque d’entre eux en cours de route. Je pense que la même chose sera vraie pour les différents projets de blockchain, que ce soit Solana, Ethereum, Cardano, ou autre chose.
Boomers, crypto et chiots
C’est pourquoi j’ai recommandé à ma mère d’investir dans Ethereum, Polkadot, Chainlink, Cardano et Avalanche. J’ai essentiellement choisi ces projets comme si quelqu’un pouvait choisir des chiots dans une portée. À l’heure actuelle, ces projets sont parmi les plus grands et les plus sains qui soient. Ils ont chacun leurs caprices et leurs particularités, mais pour la plupart, ils ont l’air en assez bonne santé. Bien sûr, comme un chiot d’apparence saine, Cardano ou Ethereum (ou autre) pourrait tomber malade et mourir de toute façon.
Je pense toujours que ce sont des paris relativement sûrs. J’ai beaucoup prévenu ma mère que ces projets pourraient absolument tomber à zéro. Je ne pense pas qu’ils le feront, mais je n’ai pas non plus compris comment prédire l’avenir. Je ne les garde pas car je pense qu’ils ont un potentiel de croissance plus faible que les projets sur lesquels je me concentre. Mais je pense aussi qu’ils comportent moins de risques.
Quant à mon sac en 2022, je pars avec Sonar, NEAR, Polygon, Luna et BNB. Pour être juste, Sonar ressemble plus à un « logiciel » qu’à un écosystème de blockchain. C’est juste un projet auquel je crois fermement. NEAR et Polygon ressemblent un peu à iOS et Android des blockchains. Le processus d’intégration des développeurs NEAR est clair, simple et direct. Le réseau est rapide et il y a de solides récompenses de jalonnement à obtenir.
Polygon est plus grand, un peu plus maladroit et un peu plus « Wild West ». Mais ça marche généralement, et ça grossit de jour en jour. Je pouvais facilement voir Polygon prendre autant de parts de marché que Solana l’année prochaine. Quant à Luna, je pense que leur solution de pièces stables Terra va absolument exploser. C’est déjà vraiment le cas. Il existe également de solides opportunités de jalonnement là-bas.
Enfin avec BNB, j’ai acheté beaucoup de projets Binance Smart Chain. En tant que tel, j’ai utilisé la chaîne assez largement. Ce n’est pas le moins cher ou le plus rapide, mais c’est certainement raisonnable dans les deux cas. L’espace est largement développé, mais avec un tas d’ordures dans le mélange. Je pense toujours que c’est un concurrent légitime d’Ethereum et je suis optimiste quant à son avenir.
L’un des aspects intéressants de tout cet exercice est que l’année prochaine, à cette époque, je verrai à quel point mes conseils d’investissement ont bien fonctionné. Qu’est-ce qui a donné un meilleur rendement, le conseil d’investissement « conservateur » que j’ai donné à ma mère ou mon investissement « instinctif » pour moi-même ? J’espère que nous sommes tous les deux beaucoup debout ! Nous pourrions également être tous les deux en panne. Quoi qu’il en soit, je pense que ça va être une année passionnante. De plus, maintenant je peux parler de crypto avec ma mère et ses yeux ne se glaceront pas immédiatement.
Je sais qu’il y a une tonne de FUD là-bas en ce moment. La Fed va-t-elle augmenter ses taux ? La bourse va-t-elle s’effondrer ? Bitcoin va-t-il s’effondrer ? Il y a certainement des signes avant-coureurs. Il y a aussi des tonnes de raisons d’être optimiste. Cette année, je suis inhabituellement optimiste. Il y a juste quelque chose dans l’air qui me fait penser que 2022 sera génial pour la crypto. J’ai hâte de revoir cette expérience d’investissement l’année prochaine et de voir si j’avais raison. Doigts croisés!
Que pensez-vous de mes sélections ? N’hésitez pas à laisser un commentaire, ça m’intéresse de savoir ce que vous en pensez.
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