Cette société de prêt de crypto est-elle bonne ? Partie 1

Cet article est le premier d’une série de guides pratiques examinant le paysage des prêts CeFi. Quatre des principales sociétés de prêt de crypto, Celsius, Nexo, Crypto.com et BlockFi, seront évaluées en fonction de deux critères clés : la sécurité des fonds et l’auditabilité.

Comparaison des prêteurs CeFi

À un niveau élevé, le modèle commercial de ces entreprises est simple. Les gens déposent leur crypto et reçoivent des intérêts (revenu passif). Ensuite, ces entreprises profitent en prêtant la crypto à quelqu’un d’autre à un taux plus élevé.

Habituellement, quelqu’un d’autre est un investisseur institutionnel, une entreprise, une bourse ou un protocole DeFi cherchant à emprunter ou à utiliser de grandes quantités de crypto.

Par conséquent, déposer de la crypto sur des plates-formes de prêt centralisées signifie effectivement la prêter, le processus technique réel étant extrait par les plates-formes en arrière-plan.

Le résultat est d’éviter le complexités de l’agriculture de rendement et de DeFi en général et être capable de faire simple.

Bien sûr, il n’y a pas d’argent gratuit sans risque, surtout pas lorsqu’il s’agit d’APY «faciles» de 10% + sur les stablecoins.

De nombreux facteurs doivent être pris en compte lors de l’examen d’une plate-forme.

Réputation de l’entreprise, sécurité des fonds, auditabilité, équité du processus de liquidation des prêts, frais et autres coûts, pièces prises en charge et offres supplémentaires telles que les cartes de crédit.

Cet article se concentrera sur deux bases. Sécurité et auditabilité.

Dans quelle mesure les fonds sont-ils sécurisés ?

C’est la première question que tout le monde devrait se poser avant de déposer de la crypto n’importe où, qu’il s’agisse d’une plate-forme centralisée ou décentralisée. De meilleurs tarifs et des coûts réduits ne signifient rien si vos fonds risquent d’être perdus, gelés ou volés.

En ce qui concerne les prêteurs CeFi, vous souhaitez idéalement que l’entreprise ait un dossier vierge, sans faille de sécurité, mauvaise gestion des fonds ou problème de réglementation.

Alors, comparons notre échantillon des quatre meilleurs prêteurs CeFi.

BlockFi a envoyé accidentellement des bitcoins à des clients au lieu de stablecoinsreconnu coupable du vol d’informations sensibles sur l’utilisateur, et n’a pas réussi à protéger les utilisateurs contre les spams.

Crypto.com perdu 34 millions de dollars en crypto depuis les portefeuilles de 483 utilisateurs lors d’un piratage direct de la plateforme en janvier 2022.

Celsius perdu 51 millions de dollars dans le hack BadgerDAO de décembre dernier.

Crypto.com et Celsius ont finalement remboursé intégralement tous les utilisateurs concernés à la suite des incidents.

Nexo est la seule entreprise des quatre qui, jusqu’à présent, n’a jamais eu de défaillance de sécurité publique.

Et il est important de noter que l’incident de Celsius résulte d’une faille de sécurité d’une plate-forme tierce. Ne pas pirater le logiciel de Celsius. Compte tenu de la nouveauté de l’exploit, il est peu probable qu’il aurait pu être arrêté.

Celsius lui-même n’a jamais été compromis ; l’entreprise est certifiée ISO de sécurité, gère un centre d’opérations de sécurité 24h/24 et 7j/7 et a récemment acquis l’une des principales sociétés de garde et de sécurité cryptographiques, GK8. Il a également un riche ensemble de fonctions de sécuritéy compris la liste sécurisée des adresses, la connexion biométrique, l’authentification à deux facteurs et une fonction de gel des retraits de 24 heures.

Un autre aspect essentiel de la sécurité des fonds est l’assurance. Crypto.com est le seul prêteur du groupe à proposer une assurance FDIC sur les soldes en USD. Ceci est uniquement pour les résidents américains et jusqu’à 250 000 $. La société dispose également d’une assurance de 750 millions de dollars contre les dommages matériels ou le vol par des tiers.

Nexo est assuré pour 375 millions de dollars par l’intermédiaire de ses dépositaires tiers, Ledger Vault et BitGo.

BlockFi n’a fait aucune annonce concernant l’assurance. Celsius a prévu un programme d’assurance financé par l’utilisateur depuis plus d’un an.

Existe-t-il une preuve de fonds accessible au public ?

Être en mesure de vérifier personnellement qu’un prêteur CeFi possède réellement les actifs qu’il prétend avoir est l’un des meilleurs moyens de savoir que l’entreprise est digne de confiance. C’est une réelle préoccupation – comme le montre ce qui est arrivé aux personnes qui ont fait confiance Crédit ou alors Quadrige.

Celsius a rendu cela facile en s’associant avec le principal développeur d’oracle blockchain Maillon de chaîne fournir en temps réel et en toute transparence preuve de réserves.

De la même manière, Nexo s’est associé à l’auditeur certifié et à l’un des principaux cabinets comptables aux États-Unis, Armanino, pour fournir un rapport accessible au public. attestation en temps réel de ses actifs.

Ironiquement, compte tenu de la faille de sécurité répertoriée ci-dessus, Crypto.com a annoncé plus de une audit de sécurité. Mais rien pour ses finances.

BlockFi a publié une offre d’emploi pour un Responsable Audit Interne.

Dernières pensées

Pour résumer, un seul des quatre principaux prêteurs CeFi n’a pas eu de défaillance de la sécurité publique jusqu’à présent. Pour les trois autres qui l’ont fait, il est important de tenir compte de la nature des incidents et de la manière dont les entreprises les ont gérés.

Après avoir accidentellement envoyé des Bitcoins gratuits aux utilisateurs, BlockFi a menacé de poursuites judiciaires ceux qui refusaient de le rendre, ce qui n’a pas bien marché avec sa clientèle.

Lorsque Crypto.com a été piraté pour 34 millions de dollars, il a d’abord minimisé l’exploit et n’a pas admis qu’il avait été piraté. Ça aussi faussement a déclaré publiquement que tous les fonds des utilisateurs étaient en sécurité. Lorsqu’elle a finalement reconnu son échec, l’entreprise n’a pas partagé les détails de sécurité sur ce qui s’était passé et ce qu’elle faisait pour empêcher un incident similaire à l’avenir.

Lorsque Celsius a perdu de l’argent dans le piratage de BadgerDAO, il l’a immédiatement reconnu, a expliqué ce qui s’était passé et a souligné qu’aucun fonds d’utilisateur n’avait jamais été affecté.

Concernant l’auditabilité, Celsius et Nexo se démarquent avec des preuves de réserves ou des attestations d’actifs en temps réel. Crypto.com et BlockFi n’ont pas fourni publiquement de preuve de fonds.

Cet article a été sponsorisé par Celsius. Découvrez pourquoi 1,7 million de personnes appellent Celsius leur maison pour la crypto.