Hé les gars… encore une fois, heureux d’être de retour avec vous tous. J’espère sincèrement que vous allez tous bien. Malheureusement, personne ne peut plus être sûr de ses plans en ces temps déroutants et terrifiants. Comme je l’ai découvert de première main après avoir évité Covid pendant près de 2 ans, cela m’a finalement rattrapé, ne me laissant d’autre choix que de le supporter et laissez-moi vous dire que ce n’est certainement pas l’expérience que tout le monde voudra. Heureusement, j’ai été vacciné et, par conséquent, les symptômes étaient légers, mais cela a presque effacé toute la semaine. Ainsi, par expérience personnelle, je dirais que si vous n’avez pas de problèmes médicaux graves, il n’y a pas lieu d’avoir peur du Covid. Pourtant, en même temps, ce serait beaucoup plus agréable si vous parveniez à vous en éloigner. Alors, faites-vous vacciner et croyez-moi, toutes ces précautions gênantes en valent vraiment la peine.
Ok… .passons à notre prochain sujet – « Assurance ». Nous en avions parlé brièvement lors de notre précédente série sur les fonds communs de placement. Pourtant, je pense que cela mérite une discussion plus détaillée, et dans les circonstances actuelles d’incertitude, cela ressemble certainement à un sujet très pertinent.
Qu’est-ce que l’assurance ?
Il s’agit d’un contrat juridiquement contraignant entre une institution financière (compagnie d’assurance) et une personne ou l’organisation par lequel la société s’engage à payer un certain montant prédéterminé en cas de perte de l’objet assuré. L’objet d’assurance le plus courant pourrait être la « vie » débouchant sur une assurance-vie, la « santé » débouchant sur une assurance maladie/médicale, les « véhicules à moteur » débouchant sur une « assurance véhicule », la maison débouchant sur une assurance habitation ou même les « dommages liés au voyage » menant à des « assurances voyage ». L’assurance est toujours fournie pour une durée limitée moyennant le paiement d’une certaine somme d’argent (appelée prime) convenue entre une personne qui demande une assurance et la compagnie qui la fournit. Il peut s’agir d’une période aussi courte qu’une journée en cas de voyage ou peut-être plus de 50 ans en cas d’assurance-vie.
Le principe sous-jacent de l’assurance est que si un groupe de personnes demande une assurance et paie une prime, seule une fraction d’entre elles exigera que le montant assuré leur soit versé en raison de la réalisation de la condition. Prenons un exemple pour mieux comprendre. Imaginez si un groupe de 100 personnes souscrivait des polices d’assurance-vie avec une valeur assurée de Rs 1000/- et payait une prime de Rs 100/- (seulement 10 % de la valeur assurée réelle), la compagnie d’assurance aurait collecté Rs 10 000/-. Cependant, supposons que moins de 9 personnes perdent réellement la vie. Dans ce cas, la compagnie d’assurance réalisera un profit tout en versant un paiement aux familles du défunt, s’assurant ainsi que leurs besoins financiers sont satisfaits. C’est une situation gagnant-gagnant pour tous, et tout le monde est heureux à la fin.
Mais que se passe-t-il si ce groupe de 100 a une probabilité que plus de 10 personnes meurent ? C’est simple, la compagnie d’assurance demandera plus de prime à tout le monde pour le même montant de remboursement de Rs 1000/-. Pour faciliter le calcul, supposons que sur ces 100 personnes, seules 80 survivent à la durée de l’assurance…..alors la compagnie d’assurance aurait certainement dû facturer Rs 200/- à chaque membre afin qu’elle reste rentable tout en remplissant son engagement. Ce genre de résume la philosophie de l’assurance qui repose principalement sur la probabilité de survenance d’un événement par rapport à la prime facturée pour assurer contre cet événement.
Pourquoi en ai-je besoin… ou n’en ai-je pas besoin ?
La réponse est simple, si vous avez quelque chose que vous craignez de perdre en raison de sa valeur monétaire ou émotionnelle et de la possibilité que cela puisse perturber votre vie et celle de votre famille, vous devriez envisager de l’assurer. Les exemples peuvent varier de l’assurance-vie à l’assurance habitation ou automobile, en protégeant les moyens de subsistance en assurant les entreprises, les magasins, même les outils coûteux de l’artisanat, ou il pourrait s’agir de cette peinture antique qui se trouve dans votre foyer depuis l’époque d’Akbar. Les gens ont assuré les choses les plus étranges, y compris des parties du corps et même des souvenirs. Mais, le point à retenir est que si vous avez une exigence, soyez assuré que quelqu’un aura le produit correspondant à vos besoins. Heureusement pour nous, consommateurs, après la dérégularisation du secteur des assurances en 2000, il existe désormais une douzaine de sociétés publiques ou privées parmi lesquelles choisir pour l’assurance-vie ou l’assurance générale. Faute d’une compréhension plus profonde des émotions et des motivations, je limiterais cet article sur l’assurance à une perspective purement financière.
Conseil de pro : — Jef la perte d’un bien, y compris votre vie, est susceptible d’affecter votre situation financière ou celle de votre famille, vous devez envisager de l’assurer.
Assurance-vie des membres non rémunérés de la famille ?
Selon la logique ci-dessus, bien qu’il puisse être judicieux de rechercher une assurance-vie du soutien de famille car son absence privera la famille des chèques de paie, mais qu’en est-il des enfants mineurs ou des personnes qui ne prévoient pas de travailler pour de l’argent (personnes âgées , femmes au foyer, etc.) ? Ensuite, par calculs mathématiques purs, cela ne justifie pas une assurance-vie. Oui, je sais que c’est controversé, mais les gars, je me limite ici aux finances pures et à rien d’autre. Je suis entièrement d’accord que leur vie est aussi importante que le soutien de famille et peut-être même plus en raison du soutien qu’ils fournissent au soutien de famille pour sortir et gagner, mais, financièrement, il peut être prudent d’investir ce montant dans des options d’investissement plus rémunératrices et pas en assurance.
Quoi assurer et quoi ne pas?
Il ne peut jamais y avoir une seule réponse qui convienne à tous. Comme beaucoup d’autres questions liées aux finances personnelles, vous seul devez y répondre. Il existe peut-être des lignes directrices générales pour vous aider, mais finalement, vous devez décider quoi assurer et à quel prix? Prenons l’exemple de l’assurance maladie, que je conseille comme incontournable pour tous, qu’ils soient jeunes ou vieux, riches ou pauvres et même salariés ou chômeurs. Supposons que vous n’ayez aucun régime fourni par votre employeur ou offert par vos amis et votre famille, assurant une couverture médicale pour vous et votre famille immédiate. Dans ce cas, il est essentiel d’en souscrire un le plus tôt possible. Mais la question ici est, pour combien de valeur? Maintenant, pensez rationnellement, peut-il y avoir une évaluation de la santé ou un plafonnement des dépenses de traitement médical ……. par conséquent, la réponse à cela réside dans votre capacité de paiement et non dans ces terribles maladies imaginaires que votre esprit veut vous protéger, vous et votre famille.
De même, si les assurances auto ou moto sont très courantes, souhaitez-vous également assurer votre vélo, que vous utilisez peut-être pour vos trajets quotidiens au bureau ? Probablement pas, car alors qu’une voiture, si elle est volée ou accidentée, serait extrêmement difficile à remplacer dans un avenir proche, la probabilité qu’un vélo soit volé est bien moindre, et s’il est endommagé dans un accident, le coût des réparations peut pas être exorbitant. Cependant, si j’ajoute que votre vélo est un vélo de course haut de gamme qui coûte des lakhs, cela changera-t-il votre décision ? Certainement oui……..et c’est naturellement correct aussi. Le même principe s’applique à tout et n’importe quoi, qu’il s’agisse d’articles ménagers ou de biens d’entreprise/de magasin. Le seul principe sous-jacent à l’assurance est qu’il s’agit d’un produit – pour vous protéger contre des pertes soudaines et importantes. Vous payez une fraction du coût à intervalles réguliers et engagez des dépenses pour garantir cette assurance. Par conséquent, plus la probabilité de menace pour vos objets de valeur est élevée, plus votre somme assurée doit être élevée, tout en gardant à l’esprit qu’elle augmentera vos dépenses.
C’est tout pour ce post, les gars…..l’intention était simplement de vous motiver à réfléchir rationnellement à ce sujet très important qui est rarement compris dans sa totalité et reste généralement dans le jargon que nous lancent les compagnies d’assurance et leurs publicités sur papier glacé. De toute évidence, il ne fait aucun doute que nous avons tous besoin d’une certaine forme d’assurance, que ce soit une assurance vie, véhicule, voyage, maladie ou générale pour certains articles coûteux, mais le montant de l’assurance est bon et comment choisir judicieusement l’instrument reste un mystère pour la plupart. de nous. Par conséquent, réfléchissez aux concepts génériques abordés dans cet article et en utilisant cette introduction comme base, nous nous baserons sur ces concepts pour en faire des points exploitables dans les prochains articles.
Achetez jusque-là …… J’espère sincèrement que vous aimerez également cette série, similaire à la série précédente sur les fonds communs de placement. Je compte sur votre soutien dans ma mission de sensibilisation financière du plus grand nombre, et pour ça les gars, si vous aimez le post, merci de le partager avec le plus de personnes possible. S’il vous plaît n’oubliez pas de appuyez sur le bouton CLAP pour montrer votre appréciation. Pour les nouveaux lecteurs, veuillez faire SUIVRE pour continuer à recevoir les messages.
A bientôt la semaine prochaine… bonne lecture et bon investissement.
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