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La finance décentralisée (« DeFi ») est un terme qui implique d’innombrables applications des technologies cryptographiques.
Ce qui est commun à tous, c’est la mission d’apporter l’évolution progressive suivie de la transformation complète des structures financières centralisées existantes.
Cela commencera par minimiser la dépendance vis-à-vis des intermédiaires sur lesquels l’infrastructure financière centralisée s’est appuyée.
Dans l’article suivant, nous examinerons les projets les plus intéressants qui visent à faire bon usage de la liquidité DeFi de la manière la plus originale et la plus audacieuse.
Une avalanche de décentralisation – BENQI
En tant que blockchain décentralisée, hautement évolutive et open source, Avalanche vole la vedette non seulement comme une alternative à Ethereum, mais comme un foyer pour des projets attrayants qui sont construits dessus.
BENQI est un protocole de marché de liquidité natif décentralisé qui cherche à rationaliser le processus dans lequel les actifs numériques peuvent être utilisés pour emprunter, prêter et gagner des intérêts.
Au cœur du projet se trouve la plate-forme dotée d’un marché d’emprunt et de prêt dédié et d’une option de jalonnement de liquidité.
La plate-forme comprend un jeton natif QI qui est disponible pour l’exploitation minière dans le cadre de pools de liquidités sur des échanges décentralisés.
L’option alternative consiste à utiliser le pool de jetons QI qui est pris en charge par le protocole BENQI. En récompense de la fourniture de liquidités à BENQI, les utilisateurs ont droit à la fois au QI et à d’autres jetons.
Dans le même temps, les marchés de prêt et d’emprunt permettent aux utilisateurs de gagner un revenu passif en fournissant des liquidités.
De même, les emprunteurs peuvent proposer des prêts au moyen d’un surnantissement d’actifs.
Le jalonnement liquide est pris en charge en permettant aux utilisateurs de jalonner des jetons AVAX sur l’Avalanche C-Chain.
Les actifs jalonnés sont tokenisés, ce qui permet aux utilisateurs de diversifier leurs options en matière de gestion du capital dans le cadre de l’écosystème DeFi.
De par sa conception même, BENQI mène la charge dans un effort pour faire d’Avalanche une plate-forme de choix pour tous les projets futurs impliquant DeFi.
Il espère attirer les utilisateurs vers lui avec la promesse de frais moins élevés et d’un accès plus large aux produits financiers décentralisés.
Gluwa – Inclusion financière pour tous
Gluwa est une plateforme financière développée dans le but de démanteler les frontières. Oui, à la fois symboliquement et littéralement puisque son énoncé de mission inclut la promesse de donner l’accès le plus large possible à une monnaie saine au plus grand nombre de parties prenantes.
Pour y parvenir, le Gluwa Invest Bond donne aux investisseurs 12% APY sur le prêt qu’ils accordent, tandis que le prêt lui-même est utilisé pour donner accès à des lignes de crédit indispensables aux personnes non bancarisées dans les marchés émergents.
Oui, la cause est bonne, mais qu’en est-il du modèle ?
L’équipe de Gluwa souhaite renforcer les autres protocoles de prêt DeFi en se concentrant sur la création d’une infrastructure de crédit décentralisée pour les prêts non garantis.
Pour y parvenir, Gluwa a récemment lancé le premier fonds de dette de capital-risque natif crypto visant à promouvoir l’inclusion financière et à attirer les investisseurs de détail avec la promesse d’un APY fixe.
Avec Gluwa, la liquidité est gérée en mutualisant les fonds mis en jeu et en offrant cette liquidité à tous les partenaires de son écosystème.
Les utilisateurs ont la possibilité de gagner une part d’intérêt collectif à partir du pool de liquidités. De là, les accords de crédit peuvent facilement émerger pour un éventail d’utilisateurs, y compris les parties non bancarisées ou sous-bancarisées qui souhaitent lancer leur entreprise ou accéder rapidement à des fonds facilement disponibles.
C’est pourquoi l’équipe de Gluwa a déjà établi des partenariats à travers l’Asie et l’Afrique avec des millions d’utilisateurs potentiels ayant besoin d’options de crédit alternatives viables et a été déclarée lauréate de l’InclusiveFintech50.
Alkemi : l’alchimie de la crypto-liquidité
Lancé en 2018, Alkemi Network est né en réaction à ce que son PDG Ryan Breen a décrit comme le manque chronique de liquidité sur les marchés de la cryptographie.
En tant que réseau institutionnel de liquidité, Alkemi veut résoudre la question de la décentralisation dans laquelle il fonctionne comme un obstacle à une concentration plus substantielle des richesses, qui est, à son tour, un préalable à la liquidité.
C’est un paradoxe qui est censé être résolu par Alkemi.
Comment cela se fera-t-il ? Tout d’abord, la plateforme soutient l’idée que les pools de liquidités sont un bien commun pour tous en tant que source de soutien pour les fonds et les échanges.
Cela doit être fait en reliant le monde des finances centralisées et décentralisées, avec Alkemi servant de pont hautement conforme via lequel les utilisateurs individuels et les institutions peuvent accéder à la magie de DeFi et gagner des rendements à l’aide d’actifs numériques.
« Conforme » est un mot clé ici, car Alkemi vise à garantir la confiance des grands investisseurs institutionnels qui ne cherchent à accéder à la liquidité DeFi que si elle est aussi propre qu’un sifflet.
Pour ce faire, ses fournisseurs de liquidités sont contrôlés par une procédure KYC/AML de qualité bancaire.
Dans le même temps, le protocole Alkemi Earn (Earn) prend en charge les emprunts et les prêts sur la base d’un pool de liquidités autorisé d’actifs numériques qui incluent ETH, stablecoins et WBTC.
Pour prendre en charge un accès plus large à DeFi, Alkemi Network reliera également ses utilisateurs à un pool de liquidités sans autorisation d’actifs numériques qui fonctionnent dans le cadre de son événement de génération de jetons.
Ce qui reste à voir, c’est dans quelle mesure les liquidités autorisées par les contreparties de confiance d’Alkemi aideront la plate-forme à attirer les institutions financières qui ont jusqu’à présent été les plus à l’aise dans des écosystèmes hautement centralisés.
Une tempête dans un verre de soda
Soda Protocol est un protocole de prêt intelligent avec un système de crédit axé sur la fourniture de liquidités et de données pour les protocoles et les institutions comme cibles principales.
Lancé par une équipe de vétérans de la blockchain, le protocole Soda est conçu pour combler le déficit de liquidité qui affecte divers protocoles et entrave la pleine utilisation de la blockchain dans l’environnement DeFi.
Soda veut lutter contre cela en fournissant des données utilisateur de qualité et un financement à différents protocoles et institutions.
Alors, comment les données s’intègrent-elles dans tout cela? Avec Soda, des informations précieuses seront collectées et analysées en termes de comportement d’une partie sur la chaîne et, sur cette base, le système proposera une cote de crédit appropriée avec l’aide de l’IA.
Tout cela correspond bien à l’idée de base du projet selon laquelle l’efficacité du capital devrait remplacer la dépendance excessive à l’égard du TVL (Total Value Locked) dans le contexte DeFi.
Pour optimiser l’efficacité du capital des actifs bloqués, Soda comblera la liquidité entre les différents protocoles tout en développant simultanément un écosystème de crédit qui accélérera l’accumulation de valeur sur la chaîne.
Étant donné que tous ces protocoles améliorent l’efficacité à leur manière, fournir des liquidités pour une utilisation appropriée des actifs au détriment de l’accent mis sur la propriété est considéré comme la voie à suivre.
En d’autres termes, plus les actifs d’outils peuvent prouver leur valeur à l’utilisateur, plus les protocoles de prêt deviendront efficaces en termes de capital.
Dans tous les cas, c’est une nouvelle approche qui se targue d’être une alternative valable à une gamme de modèles éprouvés dans le monde DeFi en développement rapide.
Conclusion
Des problèmes tels que le déséquilibre des liquidités et la sous-utilisation des actifs entravent l’intégration des solutions Defi depuis un certain temps.
Attirer des acteurs majeurs du monde du CeFi tout en gardant un œil sur les utilisateurs sous-bancarisés et fatigués de la centralisation est un exercice d’équilibre que de nombreux projets Defi veulent réussir avec style.
Quoi qu’il arrive, l’étendue des projets en cours est la promesse d’un avenir passionnant pour l’écosystème financier mondial qui a un besoin urgent d’alternatives saines.
