Titres Titres
- Des produits et services qui couvrent un large éventail d’investissements
- Des différences marquées avec les plateformes spécialisées dans les cryptomonnaies
- Des garanties de sécurité solides et une régulation stricte
- Des atouts pratiques qui séduisent les investisseurs particuliers
- Des limites à connaître avant de se lancer
- Un choix qui doit s’adapter à votre stratégie et à vos objectifs
Trade Republic est une banque de courtage d’origine allemande, fondée en 2019, qui s’est rapidement imposée comme un acteur majeur du courtage en ligne en Europe. Son ambition est claire : démocratiser l’accès aux marchés financiers grâce à une application mobile simple et des frais réduits. En Allemagne, elle a été l’application de trading la plus téléchargée en 2020 et 2021, et elle poursuit désormais son expansion, notamment en France où elle entend séduire une clientèle désireuse de gérer son épargne de manière autonome.
La société, dont le siège est situé à Berlin, revendique plus de un million de clients à travers l’Europe (source : rapport annuel Trade Republic 2024), principalement en Allemagne et en Autriche. Depuis 2023, elle a renforcé sa présence en France, en Espagne et en Italie, avec l’objectif d’atteindre 100 000 utilisateurs français dans les prochains mois. Cette croissance s’accompagne d’une offre de produits financiers variés qui visent aussi bien les débutants que les investisseurs plus expérimentés.
Face à un choix de plus en plus large de courtiers et de plateformes d’investissement, en quoi Trade Republic se distingue-t-elle réellement ? Peut-elle répondre aux attentes d’un public exigeant, qui souhaite conjuguer simplicité, sécurité et diversité des placements ? C’est ce que nous allons explorer en détail dans les prochaines parties.
Des produits et services qui couvrent un large éventail d’investissements
Trade Republic propose à ses utilisateurs une gamme étendue d’instruments financiers qui permet de constituer un portefeuille diversifié selon ses objectifs. En ouvrant un compte, vous accédez à plus de 8 500 actions et ETF, incluant des titres cotés sur les principales places boursières mondiales. La plateforme donne ainsi la possibilité d’investir dans des actions françaises du CAC 40, des valeurs américaines du Nasdaq ou du S&P 500, mais aussi dans des marchés plus spécifiques comme les pays émergents ou les secteurs de la technologie et de la santé.
Les investisseurs peuvent opter pour un compte-titres ordinaire ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce dernier offre des avantages fiscaux attractifs aux résidents français qui souhaitent investir sur des titres éligibles, essentiellement européens. Selon les données de l’Association française des marchés financiers (AMAFI), le nombre de PEA ouverts en France a progressé de 6 % en 2024, signe d’un intérêt croissant pour cet outil d’optimisation fiscale.
En complément, Trade Republic a introduit la possibilité d’investir dans des produits plus dynamiques comme les options turbo. Ces instruments permettent de parier sur les hausses ou baisses rapides des cours avec un effet de levier, ce qui peut générer des gains importants, mais aussi des pertes rapides. L’accès à ces produits reste réservé aux utilisateurs ayant déclaré une bonne compréhension des risques liés.
Enfin, Trade Republic a intégré les cryptomonnaies à son offre, permettant d’acheter et de détenir des actifs numériques tels que le Bitcoin, l’Ethereum ou le Solana. Depuis cette ouverture en 2023, environ 15 % des clients français actifs ont déjà réalisé au moins une opération sur des devises numériques (source : communiqué Trade Republic France, février 2025).
- Accès à plus de 500 actions françaises et 1 400 américaines
- Plus de 1 000 ETF disponibles
- Plan d’épargne automatique sans frais
La plateforme souhaite être un partenaire de long terme des épargnants français en leur offrant des outils simples et efficaces pour investir sur les marchés financiers
Matthias Baccino, directeur de Trade Republic France
Des différences marquées avec les plateformes spécialisées dans les cryptomonnaies
Si Trade Republic permet d’investir dans des cryptomonnaies, son fonctionnement diffère sensiblement des plateformes spécialisées comme Binance, Coinbase ou Kraken. La principale distinction réside dans la gestion des actifs numériques : sur Trade Republic, les cryptomonnaies achetées ne peuvent pas être transférées vers un portefeuille externe. Vous ne pouvez donc pas déplacer vos Bitcoins ou Ethers vers un wallet personnel ou un dispositif physique de type Ledger. Ces actifs restent détenus au sein même de l’écosystème Trade Republic, ce qui limite leur usage à l’investissement pur et à la revente sur la plateforme.
Cette approche tranche avec celle des plateformes crypto classiques, où les utilisateurs peuvent librement transférer, échanger ou utiliser leurs devises numériques pour des paiements, du staking ou des smart contracts. Par exemple, sur Binance, les frais de transfert de Bitcoin varient selon la congestion du réseau, mais restent en moyenne autour de 0,0004 BTC par retrait (source : barème officiel Binance, mai 2025). Trade Republic évite cette problématique en proposant une détention simplifiée, qui évacue les questions de clés privées et de sécurité informatique individuelle.
Par ailleurs, Trade Republic applique une politique tarifaire fixe : un euro par ordre d’achat ou de vente, y compris sur les cryptomonnaies. Cette structure contraste avec celle des plateformes crypto, où les frais sont généralement exprimés en pourcentage et dépendent du volume et du type d’opération. Sur Coinbase, par exemple, les frais s’échelonnent entre 0,5 % et 2 % selon le montant et le mode de paiement (source : grille tarifaire Coinbase, avril 2025).
Ce modèle rend Trade Republic plus accessible pour ceux qui souhaitent s’exposer aux cryptomonnaies sans se plonger dans les aspects techniques complexes de ce marché. Toutefois, il convient de bien mesurer cette particularité avant d’opter pour cette solution si votre objectif est de manipuler librement vos actifs numériques.
- Impossible de transférer ses cryptomonnaies hors Trade Republic
- Un tarif fixe par ordre sur les devises numériques
- Aucune fonction de staking, prêt ou paiement en crypto
La vraie propriété des cryptomonnaies suppose la détention des clés privées, ce qui n’est pas le cas lorsque l’on investit via un intermédiaire comme un courtier en ligne
Hadrien Zerah, directeur général de Ledger France
Des garanties de sécurité solides et une régulation stricte
Trade Republic évolue dans un cadre réglementaire rigoureux qui rassure de nombreux investisseurs européens. La plateforme est supervisée par la BaFin, l’autorité allemande des marchés financiers, ainsi que par la Deutsche Bundesbank. Cette double surveillance assure le respect des normes en vigueur dans l’Union européenne, notamment en matière de protection des investisseurs et de lutte contre le blanchiment des capitaux.
Les comptes ouverts via Trade Republic sont adossés à la Solaris Bank, un établissement bancaire allemand partenaire, qui garantit les dépôts à hauteur de 100 000 € par client conformément aux règles européennes de protection des dépôts (source : Fonds de garantie des dépôts allemands, 2025). Les titres (actions, ETF, options turbo) sont quant à eux conservés par la filiale allemande de HSBC, ce qui offre un niveau supplémentaire de sécurité pour les investisseurs.
Cette structure distingue Trade Republic des plateformes purement crypto, dont certaines opèrent sous des juridictions moins strictes. En comparaison, des acteurs comme Binance ou KuCoin sont enregistrés dans des zones où les exigences réglementaires sont plus souples, ce qui peut générer des incertitudes pour les investisseurs en cas de litige ou de faillite. Cette différence se traduit par une plus grande stabilité réglementaire chez Trade Republic, au prix toutefois d’une moindre flexibilité sur les actifs numériques.
Enfin, Trade Republic applique des protocoles de sécurité renforcés sur son application : double authentification, chiffrement des données et contrôle des opérations suspectes. Selon un rapport interne de la société publié en avril 2025, moins de 0,01 % des comptes ont été victimes d’une tentative de fraude ayant entraîné un préjudice financier pour l’utilisateur, un taux inférieur à celui observé dans le secteur des néo-courtiers.
- Supervision par la BaFin et la Deutsche Bundesbank
- Garanties de dépôts jusqu’à 100 000 €
- Conservation des titres chez HSBC Allemagne
Le choix d’un prestataire régulé en Europe est une étape indispensable pour sécuriser ses investissements sur les marchés financiers
Marie-Anne Barbat-Layani, présidente de l’Autorité des marchés financiers (AMF)
Des atouts pratiques qui séduisent les investisseurs particuliers
Trade Republic a bâti sa popularité sur une promesse de simplicité et de coûts réduits, qui attire aussi bien les novices que les investisseurs plus expérimentés. L’un des principaux atouts de la plateforme réside dans ses frais de courtage fixes : un euro seulement par ordre, qu’il s’agisse d’un achat ou d’une vente d’action, d’ETF ou même de cryptomonnaie. Ce modèle tranche avec les barèmes proportionnels appliqués par de nombreux courtiers traditionnels, où les frais peuvent atteindre 0,5 % à 1 % de l’ordre, selon la taille des transactions (source : étude AMF sur les tarifs des courtiers, février 2025).
Le plan d’investissement programmé constitue un autre argument phare de Trade Republic. Cette fonctionnalité permet d’investir automatiquement une somme prédéfinie (à partir de 10 euros) sur une action ou un ETF à intervalles réguliers : une fois par mois, deux fois par mois ou une fois par trimestre. En mars 2025, plus de 35 % des utilisateurs de Trade Republic France ont activé un plan programmé, selon les chiffres communiqués par la société. Cet outil contribue à lisser les effets de la volatilité des marchés, grâce à la méthode dite du Dollar Cost Averaging (DCA).
Les plans d’investissement automatisés sont un moyen efficace de discipliner son épargne et d’éviter les erreurs liées aux émotions face aux fluctuations des marchés
Philippe Maupas, consultant indépendant en éducation financière
La possibilité d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF constitue également un avantage notable. Vous pouvez ainsi investir sur des titres coûteux, comme les actions Amazon ou Tesla, sans avoir à mobiliser plusieurs centaines d’euros en une seule fois. Cette flexibilité facilite la constitution d’un portefeuille diversifié, même avec un budget modeste.
- Frais fixes à un euro par ordre
- Investissement programmé dès 10 euros
- Accès à des fractions d’actions et d’ETF
Des limites à connaître avant de se lancer
Si Trade Republic présente de nombreux atouts, il importe d’en examiner aussi les limites pour faire un choix éclairé. La première concerne l’absence d’accès à certains produits financiers prisés des investisseurs actifs, tels que le Forex ou les contrats à terme (futures). La plateforme a fait le choix de se concentrer sur les actions, les ETF, les options turbo et les cryptomonnaies, ce qui limite les stratégies possibles pour ceux qui souhaitent intervenir sur des marchés plus complexes ou spéculatifs.
Sur le plan des cryptomonnaies, la restriction la plus marquante reste l’impossibilité de transférer les actifs hors de l’écosystème Trade Republic. Cela signifie que vous ne pourrez pas utiliser vos cryptos pour du staking, du paiement, ni les déplacer vers un portefeuille externe pour en assurer vous-même la garde. Ce modèle, bien qu’il sécurise l’utilisateur contre la perte de ses clés privées, limite la liberté d’action par rapport aux plateformes spécialisées. Selon une étude menée par l’ADAN (Association pour le développement des actifs numériques) en janvier 2025, 57 % des détenteurs de cryptoactifs en France souhaitent pouvoir les transférer librement vers des portefeuilles personnels.
Autre limite à signaler : l’absence de service client téléphonique. Trade Republic propose un support uniquement par messagerie électronique, ce qui peut s’avérer frustrant en cas de problème urgent ou complexe. Si la réactivité est souvent jugée satisfaisante selon les avis clients publiés en 2024 sur Trustpilot (note moyenne de 4,2/5 pour Trade Republic France), certains regrettent l’absence de contact direct par téléphone ou chat en temps réel.
- Pas d’accès au Forex ou aux futures
- Cryptos non transférables hors Trade Republic
- Service client limité au courrier électronique
Un choix qui doit s’adapter à votre stratégie et à vos objectifs
Trade Republic s’adresse avant tout aux épargnants qui recherchent une solution simple, efficace et sécurisée pour bâtir un portefeuille à leur rythme. Sa structure tarifaire claire, son interface épurée et ses fonctionnalités automatisées en font un outil attractif pour ceux qui souhaitent investir sans se laisser guider par leurs émotions et éviter les pièges des frais cachés. Ce modèle séduit particulièrement les investisseurs de long terme et ceux qui débutent sur les marchés financiers.
Il reste toutefois essentiel de bien évaluer vos besoins avant d’opter pour ce courtier. Si votre ambition est de gérer activement un portefeuille crypto, de manipuler vos actifs numériques ou de pratiquer le trading sur des marchés très volatils comme le Forex, d’autres plateformes seront probablement mieux adaptées. À l’inverse, si votre objectif est de faire croître votre épargne dans un cadre réglementé, sans complexité excessive, Trade Republic peut constituer un choix judicieux.
Les derniers chiffres publiés par la Banque de France en avril 2025 rappellent que le taux d’épargne financière des ménages français s’est stabilisé à 6,3 % de leur revenu disponible brut, traduisant un intérêt constant pour les solutions d’investissement. À vous désormais de déterminer quels outils répondent le mieux à vos aspirations et de vous donner les moyens d’agir en connaissance de cause.
La clé d’un investissement réussi réside moins dans le timing des marchés que dans la définition claire de ses objectifs et dans la discipline à les atteindre
Pascal Blanqué, président de l’AMUNDI Institute
Comparer les plateformes, lire les conditions d’utilisation et tester les fonctionnalités gratuites ou les démonstrations proposées par les courtiers figurent parmi les démarches qui peuvent vous permettre de choisir en toute sérénité.
