Qu’est-ce que la Reg Tech ?
RegTech est l’utilisation de technologies telles que le big data, l’exploration de données, l’intelligence artificielle et la blockchain pour gérer la réglementation, la conformité, les rapports et la surveillance. Ces technologies peuvent être utilisées pour créer des solutions solides, fiables et efficaces.
Les technologies donnent des informations sur le blanchiment d’argent et contribuent à réduire le risque de fraude financière. Cependant, tout n’est pas rose pour la regtech. Il existe des barrières opérationnelles, un manque de recours, des coûts élevés et un processus long et fastidieux d’automatisation des tâches manuelles.
Après la crise financière mondiale, les régulateurs ont commencé à accorder plus d’attention à la partie conformité de l’entreprise. Des milliers de règles et de dispositions ont été mises en place partout dans le monde. Environ 189,8 millions de livres sterling ont été payés en amendes à la Financial Conduct Authority (FCA) pour avoir enfreint les règles. Le coût de faire des affaires légalement est plus élevé, c’est pourquoi tous les régulateurs du monde s’intéressent à la technologie blockchain à des fins réglementaires.
Même si vous travaillez pour une grande entreprise comme HSBC ou une petite entreprise, vous devez payer beaucoup d’argent pour rester en conformité avec les règles. Tous les régulateurs financiers du monde essaient désormais de travailler avec des organisations qui utilisent des logiciels en tant que service (SaaS) ou des technologies de cloud computing pour aider les entreprises à se conformer aux lois plus rapidement et à moindre coût.
Cet article expliquera comment la regtech peut être utilisée pour la conformité et comment la technologie blockchain peut être utilisée dans le monde de la regtech.
Comment fonctionne la blockchain dans le secteur bancaire ?
La blockchain est un registre décentralisé et distribué composé de blocs qui stockent les enregistrements des transactions utilisant la cryptographie. En plus des paiements, la blockchain peut aider les banques à accélérer les processus compliqués et à améliorer les processus internes.
Il y a beaucoup d’enjeux importants pour le secteur bancaire traditionnel, c’est pourquoi ils ont été lents à changer. Cependant, 90 % des membres du Conseil européen des paiements ont récemment déclaré que la technologie de la chaîne de blocs dans la conformité réglementaire aura un impact énorme sur l’entreprise d’ici 2025. Il semble que la technologie des registres distribués va bientôt changer ou améliorer certaines parties du système financier.
À l’heure actuelle, la technologie blockchain est principalement utilisée pour suivre les crypto-monnaies sur un registre partagé. Cependant, pour les banques, la technologie blockchain présente de nombreux avantages, comme l’automatisation des transactions et la réduction du nombre d’intermédiaires. Par exemple, l’utilisation de la blockchain réduit le nombre de personnes qui doivent être impliquées dans l’émission d’instruments financiers, comme les actions et les obligations.
De plus, les banques peuvent utiliser la technologie de régulation de la blockchain pour montrer à leurs utilisateurs comment elles fonctionnent, effectuer des transactions transfrontalières en temps réel et traiter les paiements plus rapidement. La blockchain accélère également les règlements en back-office, réduit le coût des affaires et accélère les transactions interbancaires.
Selon une étude de la société fintech allemande Cashlink, l’utilisation de la technologie blockchain pour automatiser des tâches telles que la correspondance, la validation et la mise à jour manuelle de la documentation obligataire pourrait permettre d’économiser au moins 35 % des coûts d’émission d’obligations sur la durée de vie de l’obligation.
La technologie blockchain peut améliorer la productivité et économiser de l’argent de plusieurs façons. Il facilite et sécurise l’envoi d’informations entre les institutions financières en stockant les informations des clients sur des blocs décentralisés pour se conformer aux réglementations. C’est là qu’intervient la blockchain. Même s’il faudra encore beaucoup de temps pour construire le système de blockchain pour les banques.
Comment la blockchain perturbe l’écosystème RegTech ?
La blockchain est déjà une grande partie de la révolution regtech en raison de ses nombreux avantages : transparence, décentralisation, traitement plus rapide et moins cher grâce à l’automatisation et meilleure sécurité grâce à la cryptographie.
Un écosystème regtech est composé d’entreprises qui utilisent la technologie informatique, proposent du SaaS et aident les entreprises à se conformer rapidement aux réglementations et à réduire les coûts. Parce que les entreprises de regtech travaillent avec des institutions financières et des organismes de réglementation, RegTech est également connue comme une technologie de réglementation. Le cloud computing et le big data sont utilisés pour partager des informations.
De nombreuses banques obtiennent beaucoup de données et peuvent trouver difficile, précieux et long de tout parcourir. Les entreprises Regtech peuvent utiliser les données des défaillances réglementaires pour examiner les informations complexes d’une banque et déterminer sur quoi la banque doit concentrer son attention.
Les sociétés Regtech permettent aux banques de se conformer plus facilement à la loi et aux réglementations en créant les outils d’analyse dont elles ont besoin. Cela permet à la banque de gagner du temps et de l’argent. Un bon outil d’analyse est ainsi utilisé par les banques pour se conformer aux règles fixées par les autorités financières.
Les banques paient encore cher pour utiliser RegTech car des centaines de nouvelles règles sont mises en place chaque année, donc le coût reste élevé. Ainsi, les banques doivent suivre les nouvelles règles afin d’éviter d’être punies par les régulateurs, elles doivent donc le faire.
Quels sont les domaines clés dans lesquels la blockchain ajoute de la valeur à l’écosystème RegTech ?
Les régulateurs financiers et les prestataires de services recherchent les moyens les meilleurs et les plus rentables pour aider les banques et autres institutions financières à respecter les règles et à faire des affaires de manière légale et sûre.
Comme la blockchain change déjà la façon dont les entreprises fonctionnent, grâce à ses avantages tels qu’une transparence accrue, des procédures plus rapides, la décentralisation et la nature rentable, de plus en plus de personnes commencent à l’utiliser pour gérer leur propre entreprise.
Les réglementations AML et KYC sont deux problèmes rencontrés par les institutions financières. La blockchain résout ces problèmes en permettant aux institutions financières de suivre plus facilement leurs clients. Comme les transactions dans le système blockchain sont immuables, elles ne peuvent pas être modifiées ou modifiées, ce qui permet de voir plus facilement comment les règles AML et KYC sont suivies.
La technologie Blockchain peut aider à résoudre les problèmes d’AML et de KYC en ce qui concerne l’intégration des clients, l’amélioration de la diligence raisonnable, la surveillance des transactions, le filtrage des listes noires et les modifications du statut des clients potentiels, entre autres.
Les noms des clients peuvent être vérifiés via le système de conformité réglementaire automatisé ; les données peuvent être vérifiées en temps réel et les responsables de la conformité peuvent automatiquement garder un œil sur les transactions qui ont lieu. La solution bancaire danoise est un exemple d’utilisation de la technologie réglementaire pour rendre les paiements plus rapides et plus sûrs. Pour ce faire, il utilise les données KYC et les informations de conformité à l’aide de la technologie blockchain.
AML et KYC
Toutes les institutions financières doivent obtenir des informations sur leurs clients, comme leurs identifiants, leurs employeurs et leurs plans d’affaires, avant de faire affaire avec eux. Cela fait partie de leurs procédures de conformité KYC et AML.
Dans le passé, toutes les données importantes devaient être vérifiées par des sources indépendantes et mises à jour régulièrement ou lorsque les activités commerciales prévues changeaient. Il faut beaucoup de temps et d’argent à l’entreprise pour suivre toutes ces procédures une par une. Les applications Blockchain disposent déjà d’un logiciel AML pour l’espace de crypto-monnaie, où tout le KYC est effectué rapidement et à moindre coût.
De même, la crise de la gestion des identités est un autre problème pour les banques qui doit être résolu pour stopper et stopper la fraude. Un tiers doit souvent vérifier l’identité d’un utilisateur dans les systèmes actuels, ce qui ajoute une autre couche de risque et de partage au processus.
Il pourrait être possible de résoudre cette pratique à l’ancienne avec une technologie de blockchain sans confiance, qui permet aux gens d’authentifier leur identité en toute sécurité tout en gardant le contrôle sur leurs données. En utilisant la biométrie et l’analyse des médias sociaux, la blockchain peut également aider à vérifier l’identité d’une personne qui a été exposée à beaucoup d’attention en raison de son travail.
Surveillance des transactions
Le deuxième grand service offert par les fournisseurs de regtech est la surveillance en temps réel des transactions de leurs clients.
Les technologies d’apprentissage automatique et d’intelligence artificielle utilisent des algorithmes pour examiner la façon dont les clients agissent lorsqu’ils effectuent des transactions et créent des modèles pour indiquer à l’équipe de conformité s’il y a des activités suspectes ou des signaux d’alarme. Des entreprises comme Skry et Elliptic travaillent sur ce genre de choses, et elles y travaillent.
Skry dispose d’une plate-forme de données qui peut aider les institutions financières et les forces de l’ordre à obtenir des renseignements commerciaux en temps réel et des évaluations des risques à partir de chaînes de blocs et d’applications décentralisées.
Elliptic est un outil qui aide les services financiers et les échanges cryptographiques à utiliser un logiciel anti-blanchiment d’argent en examinant la blockchain. En outre, les forces de l’ordre ont utilisé les outils médico-légaux de l’entreprise pour suivre l’argent Bitcoin utilisé par les terroristes.
Tenue de registres
En ce qui concerne l’utilisation interne, comme l’audit et l’utilisation opérationnelle, obtenir les données puis les récupérer peut être difficile. Mais ne pas protéger les données contre les pirates est également un gros problème pour les institutions financières.
Malgré le fait que les processus KYC soient importants, ce sont des processus manuels chronophages et laborieux, il y a un risque d’erreur et il y a beaucoup de duplication de travail.
Lorsqu’une transaction KYC a lieu dans une institution participante, les informations les plus récentes sont ajoutées au grand livre distribué partagé. Cela signifie que différentes institutions peuvent utiliser les mêmes contrôles et informations jusqu’à un certain niveau. Contrairement à un système de comptabilité bancaire ou financière, le grand livre n’est pas conservé au même endroit. Tous les ordinateurs de la chaîne y ont accès.
Un utilitaire KYC blockchain pourrait également donner aux autorités plus d’informations sur la façon dont les utilisateurs ont été intégrés et comment leurs informations KYC ont été utilisées. PeerNova, par exemple, aide les institutions financières à s’assurer que leurs données sont conformes aux normes et à résoudre les problèmes qui découlent de sources de données internes et externes.
Avis de non-responsabilité : Ce sont les opinions de l’auteur et ne doivent pas être considérées comme des conseils en investissement. Les lecteurs devraient faire leurs propres recherches.
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