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La technologie de la crypto-monnaie et de la blockchain a un potentiel immense, en plus d’être simplement des actifs que l’on peut investir et échanger. Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est que l’investissement et le trading de jetons de crypto-monnaie ne sont qu’une petite partie de la technologie. La technologie Blockchain est là pour révolutionner la façon dont les gens voient la banque et les finances.
Il vise à vraiment responsabiliser les gens et à leur offrir une liberté financière. Et à cet égard, l’un des aspects les plus importants est de savoir comment les gens obtiennent des prêts. C’est là que les prêts Flash entrent en place. Dans cet article, nous révélerons les réponses à des questions telles que ce que sont les prêts flash et ce qu’ils peuvent faire pour les personnes et les développeurs.
La finance décentralisée ou DeFi, comme on l’appelle communément parmi les experts de niche et les passionnés, vise à changer la façon dont les finances sont perçues à travers le monde. Il vise à donner aux gens le pouvoir sur leurs finances sans l’interférence d’une autorité centralisée comme une banque, etc. Les prêts flash sont l’un des moyens par lesquels DeFi space souhaite apporter un changement dans le monde de la finance.
Qu’est-ce qu’un prêt flash
La première chose à comprendre lorsqu’il s’agit d’un prêt flash est de comprendre de quoi il s’agit. Et pour comprendre comment fonctionnent les objectifs flash DeFi, il faut comprendre comment fonctionne un prêt normal.
Alors, qu’est-ce qu’un prêt et comment ça marche ? En termes simples, un prêt est un montant emprunté qu’un individu, une entreprise ou une institution prend d’une autre personne, entreprise ou entité. Ce montant emprunté doit être remboursé dans un délai préalablement stipulé à un taux d’intérêt préalablement convenu. L’institution ou la personne qui accorde le prêt conserve ou exige quelque chose du prêteur comme garantie au cas où il ne rembourse pas le prêt et les intérêts.
Dans un prêt normal, il existe des institutions telles que des banques, des entreprises, etc. qui agissent comme intermédiaires ou facilitateurs pour ces prêts. Et en retour, ils sont payés pour leurs services. Ainsi, cela rend l’ensemble du système très centralisé car dans la plupart des cas, ce sont les banques qui fournissent elles-mêmes les prêts.
Prêt Flash
Les prêts DeFi Flash sont la réponse à la nature centralisée de l’activité de prêt. Par conséquent, pour le dire simplement, la réponse à la question de savoir ce qu’est un prêt flash est simple. Un prêt flash est un instrument commercial où un emprunteur peut emprunter auprès d’un prêteur sans l’intervention d’un tiers ou d’un intermédiaire.
La finance décentralisée est l’un des cas d’utilisation les plus importants de la technologie blockchain. Il obtient lentement mais régulièrement beaucoup de traction et d’adoption à l’échelle mondiale. Le Salvador est récemment devenu le premier pays à déclarer le Bitcoin comme monnaie légale. Et pour une adoption massive beaucoup plus large des crypto-monnaies, le prêt flash DeFi est l’un des moyens les plus simples.
Ce qui sépare un prêt flash DeFi des prêts bancaires conventionnels, c’est que les prêts flash ne sont absolument pas garantis. Dans les systèmes bancaires traditionnels, les prêts sont de deux sortes : garantis et non garantis. Dans les prêts bancaires garantis, l’emprunteur doit fournir une garantie/une garantie pour garantir un prêt. Pour les prêts bancaires non garantis, il n’y a pas besoin de garantie ou de garantie. Au lieu de cela, ces prêts sont accordés en fonction des scores CIBIL/CRIF passés des bénéficiaires.
Les prêts flash ne sont pas garantis mais cela ne signifie pas que le prêteur perdra tout si le prêteur ne le rembourse pas. Les prêts flash fonctionnent sur certaines conditions prédéterminées intégrées dans les contrats intelligents qui les exécutent. Et au cas où le prêteur ferait défaut, le montant prêté est retourné au prêteur et c’est comme si le prêt n’avait jamais eu lieu.
Attributs des prêts Flash DeFi
Le prêt flash DeFi ou prêt flash crypto comme on l’appelle plus communément est un prêt à court terme, d’où le terme « flash » lui est associé. Examinons beaucoup plus en profondeur les attributs ou les aspects des prêts flash afin de mieux les comprendre. Les principaux facteurs qui régissent et définissent les prêts flash sont :
Régis par des contrats intelligents
Les prêts flash Defi sont régis par des contacts intelligents sur la blockchain. Les contrats intelligents sont exécutés lorsque toutes les conditions sous-jacentes du contrat intelligent sont remplies. C’est ce qui garantit que le prêteur ne subit aucune perte. Le contrat intelligent s’inverse si le prêteur ne rembourse pas et le montant prêté est retourné sur le compte du prêteur.
Instantané dans la Nature
Les prêts flash sont instantanés par nature. C’est ce qui lui donne son nom. Tous les prêts garantis dans le cadre de prêts flash ont déjà la transaction ou le commerce auquel ils sont destinés. Et dès que le prêteur reçoit le prêt, la transaction doit être réalisée dans un court laps de temps, généralement en quelques secondes. De plus, l’ensemble du processus des transactions de prêt flash, de la demande, de l’utilisation et du retour au prêteur, se déroule dans un laps de temps très court.
Aucune sécurité/garantie requise
Contrairement à la majorité des prêts normaux ou conventionnels, les prêts flash n’exigent pas que le prêteur fournisse une garantie ou une garantie afin de garantir le prêt. Tant que les conditions sous-jacentes du contrat intelligent sont remplies, le processus de prêt est exécuté en douceur et sans aucun besoin d’intermédiaires, de garanties, etc. Le contrat intelligent est suffisamment garanti pour que le prêt soit exécuté.
Ce sont les trois principaux attributs d’un prêt flash. Et pour résumer, nous pouvons dire que la finance décentralisée rend possible les prêts flash en utilisant des contrats intelligents exécutés sur la blockchain afin de fournir aux gens un accès rapide et facile à des prêts sans avoir besoin de garantie ou de période d’attente.
Maintenant que nous savons ce que sont les prêts flash et comprenons ce qui les régit, voyons comment obtenir un prêt flash.
Comment obtenir un prêt flash
Aussi simple que cela puisse paraître, il n’est pas possible pour un utilisateur ordinaire d’obtenir un prêt flash. Afin d’obtenir un prêt flash, il est nécessaire de savoir comment coder un contrat intelligent. Il existe des plateformes telles que Aave, dYdX, etc. qui permettent aux utilisateurs d’obtenir eux-mêmes des prêts flash. Sur Aave, les utilisateurs peuvent choisir ce qu’ils veulent être, un emprunteur ou un prêteur/déposant. Aave est un protocole de liquidité open source qui possède son propre jeton de crypto-monnaie nommé AAVE. Apprenez tout sur Aave et son jeton natif AAVE sur la page Web CoinStats et l’application CoinStats.
En tant que prêteur/déposant, les utilisateurs peuvent gagner des intérêts ou des revenus passifs sur leurs investissements qui sont prêtés aux emprunteurs. Alors que dans le cas des emprunteurs, ils peuvent avoir accès à des prêts non garantis sans avoir à faire face aux tracas d’un intermédiaire.
Maintenant que nous connaissons bien ce que sont les prêts flash et comment en obtenir un, voyons ce qui rend les prêts flash si lucratifs et quelles sont les utilisations les plus courantes des prêts flash.
Utilisations d’un prêt flash
Les utilisations les plus courantes des prêts flash sont les suivantes :
Commerce d’arbitrage
Il existe toujours des écarts de prix pour les jetons de crypto-monnaie entre les différents échanges. Ces différences peuvent être dues à des décalages horaires, des volumes de transactions, etc. Par conséquent, un commerçant de crypto-monnaie peut profiter de cette différence de prix et réaliser des bénéfices. C’est ce qu’on appelle le commerce d’arbitrage où un commerçant obtient un prêt flash d’un jeton de crypto-monnaie sur la bourse avec un prix inférieur et le vend sur la bourse avec le prix le plus élevé et après avoir rendu le prêt initial, empoche le profit pour lui-même.
Économisez les frais de transaction
Dans de nombreux cas, comme les transactions sur la blockchain Ethereum, les coûts de transaction peuvent être très élevés. Les utilisateurs experts et les commerçants contournent cela et économisent beaucoup d’argent sur les coûts de transaction en obtenant un prêt flash pour la crypto-monnaie requise, car les prêts flash ont des frais très bas.
Échange de garantie
De nombreux utilisateurs et commerçants de niveau expert utilisent également des prêts flash pour gagner de l’argent en échangeant la garantie de faible qualité d’un prêt avec la garantie de haute qualité d’un autre. Il s’agit de l’un des cas d’utilisation les plus avancés des prêts flash et gagne lentement en popularité parmi les utilisateurs.
Risques associés aux prêts flash
Les prêts flash peuvent sembler passionnants et être une opportunité de gagner de l’argent rapidement, en raison de la nature rapide des transactions de prêts flash. Il est également important de garder à l’esprit qu’il y a des risques qui leur sont associés. La menace la plus importante et la plus dangereuse pour les prêts flash et l’écosystème DeFi est le Attaque de prêt flash.
Attaque de prêt flash
Un prêt flash fonctionne sans garantie et s’appuie sur le contrat intelligent pour son exécution équitable. Par conséquent, la force d’un prêt flash réside dans le contrat intelligent. Mais cela s’est également avéré être sa plus grande faiblesse. Certains pirates informatiques ou cyberattaquants peuvent modifier le contrat intelligent et supprimer les jetons de crypto-monnaie qui ont été prêtés dans le cadre de ce contrat intelligent particulier. Il y a eu de telles attaques dans le passé contre des bourses et des plateformes proposant des prêts flash. Les deux exemples les plus marquants d’attaque de prêt flash sont :
1. Attaque de prêt flash dYdX : dYdX est une application de prêt décentralisée (DApp), et l’attaque s’est produite en 2020 lorsque l’attaquant a utilisé plusieurs protocoles DeFi différents pour manipuler le marché. Ici, aucun contrat intelligent n’a été falsifié, l’attaquant a plutôt utilisé différents protocoles DeFi pour enfreindre les règles du contrat intelligent.
2. Attaque de prêt flash de PancakeBunny : PancakeBunny est une plate-forme d’agriculture de rendement DeFi. L’attaque s’est produite en mai 2021, lorsque l’attaquant a acheté une grande quantité de jetons BNB et les a utilisés, a manipulé les prix des jetons USDT/BNB et BUNNY/BNB. Cette manipulation a aidé l’attaquant à assimiler un grand nombre de jetons BUNNY, qui ont ensuite été largués pour créer un crash de prix artificiel. En faisant cela, selon les données de BSCScan, l’attaquant a emporté 3 millions de dollars américains.
Ainsi, il est évidemment clair que même si les prêts flash sont un excellent outil pour permettre l’adoption massive des crypto-monnaies, de la technologie blockchain et de DeFi. Il est encore très tôt et son stade naissant. Il est toujours sujet aux attaques telles que ci-dessus. Ce qui le rend un peu plus difficile à adopter en masse, c’est sa nature complexe, qui n’est pas facile à comprendre pour quelqu’un qui n’a aucune connaissance technique ou de codage.
