Pendant la majeure partie de l’histoire humaine enregistrée, la finance a constamment évolué et s’est adaptée aux besoins de la culture et du mode de vie humains.
Fintech (technologie financière) a changé le visage de l’industrie financière. Des paiements mobiles aux prêts et à la gestion des finances personnelles, la fintech a complètement changé la façon dont nous interagissons avec notre argent. Il est important de noter que la fintech ne se limite pas seulement à la banque et au crédit. Cela a également facilité des choses comme l’épargne, l’investissement et la notation de crédit pour le consommateur moyen.
Néanmoins, la fintech est aujourd’hui largement centralisée et n’est donc pas en mesure d’accueillir le Web 3.0 et d’autres innovations basées sur la blockchain telles que DeFi.
Qu’est-ce que le DeFi ?
Selon de nombreux partisans, DeFi ou finance décentralisée est une évolution de la fintech qui devrait prendre d’assaut les marchés financiers. Avec une capitalisation boursière en croissance constante qui est actuellement estimée à 115 milliards de dollars, les applications DeFi démontrent déjà qu’elles peuvent atteindre les objectifs des systèmes financiers hérités, mais d’une manière plus rapide, moins chère et meilleure en tirant parti de la blockchain.
Cela en a fait un espace attractif pour les investissements et le financement des investisseurs en capital-risque. Le secteur affiche une valeur verrouillée totale (TVL), une mesure indiquant la valeur des actifs actuellement verrouillés, de 92,3 milliards USD en janvier 2022 et un financement record de 17 milliards USD de la part des VC.
DeFi vise à apporter la commodité des transactions peer-to-peer (P2P) à ses utilisateurs en exploitant la puissance des contrats intelligents (morceaux de code auto-exécutables écrits dans un langage de programmation natif de la blockchain respective). En supprimant les intermédiaires, les utilisateurs peuvent garder un contrôle absolu sur leurs actifs tout en accédant à une gamme de produits et de plateformes financiers puissants sans l’implication de la bureaucratie traditionnelle.
Par exemple, Aave, une plate-forme de liquidité partagée décentralisée permet le prêt et l’emprunt d’argent P2P et génère également des rendements inégalés sur les dépôts. Il existe également des échanges décentralisés (DEX) comme Uniswap et Project Serum qui permettent aux utilisateurs d’acheter et de fournir des liquidités directement à partir de portefeuilles cryptographiques à des coûts minimes.
Fintech contre DeFi ?
Alors que beaucoup soutiennent que DeFi met fin à la fintech traditionnelle ou que DeFi ne pourrait jamais remplacer la commodité de la fintech, la réalité est que les deux industries ont des qualités qui sont bénéfiques pour l’utilisateur final.
Les deux résolvent des problèmes qui ont longtemps tourmenté les marchés financiers traditionnels et cherchent à développer des applications avec des interfaces utilisateur faciles à utiliser. Les entreprises Fintech ont permis la sanction des prêts d’une manière relativement plus facile et peut-être même envoyer de l’argent à n’importe qui dans le monde avec des frais moins élevés.
Mais les entreprises fintech souffrent toujours de la centralisation de l’autorité entre les mains de quelques-uns, créant certaines qualités de censure ou de contrôle dont les utilisateurs ne veulent pas. DeFi, d’autre part, permet la désintermédiation et la numérisation, mais n’a pas la sécurité qui accompagne le fait de savoir que quelqu’un supervise toutes les activités en cours, réduisant ainsi les risques d’activités frauduleuses.
Souscrire des prêts garantis d’une valeur de millions de dollars en quelques secondes, échanger des actions symbolisées 24 × 7, sur 365 jours, ou envoyer de l’argent instantanément à toute personne assise à l’autre bout du monde sans frais devient plus facile avec les applications DeFi.
Baanx est une fintech basée au Royaume-Uni intégrant DeFi, les actifs numériques et l’utilité qu’ils fournissent pour apporter le meilleur de la fintech et le combiner avec les capacités de DeFi pour formuler un ordre financier plus intelligent, plus efficace et sans confiance. Baanx a formé des partenariats avec des leaders de l’industrie de la cryptographie tels que Ledger et Tezos pour apporter à DeFi toutes les qualités que la fintech a à offrir, ainsi qu’un cadre solide et une approbation réglementaire pour garantir que les clients obtiennent un produit sécurisé. Avec les dirigeants de DeFi qui s’associent à des entreprises bien établies comme Baanx, cela semble être un signe de la direction que prend l’industrie.
Trouver le juste milieu
L’adoption de DeFi ne fera qu’augmenter à mesure que les problèmes de confiance dans l’espace financier traditionnel persistent et que le potentiel de rendement reste stagnant. Mais avec des fintechs comme Baanx qui adoptent et construisent maintenant pour DeFi, l’avenir semble un peu plus clair : DeFi et fintech peuvent et vont coexister. Bien que l’industrie de la crypto et de la DeFi soit toute nouvelle par rapport à l’histoire et à l’établissement de la fintech, la voie à suivre semble être celle de la coopération plutôt que de l’exclusion totale.
DeFi permettra un système financier alternatif construit de bas en haut, complètement décentralisé, sans censure, à faible coût et entièrement automatisé. Une fois réunies, la fintech et la DeFi peuvent rapidement accélérer l’adoption des applications Web 3.0 et transformer à jamais l’accès financier avec des produits et services plus efficaces pour l’utilisateur final.